Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Материалы

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО – куда жаловаться и как подать претензию по ОСАГО?

Страховая компания изначально ориентирована на получении прибыли. Ее доход составляет разница между суммой оплаты договоров при их заключении и размером выплат при наступлении страховых случаев. Несмотря на стремление приобрести и сохранить доброе имя для привлечения большего числа клиентов, нередки случаи, когда отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО носит неправомерный характер. На необоснованный отказ соглашаться нельзя. Необходимо отстаивать свои права.

Прежде всего, страхователь обязан безукоризненно выполнить свои обязательства. В страховую компанию должно быть подано заявление установленного образца. К заявлению прилагается необходимый пакет документов. Страховая компания обязана дать ответ. При отказе должны быть приведены мотивы такого решения. При несогласии необходимо составить претензию и направить ее страховщику.

Этим достигаются две цели:

  • возможно, страховщик поймет, что предстоит борьба с серьезным противником, понимающим юридические тонкости, и согласится выполнить свои обязательства;
  • если компания не изменит решения, возможна процедура досудебного урегулирования, которая затем может быть предоставлена в суд.

При составлении претензии можно воспользоваться образцом заявления. В претензии необходимо сослаться на полис ОСАГО, действие которого еще не закончилось. Если и это не возымело действия, то следующим этапом будет обращение в суд.

Причин для отказа в осуществлении выплат от страховой компании не предусмотрено законодательством РФ.

Но на практике существуют обстоятельства, по которым судебная инстанция может встать на сторону организации.

Шаг 1. Соберите документационный пакет. Какие бумаги необходимы, рассмотрим ниже.

Шаг 2. Подготовьте претензию в страховую компанию. Существует особый бланк, которым могут воспользоваться заявители. Он предусмотрен страховой компанией. Вы можете обратиться в вашу страховую и попросить выдать бланк на оформление претензии. В обращении вы обязательно должны сообщить, какие обстоятельства вынудили вас подать претензию, а также должны быть перечислены требования к страховой.

Шаг 3. Получите ответ от страховой. В течение 5 дней вам должны ответить, будут ли удовлетворены ваши требования или все же вы получите отказ на выплату компенсации.

Шаг 4. Напишите исковое заявление в суд. Если ответ пришел отрицательный или вообще не поступил в течение положенного срока, то следует обращаться в судебные органы. В иске вы должны указать все важные моменты, а также приложить к нему документацию, которая была направлена в страховую и которую вы получили от компании.

Шаг 5. Участвуйте в процессе и получите решение суда. Если вы не хотите участвовать в разбирательстве, то обратитесь к юристу. Он может выступить в качестве вашего представителя-адвоката в суде.

Обращение в суд – самый эффективный способ решения вопроса. Но для начала предстоит попытаться решить вопрос в досудебном порядке.

Страховая обязана компенсировать ущерб, нанесённый её клиенту, в определённом ряде случаев:

  • в дорожно-транспортном происшествии было два участника;
  • в результате ДТП все остались здоровы и целы;
  • виновник происшествия очевиден.

В вышеперечисленных ситуациях выплату осуществит страховая потерпевшего лица, после чего она потребует компенсацию со стороны СК виновника. Во всех других случаях выплата осуществляется со стороны страховой, с которой заключен договор у виновника. Обратиться в другую страховую при отказе в выплате от собственной не получится.

Для начала уточним, что даже истечение срока обращения не является достаточным основанием для полного отказа во всех положенных выплатах. Главное в подобной ситуации – доказать, что страховщик был оповещён о ДТП или указать на то, что, согласно пункту 2 статьи 961 ГК РФ, несвоевременность подачи не может стать причиной для отклонения обращения.

Если страховая всё же использовала незаконное основание как главную причину для отказа, то водителю следует инициировать судебное разбирательство. Разберём данный процесс подробнее.

Обращаться в суд следует на основании отказных документов от страховщика – уведомление с отказом в выплате по ОСАГО с обоснованием причин отказа. Водитель должен самостоятельно обратиться в СК с требованием выдачи такого документа.

Достаточно часто вся процедура останавливается именно на этом этапе – в большинстве ситуаций страховая знает, что поступает незаконно, и производит выплату после требования выдачи письменного уведомления.

Получив уведомление и обнаружив серьёзное и явное нарушение своих прав, водитель должен обратиться в ответственные органы, в роли которых выступают РСА и ЦБ. Возможно, вопрос найдёт решение уже на этой стадии.

Рекомендуется обращаться непосредственно в ЦБ. Жалобу можно заполнить на стандартном бланке, предусмотренном конкретно для такой ситуации.Следует максимально точно и грамотно описать, какие права были нарушены, а также приложить все имеющиеся доказательства и полученное ранее уведомление.

Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Если отказ был оформлен при менее явном нарушении, то дело будет рассматривать суд. В данном случае, иск не может быть подан сразу –законодательство требует прохождения процедуры досудебного разбирательства.

Чтобы инициировать его, водитель должен подать жалобу в страховую компанию с соответствующей претензией. Дополнительно в ней нужно указать:

  • действующие данные для связи;
  • номер страхового договора;
  • реквизиты для перечисления положенных средств.

Установленного образца претензии не существует, однако примерную последовательность её составления всё же можно составить:

  • детальный разбор факта нарушения законных прав с указанием соответствующих законодательных актов;
  • обоснование требуемой от страховой суммы выплаты(для её определения водитель должен провести независимую экспертизу – все затраты будут возмещены в случае выигрыша дела);
  • описание дальнейших действий водителя, которые будут предприняты в случае неудовлетворения требований;
  • конкретные сроки, в которые страховая компания должна рассмотреть претензию и высказать своё решение.

Необходимость попытки досудебного урегулирования вопроса объясняется просто – водитель должен иметь подтверждение того, что он пробовал обращаться в СК и получил отказ. Тот факт, что все попытки получить выплату без суда оказались тщетными, окажет существенное влияние.

Процедура досудебного разбирательства считается выполненной после того, как СК предоставит отказ в выплате или не ответит на запрос в течение 30 дней. Обращаться в суд можно непосредственно после выполнения этих условий.

Подача иска

Выбор конкретной инстанции полностью зависит от того, на какую сумму претендует пострадавший:

  • ущерб до 50 000 рублей – иск подаётся в мировой суд;
  • ущерб свыше 50 000 рублей – иск подаётся в районный суд.

При проведении судебного разбирательства водитель может претендовать на следующие виды выплат помимо стандартной компенсации, которая ему была положена изначально:

  • неустойка;
  • дополнительная выплата за нарушение закона сотрудниками страховой компании.

Чтобы иск был составлен максимально правильно, необходимо воспользоваться услугами грамотного проверенного юриста. При составлении обращения потребуются следующие документы:

  • справка о ДТП;
  • документы, выданные сотрудниками ГИБДД;
  • полис ОСАГО от виновника;
  • заявление в страховую с пометкой о том, что оно было принято;
  • данные об оценке автомобиля после происшествия;
  • документ, содержащий оценку полученного ущерба.

Собранный набор будет приложен к основному заявлению. Если первый суд откажет в выполнении требований водителя, то следует обращаться в инстанции уровнем выше. Как показывает практика, апелляции удовлетворяют достаточно часто.

При вынесении решения в пользу пострадавшего суд выдаст лист, предъявив который приставам или банку можно получить положенное возмещение.

Когда Вам удовлетворят исковые требования, страховая будет обязана перечислить указанную в решении сумму на Ваш счёт. Но всё это после вступления решения суда в законную силу, конечно же. Для этого суд выносит исполнительный лист, который передаётся непосредственно страховой компании.

Если страховая не выплачивает по нему долгое время, то исполнительный лист направляется судебным приставам, и те уже могут списать со счетов ответчика необходимую сумму в Вашу пользу.

Если есть основания, а прогноз выигрыша был (или есть) высокий, то можно обжаловать решение районного/городского судьи в Верховный региональный суд. Туда также нужно написать жалобу наподобие искового заявления выше.

Еще по теме  В России вводятся новые правила ОСАГО. Что нужно знать?

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО – куда жаловаться и как подать претензию по ОСАГО?

Рассмотрим, что входит в документационный пакет, который подается в страховую организацию вместе с претензией.

ПАМЯТКА: Какие документы готовить при отказе выплат ОСАГО?

  1. Паспорт владельца ТС.
  2. Документы, подтверждающие право собственности на машину.
  3. Бумаги, являющиеся подтверждением прав на получение выплаты, если обращается третье лицо. Например, доверенность. Она должны быть заверена у нотариуса.
  4. Полис ОСАГО.
  5. Справка о ДТП.
  6. Протокол или постановление о совершенном административном правонарушении.
  7. Постановление об отказе возбуждения дела.
  8. Банковская выписка с подтвержденными реквизитами заявителя.

Могут попросить предоставить и другие документы, в зависимости от конкретной сложившейся ситуации.

Отметим все важные сроки, о которых должны знать автомобилисты.

Период

Для чего необходим?

5 дней

Нужен для того, чтобы сообщить о случившемся ДТП в страховую организацию.

20 дней

Дается компании для рассмотрения вопроса и определении дальнейших действий.

5 дней

По истечении 20 дней гражданин может подать в страховую организацию претензию. Рассмотреть заявление-претензию представитель организации должен в течение 5 дней.

3 года

В течение этого времени владелец ТС может обратиться за выплатой компенсации.

3 года

Таков срок исковой давности. После этого периода в рассмотрении заявления или иска будет отказано.

Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Соблюдайте указанные периоды — и не спешите с подачей претензии в РСА или иска в суд. Можно позвонить в страховую и спросить, как продвигается рассмотрение вашего заявления.

Возможно, задержка в выплате была в несколько дней, и не по вине страховой организации, а по вине банка. Стоит это также учитывать.

Однозначно на этот вопрос ответить нельзя. Но с большой долей вероятности стоит. Дело в том, что судебный и досудебный процессы всегда содержат большое число процессуальных действий, ошибки в которых стоят отсутствия тех или иных доказательств. А страховые компании имеют своих юристов.

Тем не менее, порядок действий при отказе страховой в выплате или ремонте не так сложен. Просто ситуации бывают нестандартные в виде непопулярных оснований отказов (например, неявный третий участник ДТП, неочевидная виновность лица).

Ваш представитель всегда оценит прогноз по делу перед тем, как приступить к нему и брать с Вас оплату.

Вы можете задать вопрос автоюристу абсолютно бесплатно, и он сможет проконсультировать Вас конкретно по Вашему страховому случаю!

Важно!Не получили ответа на Ваш вопрос? Для Вас работают наши юристы-эксперты. Это абсолютно бесплатно!
  • Только практикующие автоюристы
  • Анонимно
  • Бесплатно

Задать вопрос

или позвонить по бесплатному номеру

8 800 550-52-76

1. Вам нужно собрать все документы по ДТП, заполнить извещение и написать заявление о страховой выплате.

Итак, мы получили отказ от страховой в возмещении ущерба, и встаёт вопрос о том, что делать дальше. Мы разделим ответ на этот вопрос на 3 важных шага:

  • независимая экспертиза,
  • досудебное урегулирование вопроса,
  • подача иска в суд за отказ.

Она делается для финансовой оценки ущерба — чтобы подавать иск страховой, нужно знать сумму денег, которую мы хотим взыскать. Она может не потребовать в случае, когда страховая компания сама оценила ущерб и выдала Вам акт оценки или экспертизы с известной суммой ущерба. Но она также может быть занижена.

Самостоятельно провести такую экспертизу, просто промониторив цены и составив их таблицу, нельзя — ни страховая, ни суд не примут такой расчёт.

Проведение независимой экспертизы платное и стоит в среднем от 5 до 15 тысяч рублей в зависимости от степени ущерба и ценообразования самой конторы. Эти расходы возмещаются в случае выигрыша суда.

  1. Для этого просто обратитесь к независимому эксперту, который сделает всё сам.
  2. Эксперт назначит дату и время экспертизы, она должна быть не ранее, чем через 5 дней после Вашего обращения. После этого Вам нужно отправить телеграмму на юридический адрес страховой компании и пригласить её представителя на экспертизу не ранее чем как раз эти самые 5 дней. Это необязательная процедура, но суды оценивают этот момент в положительную для Вас сторону. Чаще всего на практике представители страховой не приходят.
  3. По результату экспертизы Вам должны выдать чек, экземпляр договора на её проведение и самое главное — экспертное заключение с таблицей цен на запчасти и работы, фотографиями повреждений и итоговой суммой к возмещению. Все эти 3 документа важны и потребуются Вам в дальнейшем. Попросите дубликат экспертного заключения, а также возьмите с собой флешку или другой электронный носитель и попросите выгрузить на неё фото экспертизы — всё это Вам также понадобится.

Расчёт делается с учётом износа, увы. Износ может составлять не более 50% на автомобили старше 5 лет. Но считается он только на запчасти и комплектующие. Работы должны подсчитываться без учёта износа.

Также, если автомобиль не старше 5 лет, то эксперт по Вашему запросу (обязательно нужно попросить сделать это) может посчитать отдельно утерю товарной стоимости (УТС) авто. Это компенсация за сам факт ДТП, ведь при продаже в будущем из-за наличия в истории ДТП Ваша машина будет стоить на вторичном рынке дешевле.

УТС обычно составляет около 8-10% от суммы ущерба.

Это важный этап в споре со страховой, и его нельзя пропускать. Дело об отказе страховой компании в ремонте или выплате относится к законодательству о защите прав потребителей, и здесь необходима обязательная попытка досудебного урегулирования спора.

Для досудебного урегулирования Вам потребуются следующие документы:

  1. оригинал заключения независимой экспертизы,
  2. все чеки для обоснования тех сумм, которые указаны в претензии,
  3. все те же документы, которые Вы подавали при обращении в страховую компанию, в результате чего страховая отказала в выплате и ремонте.

Незаконные основания

По ОСАГО водитель страхует свою автогражданскую ответственность. Иначе говоря, автовладелец страхуется от вины в ДТП –страховая возместит ущерб пострадавшему в случае, если виновником оказалось застрахованное лицо.

Все основания, с указанием на которые страховая может попытаться отказать в возмещении, строго прописаны в договоре ОСАГО, заключённом между компанией и клиентом. Список регламентируется частью 25 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО». Именно поэтому водителю, попавшему в ситуацию с отказом, следует сначала внимательно изучить текст договора с законом и сделать некоторые выводы.

Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

В большинстве ситуаций, список подобных оснований выглядит так:

  • заявление было подано с существенной задержкой по времени;
  • водитель потребовал возместить моральный или иной другой ущерб, возможность требования компенсации которого не оговорено договором;
  • авария произошла во время занятий на курсах по вождению, на спортивных состязаниях либо во время тест-драйва;
  • в ДТП принимало участие ТС, которое не вписано в полис ОСАГО;
  • ДТП произошло по вине груза, перевозимого в автомобиле, либо при его разгрузке или загрузке;
  • происшествие возникло в результате забастовки,взрыва, пикета и т. п.;
  • автовладелец потребовал возместить ущерб,который был получен в ходе выполнения его служебных заданий;
  • был причинён вред культурным и архитектурным памятникам;
  • страховая доказала факт того, что водитель умышленно нанёс ущерб автомобилю.

В качестве дополнительных причин могут выступить следующие:

  • пакет документов, который был передан страховщику, оказался неполным (при включении требуемых документов случай обязаны рассмотреть);
  • страховая компания обанкротилась;
  • полис был подделан.

Зная все основания для отказа, водитель сможет грамотно и взвешенно оценить ситуацию и принять верное решение о дальнейших действиях.

Многие страховые компании предпринимают попытки всеми методами уклониться от положенной компенсации. Чаще всего СК пытается применить следующие незаконные основания:

  1. В страховке отсутствовало имя водителя – положенные средства можно получить, однако в последствии страховая попытается подать иск о возмещении.
  2. Выявлен факт нахождения виновника в состоянии опьянения – страховая обязана возместить ущерб, а уже потом требовать возврата средств.
  3. Виновник скрылся с места ДТП и не был определён– пострадавший должен получить выплату независимо от этого факта.
  4. Виновник не считает себя виновным и подаёт соответствующую жалобу – пока эта жалоба не будет рассмотрена и одобрена,страхователь может претендовать на возмещение.
  5. За выплатой обратилось лицо, не являющееся владельцем пострадавшего ТС – обратиться за выплатой может любой гражданин,обладающий доверенностью от непосредственного собственника автомобиля.
  6. Из-за отсутствия техосмотра – чтобы дело было рассмотрено, достаточно провести экспертизу, а не полноценный технический осмотр.
  7. Трасология показала, что повреждения были получены не в ходе рассматриваемого ДТП.
  8. Виновник укрылся от похода в СК и не привёз автомобиль на осмотр – не является законным основанием для отказа, т. к. пострадавший вины в этом не имеет.
  9. ДТП произошло из-за отсутствия знака «шипы».
  10. Водитель не имеет прав на управление автомобилем, находился в состоянии опьянения, не был вписан в ОСАГО.
Еще по теме  Мало выплатили по ОСАГО что делать

Если страховая отказала по одному из этих оснований, то пострадавший может смело обжаловать это решение и претендовать на получение выплаты. К любым формулировкам СК следует относиться с особым вниманием.

Законными признаются следующие причины отказа в выплате компенсации:

  1. ДТП произошла с автотранспортом, который не отмечен в полисе ОСАГО на конкретного страхователя.
  2. Требование о компенсации морального вреда пострадавшего в ДТП.
  3. Превышение срока подачи заявления о выплате, даже при правильном оформлении документов.
  4. При возникновении ДТП во время обучения вождению, тестирования технических новшеств, проведении соревнований.
  5. Если ущерб получен от перевозимого груза, в т.ч. при превышении массы и неправильного его крепления.
  6. При возникновении ущерба в период исполнения определенной трудовой деятельности, на которую необходимо индивидуальное страхование.
  7. Если ущерб нанесен постройкам, зданиям, изделиям, причисляемым к антиквариату или раритету, а также историческим памятникам.
  8. Наличие форс-мажорных условий – взрыв, забастовка, стихийное бедствие и т.п.

Внимание! Указанные причины признаются неоспоримыми, и автомобилисту придется смириться с отказом со стороны страховщика.

Существуют также обстоятельства, когда компания может отказать в выплате, но этот ее шаг не относится к неоспоримым основаниям, и проблема выплаты может решаться разными способами.

Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Выделяются такие ситуации:

  • Подача неполного комплекта документов. Отказ в таком случае не окончателен и вопрос о выплате рассматривается повторно при исправлении ошибки, но при условии, что это происходит в пределах установленного срока подачи заявления.
  • Банкротство страховщика. Выплаты компенсаций производятся в установленном порядке под контролем РСА, куда и должен обратиться клиент.
  • Выявление подложного полиса. Страховщик, не производя выплаты, обращается в органы МВД для выявления факта мошенничества.
  • Наличие доказанной вины обоих участников ДТП. Выплаты могут не производиться, или сумма компенсации может быть существенно снижена.

Страховая компания не имеет право отказывать или задерживать выплаты по ОСАГО по следующим причинам:

  1. Не включение в полис водителя, находящегося за рулем застрахованного автомобиля.
  2. Подача заявления человеком, имеющим право на вождение застрахованного автомобиля, а не владельцем его.
  3. Неадекватное состояние заявителя в момент ДТП, в т.ч. алкогольное опьянение.
  4. Отсутствие в справке о ДТП констатации нарушения ПДД при наличии протокола об административном нарушении или судебного решения об отказе в открытии уголовного разбирательства.
  5. Недоказанность вины инициатора ДТП, а также апелляционные протесты с его стороны.
  6. Если виновник аварии скрылся, но известны его страховочные данные и сведения о его автомобиле.
  7. Окончание срока действия лицензии страховщика, оформившего полис виновнику ДТП.
  8. Завершение срока действия полиса ОСАГО виновника аварии.
  9. Отсутствие карты диагностирования автомобиля.
  10. Отказ виновника аварии в возможности осмотра своего автомобиля представителем страховой компании.

Важно! Отказ страховщика в выплатах по ОСАГО в перечисленных обстоятельствах не законен. Компания обязана произвести установленные выплаты, но в последующем имеет право взыскать их обратно по судебному решению.

Наиболее часто встречающиеся причины, называемые страховыми компаниями для отказа выплачивать компенсацию:

  • полис просрочен
  • отсутствие сведений о водителе – виновнике ДТП в страховом полисе
  • подача заявления осуществлена не собственником машины, а просто лицом, имеющим право управлять ею
  • никто из участников ДТП не признает свою вину, доказательства отсутствуют
  • отсутствие у водителя прав
  • скрытие с места аварии
  • виновник находился в состоянии алкогольного опьянения
  • у страховой компании отозвана лицензия
  • в протокол внесли не все данные
  • было отказано в осмотре машины
  • подача виновником апелляции для обжалования решений инспектора ГБДД и изменения содержания справки об аварии

Во многих случаях речь должна идти не о категорическом отказе, а о временной задержке. Так, следует подождать принятия решения по апелляции, внесения в протокол недостающих данных. Когда утихнут страсти, машина все же может быть предоставлена для осмотра. Управление машиной в нетрезвом виде является серьезным правонарушением и карается законом со всей строгостью.

Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Владельцы транспортных средств обязаны знать, в каких случаях положена выплата по ОСАГО, а когда СК отказывает вполне законно. К подобным ситуациям относятся случаи:

  • пострадавший в ДТП водитель не оформил полис автогражданской ответственности;
  • суть клиентских претензий заключается в компенсации морального ущерба;
  • срок годности ОСАГО истек;
  • нарушение в процедуре оформления ДТП, неправильно оформленный Европротокол;
  • обстоятельства ДТП подвергаются сомнению: действительно ли оно произошло;
  • пострадавший отказался от медосвидетельствования;
  • требование пострадавшего заключается в возмещении ущерба здоровью, который возник по иным причинам, а не дорожно-транспортным происшествием;
  • ТС получило ущерб в результате столкновения с постройками, опорами, зданиями, памятниками культуры или архитектуры и т.д.
Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Правилами предусматриваются конкретные сроки выплаты компенсации: 20 рабочих дней дается на рассмотрение общего случая, 30 рабочих дней – на выплату возмещения, если автомобиль был сдан в ремонт после одобрения страховщика.

Справедливости ради напомним, что незаконными аргументами являются:

  • виновник был в нетрезвом состоянии или отказался от медосвидетельствования;
  • виновник имеет поддельный полис ОСАГО, не застрахован либо автогражданка с истекшим сроком годности;
  • страховщик виновника ДТП банкрот или с отозванной лицензией;
  • виновник лишен права управлять автомобилем.

В случаях, если страховая отказала в выплате, можно и нужно действовать. Не стоит отпускать ситуацию на самотёк, ведь пострадавший в аварии водитель нацелен на получение компенсации на законных основаниях.

При заключении страхового договора ОСАГО в нем прописываются права и обязанность водителя и страховой компании. Потому, если после возникшего ДТП от страховой компании поступает отказ в компенсационных выплатах, в первую очередь следует изучить содержание страхового договора.

По Закону, у страхового агента есть право отклонить заявку клиента, руководствуясь следующими причинами:

  • если в дорожной аварии пострадало ТС, не зафиксированные в базе ОСАГО;
  • одна из участников дорожно-транспортного происшествия требует выплатить денежную компенсацию за нанесенный моральный ущерб;
  • водитель обратился в страховую компанию по истечении срока, положенного по договору для обращения за страховыми выплатами;
  • дорожно-транспортное происшествие произошло во время учебной езды/гонок/тест-драйва;
  • ДТП спровоцировано перевозкой груза, вес которого выходит за рамки допустимого для перевозки на конкретном транспортном средстве;
  • пострадавший в ДТП, просит от страховой компании компенсации полученного телесного вреда (каких-либо увечий), будучи при этом застрахованным по социальному пакету на производстве по месту работы;
  • в процессе ДТП водитель нанес ущерб памятник, строению исторического значения или культуры.
Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Все перечисленные причины для отказа в выплате страховки по ОСАГО являются правомерными и не могут быть оспорены участниками ДТП. Попытка это сделать обернется для водителя потерей времени и нервов.

Действия в случае неправомерного отказа

В страховом договоре указываются условия, при которых страховая компания обязуется выполнять свои обязательства. Вместе с этим там имеется перечень обстоятельств, при которых такого обязательства не наступает. К сожалению, многие люди подписывают договор, не прочитывая его перед этим. Наступление страхового случая – момент, когда стоит его внимательно перечитать. Ситуации, при которых у страховщика наступает возможность отказать на вполне законных основаниях:

  • ДТП произошло по вине водителя транспортного средства, не указанного в данном страхом полисе
  • заявление в страховую компанию подано после окончания срока, указанного в договоре
  • ДТП произошло при обучении вождению инструктором
  • Авария случилась во время проведения тест-драйва машины
  • ДТП произошло не по вине водителя, а вследствие природных катаклизмов – наводнения, землетрясения, снежного обвала
  • вред автомобилю нанесен во время соревнований, гонок
  • значительный ущерб нанесен из-за перевозки груза большого объема или при его неправильном закреплении
  • человек, пострадавший при аварии, находился в это время при выполнении служебных обязанностей, подлежащих индивидуальному страхованию
  • доказан факт преднамеренного нанесения ущерба с целью получения выплат

Следует помнить, что гражданская ответственность относится только к имуществу, здоровью и жизни. Выплаты за моральный вред не производятся. Понятно, что ДТП – это стрессовая ситуация, но пытаться получить компенсацию за это у страховой компании является нецелесообразным. Отказ в выплате по ОСАГО может носить временный характер.

Между тем, большой ряд случаев не может быть основанием для страховщика мотивированного отказа в возмещении ущерба. К таким случаям относятся:

  • пропуск срока обращения, в том числе при оформлении аварии по европротоколу,
  • отказ страховой ехать к автомобилю, который не на ходу, и об этом указано в заявлении о выплате,
  • если полис ОСАГО поддельный, но сам бланк принадлежит страховщику (подробнее в статье),
  • если потерпевший водитель был пьян, отказался от свидетельствования и допустил любые другие нарушения, которые не влияют на его виновность в ДТП,
  • если у Вас нет страховки ОСАГО — в этом случае Вам просто нужно обращаться в компанию виновника,
  • если страховая требует документов, которых нет в обязательном списке, а Вы их не предоставлили,
  • у Вас или виновника нет диагностической карты,
Еще по теме  Как правильно пишется денежная расписка

законные основания

Если водитель, ставший участником дорожно-транспортного происшествия, столкнулся с неправомерным отказом страховой компании ОСАГО выплачивать положенную компенсацию, единственным выходом будет — обратиться в соответствующую судебную инстанцию с исковым заявлением.

Как быть, если полис оказался поддельным или просроченным?

Наличие действующего полиса ОСАГО у виновника – это единственное, что волнует страховую компанию. Иначе говоря, пострадавшей стороне нанесённый ущерб будет компенсирован в любом случае.

Итак, если полис ОСАГО просрочен у:

  1. пострадавшего – возмещение должно быть выплачено.
  2. виновника – возмещение также будет выплачено, но не от СК, а от виновного водителя. При отказе пострадавший может обращаться в суд.

Поддельный полис у виновника предполагает отказ в выплате компенсации. Закон предусматривает два решения в подобной ситуации:

  1. База РСА имеет данные о том, что поддельный полис принадлежит страховщику – страховая компания понесёт ответственность, т. к. имела место передача официальных бланков мошенникам.
  2. Факт того, что страховая причастна с оформлению поддельного полиса, доказать невозможно – возмещение ущерба должен произвести виновник ДТП.

Зная свои права, пострадавший всегда сможет получить возмещение. Если у виновника нет страховки, то он заплатит из своего кармана.

Получаем отказ и оцениваем перспективы

подача жалобы

Итак, если Вас постигла неудача, и Вы столкнулись с одним из 2 последних пунктов в списке выше, то отчаиваться не стоит. Отказ страховой может оказаться вовсе не неудачей, а дополнительными «бонусами» при выигрыше дела, которые могут вылиться в суммы, превышающие саму стоимость возмещения ущерба от ДТП.

Что это за «бонусы»? Их мы подробно рассмотрим ниже, а здесь приведём кратко список:

  • реальная сумма ущерба будет оцениваться независимой организацией, это значит, что она не будет занижена или менее занижена (из-за методики расчёта с учётом износа),
  • по истечении 20 дней срока на возмещение страховая платит 1% за каждый день просрочки от суммы ущерба,
  • в случае отказа досудебного урегулирования спора страховщику полагается штраф 50% от суммы выплаты в пользу истца,
  • часто можно возместить небольшую сумму морального вреда.

И всё это без учёта того, что в случае выигрыша по отказу страховая компания возмещает Вам все текущие расходы, в том числе автоюриста, экспертизы, пересылки почты, телеграм и прочих, если они были.

Как понимаем, главное, что нам нужно — это выиграть суд. А для этого нужно понять, на основании чего нам отказали. Причин может быть масса.

И именно на этом этапе мы рекомендуем проконсультироваться с грамотным автоюристом, который пусть не возьмёт дело на себя, но сможет оценить Ваши риски и шансы доказать Вашу правоту.

Судебная практика – как проходит расчет компенсации, и что еще можно вернуть через суд?

денежная компенсация

Даже при оформлении ДТП по Европротоколу страховая компания может попытаться отказать в выплате. Подобная практика достаточно распространена в случаях, когда:

  • виновник не выполняет возложенные на него обязательства;
  • извещение о ДТП было оформлено с нарушением формы или с ошибками.

Ошибки в извещении могут быть исправлены путём повторного составления бланка. Переоформление проводится в присутствии виновника ДТП,поэтому с ним придётся договариваться. Все обязательства обеих сторон происшествия должны быть выполнены.

Если в выплате было отказано потому, что виновник ДТП не сообщил страховой о происшествии и не предоставил автомобиль, то подобные действия можно признать незаконными. В такой ситуации пострадавший может смело подать жалобу непосредственно в ЦБ или РСА.

Наиболее верным решением при составлении извещения о ДТП по Европротоколу станет вызов сотрудника ДПС – это позволит избежать возможных неточностей и ошибок.

Практика по рассмотрению дел, связанных с отказом в выплате по ОСАГО, достаточно богата. Абсолютное большинство подобных дел заканчивалось в пользу потерпевшего.

  1. Учитывается положенная сумма, предусмотренная договором.
  2. Подсчитывается неустойка. За каждый просроченный день (после положенных 20 дней) удерживается 1%.
  3. Устанавливается, следует ли привлечь к ответственности и наложить штраф на компанию. Обычно штраф составляет 50% от общей суммы компенсации.
  1. Моральный вред.
  2. Оплаченный государственный сбор.
  3. Услуги юридического характера.
  4. Работу специалистов, проводящих независимую экспертизу.
  5. Неустойку за несвоевременное направление ответа на обращение собственника авто. За каждый день просрочки можно потребовать 0,05% от общей суммы компенсации.

Истец может не указывать в заявлении сумму, которую требуется взыскать со страховой компании.

На практике, дела рассматриваются судом быстро. Если есть факты совершенного нарушения, и законодательство на стороне истца, то страховая компания оплачивает и компенсацию за поврежденное авто, и дополнительные расходы владельца ТС.

Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Обо всех изменениях ОСАГО можно прочитать в нашей статье тут.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Итоги

Вопросы страхования и последующих выплат достаточно обширны, поэтому лучше пользоваться консультациями юристов. Таким образом, можно грамотно провести переговоры со страховыми агентами, не доводя решение вопроса даже к подаче досудебки.

Если страховая отказала в компенсации ущерба от ДТП, водитель имеет право решить это в досудебном порядке.

Следует помнить, что страховая компания платит возмещение не потому, что пострадавший был застрахован, а потому, что виновник застраховал свою ответственность за подобное происшествие. Именно в этом и состоит суть ОСАГО. Пострадавший, не имеющий полиса ОСАГО, в любом случае получит возмещение.

Судебная практика – как проходит расчет компенсации, и что еще можно вернуть через суд?

В назначенный день и время, указанные в повестке, Вы приходите в суд, в указанный также в повестке кабинет. Не удивляйтесь, если в суде будете только Вы. Нередко страховая игнорирует посещение суда, хотя зависит от страховой (например, представители Росгосстрах часто приходят на суды).

Тем не менее, скорее всего, страховая компания направит в суд возражения, а также ходатайства. Они могут содержать:

  • просьбу провести судебную экспертизу с возражением либо наличия самого факта ДТП, либо суммы, указанной в заключении экспертизы,
  • возражение о виновности второго участника ДТП.

Чаще всего суд удовлетворяет ходатайства о проведении экспертизы. Но что ещё хуже — она платная. Её инициирует страховая компания, но впоследствии расходы ложатся на проигравшую сторону. Если сумма иска уменьшена по результату судебной экспертизы, например, на 25%, то 25% оплаты самой экспертизы лягут на истца — то есть на Вас, а 75% — на страховую компанию.

Вот только есть одна тонкость — стоимость судебной экспертизы, как правило, сильно превышает цены независимых оценщиков. В среднем, судебная экспертиза стоит от 20 до 50 тысяч рублей.

К слову, Вы можете совсем не приходить на суд, но это несколько увеличивает шансы получить отказ в исковом заявлении по Вашему дело по страховке ОСАГО. Поэтому лучше всё же на суде присутствовать.

Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

У Вас могут спросить следующие данные:

  1. рассказать обстоятельства ДТП,
  2. могли ли Вы предотвратить аварию,
  3. про характер ДТП и повреждения.

Не волнуйтесь, судья Вас вряд ли будет «грузить», но ему нужно выяснить все обстоятельства дела об отказе страховой, поэтому важно рассказывать правду, лаконично, но не упуская важных фактов.

Увы, но тогда придётся снова ждать. Дело будет отложено и назначена судебная экспертиза (трасологическая или обычная). По закону определение о её проведении вступает в силу только через 15 дней. Поэтому лишь после этого срока начнётся движение по вопросу.

С Вами свяжется эксперт и попросит подъехать по указанному адресу, либо приедет сам, если автомобиль не на ходу. Если автомобиль Вы уже отремонтировали или продали, то экспертиза будет проведена по фотографиям. Будет лучше, если у Вас сохранятся электронные версии фотографий. Ещё лучше, если авто всё же не отремонтировано.

После проведения экспертизы будет решаться сумма выплаты. Да, теперь у нас для Вас плохие новости! Скорее всего, суммы штрафа и неустойки судья снизит. Основание это сделать ему даёт статья 333 ГК РФ. Бывает, что размеры неустойки снижают в десятки раз.

Оцените статью
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector