Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Что будет к кредитами, если у банка отозвали лицензию

Материалы

Отзыв банковской лицензии

  • 31.01.2020 — отозвали лицензию у Апабанкаnew
  • 24.01.2020 — отозвали лицензию у НВКбанка
  • 17.01.2020 — отозвали лицензию у ПФС-БАНКА
  • 10.01.2020 — отозвали лицензию у Нэклис-Банка

Во-первых, отзыв лицензии у банка — не снимает с вас обязательств по выплате зарплат. Во-вторых, за каждый день просрочки вы в любом случае обязаны будете заплатить компенсацию сотрудникам согласно ТК РФ. Поэтому важно как можно оперативнее открыть новый счет в другой банковской организации и оформить зарплатный проект.

Что касается сотрудников, то деньги на их картах застрахованы АСВ в рамках 1.4 млн. рублей.

Даже если у банка отозвали лицензию, то кредит, выданный на нужды бизнеса, в любом случае придется погасить как положено. Иначе будут начислены пени, кредитная история будет испорчена, а дело может быть передано в суд.

Условия кредита останутся прежними (срок/график платежей/проценты) и перезаключать договор не требуется.

Если банк лишили лицензии, то ЦБ РФ вводит в него временную администрацию. А это значит гасить кредит вначале нужно всё ещё в пользу банка. Но в любом случае необходимо уточнить у временной администрации банка актуальные реквизиты для перечисления денег. Это можно сделать либо по телефону горячей линии банка-страдальца, либо проверить на их официальном сайте. Если информацию не удалось получить, то можно позвонить в ЦБ РФ (телефоны есть на их сайте).

Затем спустя в среднем два месяца (но может и больше года) запускается процесс ликвидации/банкротства банка и с этого момента все кредитные дела переходят к Агентству по страхованию банковских вкладов. А это значит реквизиты снова поменяются (и их необходимо будет уточнить). АСВ публикует реквизиты для перечисления долга по кредиту вот здесь.

При этом есть один нюанс. Согласно закону «О потребительском займе» (статья 5, пункт 22) кредитор обязан предоставить вариант оплаты без комиссии. Соответственно эта роль ложится на АСВ, которое не всегда быстро может предложить вариант погашения кредита без комиссии. Поэтому возможно пару платежей всё же придется провести с комиссией.

Если вами был проведен платеж по погашению кредита в момент отзыва лицензии, то может сложиться непростая ситуация.

Индивидуальный предприниматель / юр лицо гасит долг по кредиту пополнив свой банковский счет, который открыт в этом же банке-страдальце, а далее банк списывает эти деньги согласно графику платежей. В такой ситуации, если платеж не успел «проскочить», то по сути вы не погасили свою кредитную задолженность и деньги «зависают» на вашем счете.

Важно! Чтобы не было просрочки по кредиту — и индивидуальному предпринимателю, и юр лицу, необходимо заново осуществить платеж, но уже по реквизитам, которые предоставит временная администрация банка.

Если же платеж успел «проскочить», то рекомендуем позвонить временной администрации банка по горячей линии, чтобы там подтвердили получение денег (а лучше получить это подтверждение в письменном виде с печатью временной администрации).

Если гражданин узнал где-то в СМИ об отзыве лицензии у своего банка, то необходимо зайти на официальный сайт ЦБ или Единого федерального реестра сведений о банкротстве, где следует узнать всю информацию.

Если информация о банкротстве подтвердилась, то нужно теперь посетить сайт АСВ. Обычно новые реквизиты оплаты по кредиту должны быть на официальном сайте вашего банка. В ином случае следует искать эту информацию именно на сайте АСВ.

Если в этих источниках нет сведений об изменении реквизитов, то следует гасить кредит «по старому», т. е. на реквизиты обанкротившегося банка. При этом обязательно (!) нужно хранить все чеки и квитанции. По закону первоначальный кредитор должен уведомить заемщика о переходе прав к новому кредитору. Либо это делает АСВ еще при старте процедуры банкротства.

В уведомлении указывается информация о новых реквизитах для погашения, сроки, размер текущей задолженности.

Но, опять же, уведомление приходит не всегда, поэтому очень важно иметь на руках квитанции о совершенных платежах по кредиту. На тот случай, если заемщик не знал новые реквизиты и продолжал переводить деньги как раньше.

Причем отсутствие уведомления не является причиной не платить. Судебная практика показала, что при длительных просрочках иски новых кредиторов удовлетворяются, после чего заемщик вынужден не только возвращать все деньги, но еще уплачивать штрафы за просрочку.

Лучше не испытывать судьбу. Позиция «я переехал в другую квартиру, уведомление на новый адрес не пришло, я вносил деньги по старым реквизитам, но мне их возвращали» является не самой лучшей. Следует отправиться в офис старого банка, где временная администрация даст новые реквизиты для погашения кредита.

Обязательно нужно знать, что каждый банк имеет свои условия кредитования, поэтому нельзя исключать случаи, когда «правопреемник» меняет условия. К примеру, в новом банке могут уменьшить срок погашения, что увеличит ежемесячный платеж.

Если новым кредитором выступает АСВ, т. е. долг заемщика не продан в ходе торгов, то проблем таких не будет: условия не изменятся при отсутствии просрочек. Если же правопреемником выступает новый банк, то он обязан перезаключить договор с заемщиком. Последний, в свою очередь, имеет право не подписывать новый договор кредитования, если он ухудшает параметры кредита. В конфликтных ситуациях следует подавать жалобу в Центробанк.

Еще по теме  Как написать служебную записку образец пример написания текста бланк

Ответ прост: последствия будут точно такие же, как если бы банк не лишился лицензии.

  • Во-первых, это испорченная кредитная история, что делает платежеспособность заемщика в глазах других кредиторов менее убедительной.
  • Во-вторых, будут просрочки, значит, и штрафы.
  • В-третьих, возможны нежелательные контакты с коллекторами.

Если же заемщик вообще решил не платить кредит, и сумма просроченного долга уже превысила 500 т. р., то новый кредитор имеет право инициировать через суд процедуру банкротства уже самого физлица, что в определенных случаях может принести еще больше неприятностей.

Заемщику советуется самому проявить инициативу в случае отзыва лицензии у банка, т. е. узнать новые реквизиты. Важно удостовериться, что деньги идут именно по нужному адресу. Уже были случаи, когда граждане упорно гасили кредит по старым реквизитам. В лучшем случаи деньги просто возвращались. А в худшем случае они «зависали».

Такие «зависания» бывают часто. Например, заемщик внес деньги на счет, а списания не было из-за отзыва лицензии. В подобной ситуации следует сделать еще один платеж уже по правильным реквизитам, а потом вернуть свои зависшие деньги, которые будут на депозитном счете АСВ.

Также обязательно нужно соблюдать сроки внесения платежей и обязательно хранить все платежные документы.

Данный раздел для людей, до конца не понимающих степень ответственности, и считающих, что ликвидация кредитной организации может стать веским поводом для аннулирования своих обязательств.

На самом деле, последствия для подобных лиц будут полностью аналогичны нарушению обязанностей по договору действующего кредитора. То есть пени, штрафы, повышенный процент плюс тело кредита придётся выплатить. Если долгое время не платить, можно нарваться на требование обладателя кредитными средствами погасить задолженность в 30-дневный срок.

Самое частое заблуждение заемщиков – не нужно отдавать кредит, если у банка изъяли лицензию. Спешу всех огорчить. Обязательства по договору выполнить придется в полной мере.

Процесс отзыва занимает достаточно продолжительное время, вплоть до полугода, а то и более. Лицензию за один день никто не отзывает. Сначала у банка обнаруживаются нарушения, по факту которых финансовой организации ЦБ РФ выдает предписание. Потом в течение 15-дневного срока Центробанк принимает решение о мере пресечения – отозвать лицензию или применить финансовое оздоровление.

Банковское учреждение возвращает документацию в Центробанк, а его корр. счет закрывается. С данного этапа банк прекращает работу с клиентами. В результате кредиторы банка несут значительные финансовые потери. Поэтому прощать заемщикам ссуженные деньги никто не будет.

Заемщики, когда узнают о подобных проблемах банка, выдавшего им кредит, ошибочно рассчитывают, что о них забудут. Но кредитные долги никуда не пропадают.

  1. Поначалу операции по этим счетам временно замораживают, отчего вносить ежемесячную плату по кредиту становится невозможно. Но впоследствии выплачивать долги по кредитному обязательству все равно придется.
  2. Не стоит наивно полагаться на случай, что банк о вас забудет. Кредиты, выданные заемщикам на руки, представляют собой банковские активы, с которых финансовое учреждение получает неплохую прибыль.

Банковская прибыль складывается из процентов, которые заемщики выплачивают по займам. Потому действие кредитных договоров даже после прекращения банковской лицензии продолжается.

Взявший кредит гражданин не теряет своего статуса, даже если у банка отозвали лицензию. Иными словами — его долг перед банком все еще актуален. То, что организация, выдавшая ему заем, перестала существовать, не отменяет факт наличия у гражданина определенных обязательств.

Важно понимать, что ваш кредитор не испарился в воздухе. Скорее всего, эта организация сразу же начала проходить необходимую ей процедуру банкротства или же была выкуплена другим игроком на рынке со всеми своими активами, к которым в некотором роде относятся и сами заемщики с их кредитами.

Застрахованы ли счета ИП и юрлиц в банках

Вопросами обеспечения функционирования системы страхования вкладов (осуществление возмещающих выплат пострадавшим вкладчикам, управление фондом страхования банковских вкладов) занимается государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).

Закон о страховании вкладов гласит, что если банковское учреждение входит в систему страхования вкладов, то денежные средства ИП и юридических лиц*, размещенные на расчетном счете (открытым для ведения бизнеса), депозите или корпоративной банковской карте — являются застрахованными государством до 1.4 млн руб (в одном банке). Если деньги находятся в разных банковских учреждениях, то они застрахованы независимо друг от друга.

* Лишь с 1 января 2019 (наконец-то!) деньги юрлиц застрахованы, но под действие закона попадают только лица, относящиеся к малым предприятиям.

Действия клиентов

Прежде чем проводить подробный инструктаж, разберём ключевые аспекты банкротства банка. Ведь из данного механизма можно почерпнуть весьма актуальную информацию и глубже понять последующую логику ответственных лиц.

Итак, причин для закрытия кредитной организации может быть довольно много. Распространённые:

  • Дефицит ликвидных средств на счетах, из которых выплачиваются проценты по депозитам и выполняются различные обязательные операции.
  • Грубые нарушения требований ЦБ РФ.
  • Санкции, приведшие к закрытию доступа к иностранному капиталу и инвестициям.

Как только один из признаков обнаружен, Центробанк вправе запустить процедуру банкротства, и первым делом отзывает лицензию у данной организации. Для последней это значит полный крах. Равно как и в случаях с закрытием любых юридических лиц, в процессе формируется конкурсный управляющий. Им в банковской среде является Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В любом случае, имеющиеся долговые обязательства никуда не исчезают, а лишь переходят в собственность иным организациям, среди которых могут быть банки, коллекторские агентства, финансовые учреждения и прочие. Возвращаясь к главному вопросу о возможности не гасить долги, ответ отрицательный.

Поскольку отзыв лицензии не происходит за день, у финансового учреждения есть масса времени, чтобы разрешить денежные вопросы с клиентами и кредиторами. Споры по банковским обязательствам перед кредиторами и инвесторами разрешаются в суде арбитражного порядка. Отчасти кредиторные требования удовлетворяются, но не все.

Еще по теме  Возмещение морального вреда при ДТП

Потеря банком лицензии для финансового аппарата страны имеет крайне негативные последствия и существенно ухудшают имидж банковских организаций, что чревато монетарной бесконтрольностью. Граждане из-за подобных проблем утрачивают доверие к финансовым учреждениям, которые теряют внушительную массу клиентов.

Итак, если у банка забрали лицензию либо он обанкротился, то заемщикам не стоит расслабляться. Что делать в подобной ситуации:

  1. Уточнить на офсайте банка РФ, какая организация возлагает на себя функции прежнего банка.
  2. Собираем комплект бумаг, включающий удостоверение личности, социальный номер, кредитный договор и квитанции по платежам, которые уже были выполнены.
  3. Нужно выяснить у нового кредитора сумму долга, а также ознакомиться с изменениями в реквизитах. Иногда приходится составлять новый платежный график.

Достаточно новые банки предлагают клиентам более привлекательные условия кредитования вроде реструктуризации либо погашении займа без пени и комиссионного сбора.

Что же происходит с заемщиками кредитной организации, у которой отозвано разрешение вести деятельность?

Что будет к кредитами, если у банка отозвали лицензию

После того, как лицензия будет отозвана, в 15-тидневный срок Банк России обращается в арбитражный суд для признания банка банкротом или запуска процедуры ликвидации банка в принудительном порядке. АПК РФ определяет срок рассмотрения дела в судебных органах власти.

К примеру, вопрос о принудительной ликвидации банка будет рассматриваться в течение 30-ти дней, а процедура банкротства потребует более длительного периода. Спустя время, когда суд примет соответствующее решение, начинается процедура конкурсного производства. Длится эта процедура, как при банкротстве, так и при ликвидации, один год.

На протяжении этого периода, банк, от лица которого действует временная администрация, арбитражный управляющий или ликвидатор будут предпринимать все возможное, чтобы погасить дебиторскую задолженность, включающую в себя обязательства заемщиков. Поэтому не нужно надеяться на то, что банк забудет о выданном кредите.

Когда в банке будет назначена временная администрация, которая возьмет дальнейшую работу учреждения в свои руки, заемщикам будет разослано извещение о том, что они обязаны продолжать выплачивать кредит. Как правило, до того дня, когда суд пример решение о банкротстве банка или его ликвидации, реквизиты для оплаты кредита остаются неизменными. Также не меняются установленный договором график платежей и порядок расчетов.

Заостряем внимание, что извещение может не прийти каждому заемщику в индивидуальном порядке. Часто бывает, что временная администрация по месту нахождения отделений и на официальном сайте банка размещает соответствующее заявление, а рассылка писем каждому должнику не проводится. Данное заявление может содержать информацию о том, что реквизиты для приема кредитных платежей были изменены.

Если вы хотите понять, произошла ли смена реквизитов, просто сделайте платеж. Если реквизиты для оплаты остались прежними, то платеж пройдет, а если они были изменены, то денежные средства вернутся должнику. Если все же реквизиты изменились, следует уточнить новые реквизиты, чтобы не прекращать обязательные ежемесячные платежи.

Когда к процедуре банкротства или ликвидации банка будет подключено Агентство по страхованию вкладов, то на официальном сайте АСВ можно найти всю необходимую информацию по новым реквизитам для платежей. Когда процедура ликвидации или банкротства банка наберет обороты, нужно быть готовым к смене кредитора.

После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка.

Оплата кредитов физических лиц обанкротившихся/ликвидированных банков наличными денежными средствами БЕЗ КОМИССИИ предусмотрена также в терминалах АКБ «Российский капитал» (ПАО), установленных по адресам: г.Москва, ул.Высоцкого, 4; ул.Лесная 59, стр.2.

Для проведения платежа необходимы следующие данные: наименование Банка, номер и дата кредитного договора, ФИО Заемщика, телефон Заемщика. Разовый платеж не должен превышать 15 000 руб. Обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств.

Ознакомившись с данным выводом, у клиента обанкротившегося кредитора возникает резонный вопрос о новом адресе платежей. Ведь в большинстве случаев никаких уведомлений о смене реквизитов не поступает. Многие могут счесть это поводом для приостановки или полного отказа от своих обязательств. Однако подобные действия будут неправомерными. В соответствии с законом клиент должен самостоятельно найти и проверить информацию о закрытии или смене расчётных счетов для платежей.

В судебной практике РФ был случай, когда ответственный орган признал размещённую на сайте АСВ информацию уведомлением и обязал ответчика в полной мере рассчитаться по долгам.

Но даже люди, не стремящиеся получить выгоду от ликвидации кредитора, сталкиваются с серьёзной проблемой получения актуальных данных по новым реквизитам. Некоторые узнают о банкротстве из газет и телевизионных программ, другие распространяют информацию соседей по «сарафанному радио». Подлинных же источников всего 3:

  1. Официальный сайт ЦБ РФ.
  2. Официальный сайт кредитора в процессе банкротства.
  3. Сайт Агентства по страхованию вкладов.

Что будет к кредитами, если у банка отозвали лицензию

Если на странице банка нет информации о грядущих масштабных изменениях, два других источника гарантированно разместят таковую. Если же и там отсутствуют данные о закрытии, следует позвонить в отделение кредитора и уточнить информацию у него. Возможно, сведения распространяются в качестве дезинформации с целью компрометации от конкурентов.

Как выплачивать кредит и кому

Когда кредитная организация лишается банковской лицензии, ее заемщикам выплаты все равно необходимо продолжать по установленному графику. При этом происходит составление договора по уступке прав на задолженности новому кредитору. По этому договору все права на требование средств по займу переходят к новым владельцам в лице государства или третьих лиц.

Еще по теме  Как аннулировать завещание на квартиру

Другими словами, после утраты банковской лицензии все заемщики выплачивают долги третьим лицам либо в госказну. Иногда долговые обязательства продаются сторонним финансовым учреждениям на торгах. Важно при переходе к новым владельцам отслеживать, изменения в договоре, ведь первоначальная сумма при недобросовестности нового руководства может увеличиться, что неправомерно.

Когда у кредитной организации отзывают лицензию, назначается временная администрация, исполняющая обязанности по временному управлению финансовым учреждением. Администрация возлагает на себя обязанности вроде:

  • управления инвестиционными либо долговыми обязательствами ликвидированного банка;
  • информирования клиентов об изменении реквизитов, по которым нужно будет выплачивать долги;
  • приобретение ценных бумаг/недвижимости;
  • разрешение возникающих разногласий с вкладчиками, инвесторами, кредиторами и пр.;
  • приобретение активов непроизводственного характера вроде золота, ювелирных украшений, предметов искусства и пр.

Смена реквизитов

При составлении кредитного соглашения учитываются права и обязанности заемщика и банка. Финансовая организация обязана информировать клиентов, если происходит передача прав кредитного требования третьим лицам. Подобное информирование осуществляется, как правило, за несколько месяцев до изъятия лицензионной документации. Обычно клиентам высылаются именные заказные письма, в которых прописано:

  • название новой руководящей организации;
  • банковские реквизиты, по которым следует гасить кредитную задолженность;
  • документальные подтверждения, что права требования обоснованы;
  • сведения о текущем долге перед банком.

Также в заказном письме будет информация, куда можно внести средства для полного расчета с банковской организацией. При некорректности сведений заемщик ответственность не несет.

Будут ли пени или штрафные санкции

Согласно российскому законодательству, в случае отмены банковской лицензии заемщикам не начисляются какие-либо пени или штрафные удержания. Но все же не стоит злоупотреблять этим законом и выплачивать взносы своевременно, когда станут известны новые реквизиты платежа. По тем же законам новая администрация банка не вправе изменять условия вашего кредитного договора.

Если же новые владельцы пытаются внести в кредитное соглашение свои корректировки, то стоит расценивать подобные действия незаконными и пресекать их посредством контрмер в виде судебного иска. Если банк предъявляет необоснованные претензии, требует внести плату сверх той, что зафиксирована в договоре, то нужно обращаться к помощи квалифицированных специалистов.

Что будет к кредитами, если у банка отозвали лицензию

По действующим российским законам, если кредитор проходит через процедуру ликвидации компании или у него была отменена лицензия, то никакие штрафы и пени заемщикам не начисляются. Однако любая просрочка по назначенным выплатам может существенно усложнить вам жизнь и испортить взаимоотношения с новым держателем вашей задолженности. Пропускать поставленные сроки категорически не рекомендуется.

Задайте вопрос, мы в онлайне!
8-911-135-08-21 консультация юриста по кредитам

Что значит санация банка

Санация банка — это комплекс мероприятий по «оздоровлению» банковской организации с целью спасти его от банкротства и восстановить платежеспособность. Инициатором санации может выступить как сам банк, так и ЦБ РФ.

По сути, процедура санации банка — это «вливание» денег в данное кредитное учреждение, а также реструктуризация задолженностей/расходов, оптимизация всех бизнес-процессов (начиная от изменения системы управления и заканчивая корректировкой методики работы банка).

Финансирование банка может происходить за счет средств:

  • Агентства по страхованию вкладов;
  • ЦБ РФ;
  • Прочих инвесторов-банков.

Со списком банков на санации можете ознакомиться здесь

Что будет к кредитами, если у банка отозвали лицензию

Бизнесу, «невхожему в кабинеты банка», спрогнозировать санацию очень сложно. Итак, чем грозит санация банка? Начнем с того, что в какой-то степени санирование выгодно всем: индивидуальные предприниматели и юридические лица сохранят все свои деньги на расчетном счете/депозите. А далее, с одной стороны, есть возможность спокойно и без последствий «перекочевать» на РКО к другой банковской организации.

Если ваш банк попал под санацию, в котором взят кредит для бизнеса, то не забывайте периодически узнавать — не поменялись ли реквизиты или может появились какие-то нюансы с погашением задолженности.

Редакция портала «24Direktor» надеется, что статья оказалась вам полезной. Если Вы увидели неточность в данной статье или есть полезная информация для дополнения, то будем благодарны, если Вы нам ее пришлете.

Заключение

Если у банка забрали лицензию, кредиты платить все равно надо. Для этого заемщику следует выполнить простые действия:

  1. Получить уведомление о смене банковского руководства.
  2. Дождаться сообщения от временной банковской администрации о смене реквизитов оплаты.
  3. Проверить новые данные в кредитном договоре. Особое внимание уделяем сумме – она меняться не должна.
  4. Затребовать от нового руководства справку об уже выплаченной сумме по кредиту и остаточной задолженности. Эти справки храним до полного погашения займа, как и новые квитанции по проведенным транзакциям.

В любом случае кредит придется возвращать. Глупо надеяться, что банки в суете, связанной с отзывом лицензии, забудут о должниках. Кредиты – это банковские активы, с которых они получают внушительные проценты. А отказываясь от выплат, заемщик загоняет себя в еще большие долги, поскольку будет оплачивать еще и процент за просрочку платежей.

Оцените статью
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector