Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Документы

Материалы

Выдача ипотечных кредитов работникам ржд в 2020 году на льготных основаниях

Железнодорожники сегодня имеют огромные перспективы в плане приобретения собственного жилья. Ипотека РЖД в 2020 году предоставляется сотрудникам на более чем выгодных условиях, позволяющих не обременять себя жесткими материальными требованиями.

Где получить

Получить ипотеку на льготных условиях можно только в банках-партнерах компании. Их перечень периодически пересматривается департаментом корпоративных финансов РЖД. На этот орган также возложены функции по заключению договоров с новыми банками. Департамент подает в соответствующие службы информацию о финансовых учреждениях, где работники РЖД могут оформить ипотеку на льготных условиях.

Документы

1. Настоящее Положение, разработанное в соответствии с Концепцией жилищной политики ОАО «РЖД» на 2005-2007 годы и на период до 2020 года, определяет порядок предоставления субсидии работнику ОАО «РЖД» на покрытие части затрат на уплату начисленных процентов (далее — ипотечная субсидия) по кредитам (займам), полученным им для приобретения (строительства) жилого помещения в собственность, или другим кредитам, позволяющим определить размер выплат за пользование денежными средствами (далее — ипотечный кредит).

2. Ипотечная субсидия предоставляется работникам аппарата управления, филиалов и других структурных подразделений ОАО «РЖД» (далее — подразделение ОАО «РЖД»), состоящим на учете для предоставления корпоративной поддержки ОАО «РЖД» при приобретении (строительстве) жилого помещения в собственность и заключившим договор ипотечного кредита с банком, с которым ОАО «РЖД» заключило соглашение о сотрудничестве по вопросам предоставления работнику ОАО «РЖД» кредитов (займов) на приобретение (строительство) жилого помещения (далее — уполномоченный банк).

3. Ипотечная субсидия предоставляется работнику ОАО «РЖД» для приобретения жилого помещения на первичном или вторичном рынке недвижимости один раз.

4. Заключение договора ипотечного кредита между работником ОАО «РЖД» и банком, не являющимся уполномоченным банком, не допускается.

(В ред. Распоряжения ОАО «РЖД» от 18.01.2020 № 57р) 

5. Ипотечная субсидия предоставляется работникам ОАО «РЖД» в соответствии с очередностью по учетному списку руководителем подразделения ОАО «РЖД» на основании решения жилищной комиссии.

6. Сумма, на которую предоставляется ипотечная субсидия (далее — расчетная сумма), рассчитывается на основе двух показателей — норматива площади жилого помещения и стоимости 1 кв. метра общей площади жилого помещения.

7. Норматив площади жилого помещения, приобретаемого (строящегося) работником ОАО «РЖД» по договору ипотечного кредита, составляет:

  • для одиноко проживающего работника — 33 кв. метра;
  • для семьи работника, состоящей из двух человек, — 42 кв. метра;
  • для семьи работника, состоящей из трех и более человек, — 18 кв. метров на каждого члена семьи.

8. Стоимость 1 кв. метра общей площади жилого помещения определяется путем умножения средней рыночной стоимости 1 кв. метра общей площади жилого помещения в субъекте Российской Федерации, ежеквартально утверждаемой Минрегионом России для расчета размеров безвозмездных субсидий на приобретение жилого помещения всеми категориями граждан, которым указанные субсидии и ссуды предоставляются за счет федерального бюджета, на корректирующий коэффициент 1,3.

В населенных пунктах, в которых рыночная стоимость 1 кв. метра общей площади жилого помещения с учетом корректирующего коэффициента 1,3 превышает на 20 и более процентов стоимость 1 кв. метра, утвержденную Минрегионом России, руководитель подразделения ОАО «РЖД» по согласованию с Департаментом социального развития и Департаментом корпоративных финансов может установить дополнительный корректирующий коэффициент.

9. Расчетная сумма не может превышать сумму ипотечного кредита, минимальный размер расчетной суммы не ограничен.

10. Максимальный срок ипотечного кредита составляет 180 месяцев.

Срок ипотечного кредита определяется работником ОАО «РЖД» самостоятельно и должен быть кратен 6 месяцам.

11. Процентная ставка по ипотечным субсидируемым кредитам, подлежащая к выплате работниками ОАО «РЖД», в том числе имеющими статус молодого специалиста, а также имевшими этот статус до достижения ими возраста 30 лет, и работниками — кандидатами наук в возрасте до 30 лет, устанавливается Центральной жилищной комиссией ОАО «РЖД».

Процентная ставка по ипотечным субсидируемым кредитам, подлежащая выплате, снижается работникам ОАО «РЖД», награжденным:

  • знаком «За безупречный труд на железнодорожном транспорте 20 лет» — на 0,5 процента ставки, установленной Центральной жилищной комиссией;
  • знаком «За безупречный труд на железнодорожном транспорте 30 лет» — на 1,5 процента ставки, установленной Центральной жилищной комиссией,
  • знаком «Почетный железнодорожник ОАО «РЖД» — на 2,5 процента ставки, установленной Центральной жилищной комиссией».

Решение ОАО «РЖД» о дате начала субсидирования ипотечных кредитов по новой ставке готовится Департаментом корпоративных финансов, согласовывается с Департаментом социального развития и утверждается первым заместителем генерального директора ОАО «РЖД», в ведении которого находятся финансовые вопросы.

Дата начала субсидирования ипотечных кредитов по новой ставке согласовывается с уполномоченным банком.

Работникам ОАО «РЖД», состоящим на учете для оказания корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилых помещений в собственность, может быть предоставлена по решению соответствующего руководителя или уполномоченного лица с учетом мнения соответствующей жилищной комиссии корпоративная поддержка во внеочередном порядке в размере не более половины установленного.

Еще по теме  Заявление об увеличении алиментов

(В ред. Распоряжения ОАО «РЖД» от 18.01.2020 № 57р, от 7.09.2020 № 1993р)

12. Если работник ОАО «РЖД», получивший субсидируемый ипотечный кредит, призван на военную службу или направлен на заменяющую ее альтернативную гражданскую службу, ипотечная субсидия может выплачиваться созаемщику (супруге, матери, отцу), являющемуся работником ОАО «РЖД». При этом между созаемщиком и ОАО «РЖД» заключается договор, предусматривающий возмещение созаемщиком ипотечной субсидии, выплаченной созаемщику, и прекращение дальнейшего субсидирования в случае, если уволенный с военной службы работник ОАО «РЖД» не вернется на работу в ОАО «РЖД».

13. Работник ОАО «РЖД», имеющий право на ипотечную субсидию по договору ипотечного кредита, представляет в жилищную комиссию подразделения ОАО «РЖД» справки о своем доходе и доходе созаемщиков за последние 6 месяцев.

14. Департамент корпоративных финансов (для работника аппарата управления ОАО «РЖД») и финансовая служба подразделения (для работника филиала и другого структурного подразделения ОАО «РЖД») вычисляют расчетную сумму.

15. Жилищная комиссия рассматривает документы работника ОАО «РЖД» и выносит решение о предоставлении ипотечной субсидии с указанием расчетной суммы либо об отказе в ее предоставлении.

16. Ипотечная субсидия не предоставляется работнику ОАО «РЖД»:

  • имеющему задолженность по погашению основного долга и уплате начисленных процентов по договору ипотечного кредита;
  • для возмещения процентов, начисленных или уплаченных по просроченной задолженности по договору ипотечного кредита;
  • прекратившему трудовые отношения с ОАО «РЖД».

При возобновлении трудовых отношений с ОАО «РЖД» ипотечная субсидия не восстанавливается.

По решению жилищной комиссии субсидирование ипотечного кредита может быть продолжено:

а) при возобновлении трудовых отношений с ОАО «РЖД» путем перевода работника по основаниям пункта 5 части 1 статьи 77 Трудового Кодекса Российской Федерации из организации, с которой он ранее состоял в трудовых отношениях, в связи со структурными преобразованиями в ОАО «РЖД»;

б) при возобновлении освобожденными работниками профсоюзных организаций железнодорожного транспорта трудовых отношений с ОАО «РЖД».

(В ред. Распоряжения ОАО «РЖД» от 18.01.2020 № 57р)

17. На основании графика платежей уполномоченного банка подразделение ОАО «РЖД» осуществляет финансирование ипотечной субсидии в каждый процентный период путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный или лицевой счет работника ОАО «РЖД».

18. В случае невозможности исполнения работником ОАО «РЖД» трудовых обязанностей вследствие профессионального заболевания или полученной на производстве травмы ему предоставляется безвозмездная субсидия в соответствии с Положением о предоставлении за счет средств ОАО «РЖД» безвозмездной субсидии отдельным категориям работников ОАО «РЖД», приобретающим (строящим) жилые помещения в собственность, утвержденным распоряжением ОАО «РЖД» от 25 мая 2005 г. N 780р.

19. При выходе работника ОАО «РЖД» на пенсию ипотечная субсидия предоставляется по предложению руководителя соответствующего подразделения ОАО «РЖД» в порядке, установленном настоящим Положением, и при положительном решении вопроса о предоставлении ипотечной субсидии в пенсионный период комиссией ОАО «РЖД» по рассмотрению предложений и обращений по оказанию материальной помощи общественным и религиозным организациям, гражданам в рамках утвержденного советом директором ОАО «РЖД» бюджета на эти цели.

20. Департамент корпоративных финансов осуществляет контроль за целевым использованием предоставленной ипотечной субсидии.

Документы для оформления ипотеки

Для получения ипотеки потребуется собрать стандартный пакет документов:• Паспорт гр-на РФ;• Свидетельство о браке (для состоящих в браке);• Свидетельства о рождении детей;• Заверенная отделом кадров трудовая книжка;• Документ о доходах с места работы в любой форме. При необходимости подтверждения доходов членов семьи – справка по форме 2 НДФЛ за последние полгода;• Для лиц призывного возраста – копия военного билета.

Чтобы получить ипотеку для работников « РЖД », необходимо:1. Встать по месту работы в очередь на получение корпоративной помощи;2. Обратиться в ЗАО « Желдорипотека »;3. Выбрать подходящее жилье;4. Собрать пакет документов;5. В аккредитованном банке (на данный момент это – « ВТБ 24») получить ипотечный кредит;6.

При одобрении займа — оформить документацию на жилье.Стоит иметь в виду, что при увольнении субсидирование от ОАО « РЖД » прекращает свое действие. В этом случае начинают действовать стандартные банковские ставки. В любой момент заемщик может погасить ипотечный займ досрочно, без дополнительных комиссий и штрафов.

Жилищно-ипотечная программа оао «ржд»

Отраслевая жилищно-ипотечная программа была создана для улучшения жилищных условий сотрудников ОАО «РЖД». С 2001 года реализация жилья в рамках программы осуществляется дочерней компанией ОАО «РЖД» ЗАО «Желдорипотека». За прошедшее время более 17 000 работников отрасли по всей стране приобрели квартиры с помощью программы. По условиям и масштабности реализации жилищно-ипотечная программа ОАО «РЖД» не имеет аналогов в России.

Жилищные программы ржд и условия их предоставления

Компания Российские железные дороги заботится о своих работниках и предоставляет им всевозможные виды социальной помощи, в том числе и льготы при приобретении жилплощади. Корпоративная поддержка ОАО РЖД в виде ипотеки на выгодных условиях – это отличная возможность решить вопрос с собственным жильем для большинства железнодорожников.

Жилищная ипотечная программа в компании реализуется двумя путями: строительной и финансовой.

Как оформить

При рассмотрении заявки на льготную ипотеку учитывают финансовую репутацию претендента и его платежеспособность. Для проверки кредитной истории отправляют запрос в БКИ, финансовая состоятельность тоже оценивается по строгим параметрам.

После оплаты месячного взноса по ипотеке у заёмщика должно оставаться не менее 40% зарплаты. В деньгах на каждого члена семьи доход должен хотя бы соответствовать прожиточному минимуму в этом регионе.

Еще по теме  Подлежит ли золото возврату согласно закону

Как получить корпоративную поддержку от ржд на приобретение жилплощади

Как видим, по железнодорожной ипотеке условия ее предоставления более чем приемлемые, однако в обеих ипотечных программах существуют и определенные требования к самому сотруднику, основные из них:

  • ипотека для работников ОАО РЖД доступна только при абсолютно чистой кредитной истории;
  • сотрудник должен быть кредитоспособен. Размер ежемесячных платежей по ипотечному кредиту не должна превышать 35-60% суммарного семейного месячного дохода рабочего, а оставшиеся денежные средства на каждого члена семьи должны приходиться в размере не меньше установленного в регионе прожиточного минимума.

РЖД ипотека для сотрудников в 2020 году предоставляется на основании решения жилищной комиссии компании согласно очередности постановки на учет. Однако прежде чем встать на учет рабочий должен получить из органов местного самоуправления документ о том, что он действительно нуждается в улучшение жилищных условий. Перечень оснований, по которым рабочего можно считать нуждающимся, можно также узнать в органах самоуправления.

Если сотрудник признан малоимущим, то для постановки на учет по получению льготной ипотеки РЖД ему необходимо будет собрать следующий пакет документов:

  • заявление по форме установленной компанией;
  • паспорт РФ;
  • копия военного билета для мужчин до 27 лет;
  • копия водительского удостоверения либо справки из наркологического и психоневрологического диспансера;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходе;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • паспорт несовершеннолетнего ребенка, достигшего 14 лет.

О положительном или отрицательном решении жилищной комиссии работника РЖД уведомляют в письменной форме в течение 1-го месяца.

Как рассчитать размер субсидии

Размер финансирования ипотеки «Российскими железными дорогами» рассчитывается по формуле:

субсидия = средняя стоимость недвижимости в регионе * норма площади * корректирующий коэффициент.

На размер коэффициента прямое влияние оказывает трудовой стаж физлица:

  • от 5 до 10 лет – 0,4;
  • от 10 до 15 лет – 0,7;
  • от 15 – 1,0.

Узнать, сколько стоит кв метр жилого помещения в регионе, можно на сайте Министерства строительства и ЖКХ. Это ведомство ежеквартально определяет среднюю стоимость жилья для каждого субъекта федерации. Так, в 4 квартале 2020 года 1 м2 жилой недвижимости в Московской области равен 54 479 руб., в Республике Крым – 37 817 руб., Воронежской обл. – 33 411 руб. и т. д.

Норма жилплощади рассчитывается в зависимости от количества людей, проживающих в квартире или доме:

  • на 1 человека – 33 м2;
  • на семью из 2 человек – 42 м2;
  • на семью из 3 и более человек – по 18 м2 на каждого.

Размер компенсации, на которую претендует железнодорожник, вписывается в сертификат. Срок действия документа — 6 месяцев со дня оформления. Сертификат может быть аннулирован досрочно, только в случае прекращения трудовых отношений физлица с РЖД.

Покупка жилья на первичном рынке

Приобрести новостройку в кредит работник РЖД может только в ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека». Эти организации на основании полученного реестра и информации о доходах клиента определяют квартиру, которую он может приобрести, и подготавливают гарантийное письмо для банка. Затем клиент вместе с письмом подает необходимые документы на рассмотрение кредитной комиссии финансового учреждения. Для принятия решения банку отводится 5 рабочих дней. Если оно положительное, заемщик:

  1. Подписывает предварительный договор покупки жилья с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека».
  2. Платит аванс.
  3. Подписывает с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека» договор поручительства.
  4. Заключает договор страхования жизни и здоровья, где страховая сумма превышает уровень задолженности на 10%.
  5. Представляет заключенные соглашения в банк и подписывает кредитный договор. Деньги перечисляются на счет продавца.
  6. Подписывает договор купли-продажи, заключает ипотечный договор, который предусматривает условие об ипотеке в силу закона и подписывает закладную.

В течение 10 дней после оформления права собственности продавец уведомляет об этом кредитора.

Преимущества и недостатки ипотеки от ржд

Благодаря совместной программе РЖД и банков железнодорожники получают реальную возможность оформить кредит на покупку жилья на приемлемых условиях. Это позволяет привлечь и удержать в компании хороших специалистов, решить кадровые проблемы в регионах.

Но, с другой стороны, недостаточный уровень финансирования, небольшое количество банков-партнеров, дефицит жилой площади, низкий уровень доходов являются основными препятствиями успешной реализации программы поддержки железнодорожников.

Преимущество программы

Пролонгация коллективного договора ОАН РЖД до 2020 года означает сохранение льготных условий в рамках:

  • Стандартного соцпакета;
  • Соцпакета с долевым участием;
  • Дотационного соцпакета.

Комплексный подход к жилищному вопросу обеспечил программе серьёзные преимущества:

  1. Выгодные для клиента условия – значительную часть процентов выплачивает предприятие;
  2. Размер дотации молодой семье  пропорционален количеству детей, рождённых в период  ипотеки – это существенно облегчает выплату  кредита.

К минусам можно отнести тот факт, что в проекте могут участвовать не все  желающие, которые трудятся на ж/д транспорте, – есть ограничения и по возрасту, и по стажу, и по статусу. Если участник программы увольняется с предприятия до полного расчёта с банком, все свои привилегии он теряет и продолжает  платить жилищный кредит на общих основаниях.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Работник железной дороги может выбрать жилье на вторичном рынке. После этого он должен представить полный пакет документов в уполномоченный банк. При необходимости можно воспользоваться услугами ЗАО «Желдорипотека», чтобы через нее передать бумаги в финучреждение. Дальнейшая процедура оформления ипотеки ничем не отличается от стандартной.

Еще по теме  Агентский договор на продажу автомобиля

Строительство

Каждая категория участников программы имеет свои квоты продаж квартир по  этой социальной программе.

Тем, кто имеет право на  квартиру вне очереди, выделяют 20% жилья.  Тарифы  для них следующие:

  • Первоначальный  платёж – от 50%;
  • Срок выплат оставшейся части  долга –  до 5 лет;
  • Тариф – 2%.

Участники программы,  имеющие статус нуждающегося в улучшении жилья, получают 10% фонда жилья.

В 2020 году ипотеку им дают на доступных условиях:

  • Обязательного авансового взноса нет;
  • Рассрочка выплат –  до15 лет;
  • Тариф – 1% годовых.

Молодых специалистов   (до 30 лет), имеющих стаж работы на предприятии от 3-х лет, обеспечивают жильем в пределах 5% квоты.

Условия предоставления:

  • Первый взнос – от 5%;
  • Срок выплат – до 15 лет;
  • Тариф – 1%.

Требования к выбору недвижимости

До подачи заявления в банк  участнику программы надо оценить состояние объекта, выбранного для кредитования.

  1. Степень износа несущих конструкций и  коммуникаций не должна превышать 60%.
  2. Перекрытия  здания могут быть бетонными или металлическими –  дома из дерева не подходят.
  3. Планировка обязана отвечать стандартам – любую перепланировку надо согласовывать с БТИ, внимательно проверяйте документы.
  4. Возраст дома также играет роль: выбирайте здания, построенные в 80-90-х годах прошлого столетия и позже.

Относительно квартир в новостройках в 2020 году есть некоторое ограничение: выбирать свой вариант можно только в жилых комплексах, которые возводит компания «Желдорипотека». Особой роскошью апартаменты не отличаются, но и стоимость такой недвижимости соответствующая.

Требования к заемщикам

Ипотека для работников РЖД доступна при соответствии заемщика обязательным требованиям:• Гражданство РФ;• Возраст: от 21 года до 65 лет (на момент полного погашения займа);• Трудоустройство в ОАО « РЖД » — от 3 лет (для молодых специалистов нет требований);• Размер ежемесячного платежа – не более 50% от получаемого дохода. При необходимости может учитываться заработок других членов семьи.

Однако взять ипотеку для сотрудников « РЖД » невозможно, если не доказана потребность в улучшении жилищных условий. Поэтому для начала необходимо встать в очередь на улучшение жилищных условий, обратившись в местные органы самоуправления. Сотрудника признают нуждающимся, если:• Специалист и его семья проживают в маленьком по площади жилье (здесь будет высчитываться количество «квадратов» на человека);• Работник компании живет в ветхом, непригодном для проживания помещении.

Получить ипотеку с субсидированием можно только единожды.

Уникальность и надежность программы

Программа рассчитана на приобретение жилья сотрудниками ОАО «РЖД» в строящихся объектах, которые реализует ЗАО «Желдорипотека». Это дает целый ряд дополнительных преимуществ.

Во-первых, стоимость жилья на первичном рынке, как правило, меньше стоимости жилья на вторичном на 15-20% (а качество вновь построенного жилья значительно выше). Во-вторых, цена жилья, реализуемого в рамках программы, за счет оптимизации себестоимости строительства в среднем на 10-15 % ниже рыночной цены на аналогичные объекты.

Условия ипотечного кредитования работников

Ипотека молодому специалисту – одна из самых выгодных программ жилищного кредитования. Условия по ней таковы:

  • 1. Годовая ставка – 10,5%. 8,5% из них компенсирует компания. Специалисту в итоге остается выплачивать только 2% годовых.
  • 2. Первоначальный взнос наличными – от 0%.
  • 3. Срок кредитования – до 25 лет.

К молодым специалистам относятся сотрудники РЖД до 30 лет. При этом обязательно высшее или среднее специальное образование.

При рождении ребенка сотрудник « РЖД » может рассчитывать на безвозмездное субсидирование средств, по стоимости соответствующие площади жилья 10 кв. м. При появлении второго ребенка производится выплата, соответствующая стоимости 14 кв. м. третьего и последующих детей – компенсируется рыночная цена площади 18 кв. м.

Все остальные работники Железной Дороги могут рассчитывать на следующие условия:

  • 1. 12% годовых. При этом 7,5% компенсирует организация, 4,5% годовых выплачивает сам сотрудник.
  • 2. Первоначальный взнос – от 10%.
  • 3. Срок кредитования – до 15 лет.

Условия предоставления железнодорожной ипотеки

Согласно правил предоставления корпоративной поддержки при приобретении жилых помещений в собственность, утвержденных распоряжением ОАО «РЖД» от 25.05.2005г. №780р, работникам ОАО «РЖД», состоящим на учете и подтвердившим документально свою нуждаемость на дату предоставления корпоративной поддержки, представляется ипотечная субсидия на уплату начисленных процентов по ипотечному кредиту на следующих условиях:

для сотрудников ОАО «РЖД»:

  • полная процентная ставка по ипотечному кредиту при увольнении из РЖД составляет — 12% годовых в рублях (для работающего в ОАО «РЖД» субсидируемая ставка 7,5%);
  • при этом работник оформляет кредит под 4,5% годовых;
  • срок ипотечного субсидируемого кредитования — 15 лет;
  • первоначальный взнос 10% от стоимости приобретаемого жилья (без первоначального взноса при покупке квартиры через ЗАО «Желдорипотека»);

для молодых специалистов:

  • полная стоимость кредита — 10,5% годовых в рублях;
  • субсидируемая часть 8,5% со стороны ОАО «РЖД»;
  • кредит для работника составляет под 2% годовых;
  • первоначальный взнос для первичного и вторичного рынков не требуется.

Условия  для участия в проекте

Реализуют программу путём строительства  жилых объектов и финансирования кредитов. Каждый год ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» разрабатывается план возведения и реализации жилья.

Итог

Ипотечная программа РЖД дает возможность сотрудникам обзавестись собственным жильем на льготных условиях. Заемщики могут покупать как первичную, так и вторичную недвижимость, что значительно расширяет выбор. Молодым специалистам доступно оформление ипотеки без первоначального взноса.

Оцените статью
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector