Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке от 8,0% годовых — взять ипотечный кредит под строительство частного дома 🏡

Материалы

Особенности ипотеки на строительство дома в 2020 году

Кредит на строительство частного дома под залог собственного земельного участка предлагают многие банки, работающие с ипотечными кредитами. При этом гражданину в любом случае нужно иметь определенную часть собственных средств для возведения дома, обычно это 15% от стоимости возведения объекта по смете. Если же стоимость залога меньше, чем расходы по смете, то банком с заемщика берется 15% от оценочной стоимости залога.

Банк, изучая заявку заемщика, для определения максимальной суммы выдачи рассматривает не только акт оценки, обязательно изучаются доходы заемщика.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) - стоит ли с ним связываться?

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) — стоит ли с ним связываться?

К примеру, залог был оценен в 2 миллиона рублей, первоначальный взнос в размере 15% — это 300 000 рублей. В кредит уйдет 1,7 миллиона рублей. Если заемщик получает 50 000 рублей, то в месяц он должен отдавать не более 25 000 рублей. Если сделать расчеты на кредитном калькуляторе Сбербанка или калькуляторе кредита на нашем сайте, то при процентной ставке 15,75% годовых и оформлении кредита на 14 лет ежемесячный платеж составит примерно 25 000 рублей. На таких условиях можно оформить кредит на строительство дома при зарплате в 50 000 рублей.

Банки разрешают привлекать созаемщиков, их доходы также учитываются при назначении максимально возможной суммы выдачи. Чаще всего созаемщиками становятся супруги.

Программы кредитования строительства деревянных домов от банков:

  • в Сбербанке можно получить кредит на строительство дома с первым взносом 15%. Залом может быть земельный участок или иная собственная недвижимость заемщика;
  • в Банке Москвы можно получить такой кредит без первого взноса. Залогом может выступать только земельный участок;
  • в Запсибкомбанке нужно отдать 20% первого взноса, залогом может быть только земельный участок.

ПАО «Сбербанк России» относится к социально-ориентированным банковским учреждениям, пользуется государственной поддержкой, поэтому и условия предоставления ипотечного кредита на строительство частного дома у него довольно лояльны.

  1. Невысокая процентная ставка (от 9,7%).
  2. Предоставление займов пенсионерам и инвалидам.
  3. Отсутствие некоторых комиссий (например, за рассмотрение поданной заявки или обслуживание кредита).
  4. Возможность досрочного погашения займа.
  5. Специальные условия для владельцев зарплатных карт Сбербанка.
  6. Отсрочка выплат на срок до 2 лет.
  7. Строительство дома можно доверить любой компании, а не тем, что входят в список рекомендованных банком.
  8. Ипотеку можно совместить с государственными субсидиями (материнский капитал, финансирование по проекту «Молодая семья» и т.д.).

Важный момент: строительство осуществляется согласно проекту, одобренному банком. Любые изменения нужно согласовывать отдельно.

Общие для всех регионов страны условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2020 году выглядят так:

  • заём выдается в российских рублях;
  • минимальная размер займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 75% от стоимости будущего дома или залогового имущества;
  • срок ипотечного кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • размер первого взноса – 25%.

В качестве обеспечения допускается поручительство (друзей, коллег по работе, других граждан РФ) или залог в виде жилой недвижимости – квартиры, другого дома, их долей. Если в качестве обеспечения выбирается дом, в залог также оформляется земельный участок или право его аренды.

Еще одно обязательное условие – страхование залогового имущества (кроме земельного участка) в пользу Сбербанка на весь срок ипотеки.

Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита

Расчет ежемесячных платежей

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Первым делом следует определиться с отделением банка, в котором планируется оформить ипотеку. Заём традиционно выдается по территориальному признаку: по месту регистрации титульного заемщика, по месту его работы или по месту нахождения участка земли под строительство дома.

Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Заполняется анкета-заявление и вместе с остальными документами отдается на рассмотрение сотрудникам банка.
  2. Предварительное одобрение заявки занимает до 5 рабочих дней.
  3. Если получен положительный ответ, банк запросит дополнительные документы (на земельный участок, проект дома, подтверждение наличия первоначального взноса и т.д.).
  4. Через 2-3 рабочих дня оглашается итоговое решение, при согласии назначается дата оформления договора.
  5. После подписания документов банк осуществляет первый денежный перевод.
  6. Заявитель регистрирует договор ипотеки в Росреестре, после чего оплачивает услуги подрядчика.
  7. В банк предоставляются документы, подтверждающие начало строительных работ. После этого на счет заявителя перечисляются оставшиеся средства.

Некоторые нюансы могут быть изменены в индивидуальном порядке – в этом случае сотрудники банка предоставят дополнительные консультации.

Ипотечный кредит на строительство дома отличается от порядка выдачи и оформления займов на готовое жилье.

В ключевых особенностях:

  • предварительный расчет суммы ипотеки, после чего заемщик рассчитывает собственные расходы на строительные материалы;
  • высокая ликвидность недвижимости с передачей в залог после сдачи объекта в эксплуатацию (завершения строительных работ);
  • предъявление проектной и сметной документации сотрудника банка для определения кредитного лимита на застройку дома;
  • будущий дом должен располагаться на земельном участке, соответствующем определенным требованиям банков.

Важно! Решив построить дом для собственной семьи в ипотеку, заемщик должен обладать правом собственности на участок, соответствующий целевому назначению. Исключается оформление ссуды на строительство домов в промышленных зонах, на земле, не предусматривающей постоянное проживания граждан.

Для получения займа без первоначального взноса клиенту необходимо предоставить несколько поручителей (включая родственников) и залоговое имущество. После отстройки нового дома залог аннулируется, обеспечением по существующей ипотеке служит новое строение в завершенном виде.

Интересно: ипотека на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) может выдаваться траншами в зависимости от этапов стройки. Заемщик также вправе получать одобренную сумму в полном объеме, когда речь идет про оптовые закупки стройматериалов в полном объеме.

Ипотека на строительство частного дома в 7 из 8 случаев требует внесения аванса в размере 15-25%. На кредитном рынке присутствуют банки, где ПВ не требуется при высокой оценочной стоимости имеющегося залога. В зависимости от схемы составления сметы и проекта сотрудникам кредитора могут требоваться детальные разъяснения обозначений, что увеличивает сроки одобрения ипотеки под застройку дома.

Важно! Банковские программы предполагают снижение ставки на 1-2% по завершению строительства и передачи нового дома на обеспечение по займу. Внимательно изучайте требования и условия конкретного продукта.

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке от 8,0% годовых — взять ипотечный кредит под строительство частного дома 🏡

Строительство дома под ипотеку с государственными льготами доступно лицам до 35 лет. Кредитование молодых семей позволяет получить сниженные проценты займа под строительство собственного жилья.

Еще по теме  Налог по договору цессии физических лиц

Важно! Финансовые учреждения выдают средства в среднем под 11-12% с уменьшением ставки на первый год погашения долга. Детали уточняйте в интересующем банке.

Материнский капитал

Желаете отстроить собственный загородный коттедж с привлечением материнского капитала? В этой ситуации средствами маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке, использовать часть суммы на остаточный платеж или применить имеющуюся сумму на распределение равными частями в счет будущих ежемесячных взносов.

Подобная стройка на заемные средства позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семьи с маленькими детьми, желающие улучшить жилищные условия путем постройки собственной недвижимости.

Налоговые вычеты

Налог на жилплощадь, входящую в жилищный фонд, составит 13% при условии оформления целевой ссуды с регулярным отчетом о расходовании средств. Получение вычета возможно только после завершения строительства с получением документа о праве собственности на завершенный объект.

Название финансовой организации Годовая ставка на ипотечные ссуды под застройку домов
СберБанк 11,4%
ДельтаКредит 11%
Открытие 11,2%
МеталлИнвестБанк 10%
Центр-Инвест 11,25%

Внимание! Ставки указаны с учетом выполнения всех требований банков согласно конкретной программе.

Составление сметы

Когда планируют ремонт в квартире, часто выходят за рамки бюджета. Но если в случае с ремонтом можно оставить одну комнату незавершенной, то жить в недостроенном доме не получится. Чтобы не израсходовать весь бюджет при строительстве, мы несколько недель изучали предложения.

Для начала посетили выставочные площадки застройщиков — это несколько десятков плотно стоящих демонстрационных домов. Еще бывают площадки, где несколько мелких застройщиков показывают свои дома — по 1—2 от каждого. Дома похожи, а стоимость зависит от материалов и компании.

Плюс заказа в крупной компании в том, что у них есть банки-партнеры, готовые одобрить кредит на строительство дома в этой компании. Минус — внести изменения в проект по своему желанию нельзя: нужно выбирать из доступных вариантов и их комплектаций. Наши изменения застройщик внести в проект не мог: размер комнат, планировка ванной комнаты и материал стен были фиксированными. Предложенные варианты нас не устраивали.

А еще всю работу пришлось бы заказывать у одного застройщика — это часто бывает невыгодно. От такого предложения мы отказались.

Требования к заемщикам

Ипотека выдается гражданам России, достигшим на момент оформления документов возраста 21 года. Пенсионерам кредит оформляется, если на момент осуществления последнего платежа возраст заемщика не превысит 75 лет.

Гражданин должен быть официально трудоустроен, причем требуемый стаж работы в текущей организации составляет от 6 месяцев и более.

Если размер дохода заемщика невелик, для получения ипотечного кредита разрешается привлечь созаемщиков. В этом случае при окончательных расчетах учитывается и их доходы тоже. Обязательно в качестве созаёмщика оформляется супруг или супруга: исключения возможны лишь в двух случаях – если у брачного партнера нет российского гражданства, или по брачному договору устанавливаются особые права владения недвижимостью.

Ипотечный кредит на возведение дома предполагает подтверждение доходов заемщика по форме 2-НДФЛ. Дополнительно указываются сторонние источники финансирования семьи, если таковые присутствуют.

В иных требованиях к клиентам, оформляющим ипотечный займ на строительство дома:

  • при общем стаже более 1 года срок на последнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев;
  • земля под дом находится в собственности или по договору аренды;
  • для получения максимальной суммы ипотеки привлекается до 3 созаемщиков;
  • отсутствие ранее оформленных ипотечных займов;
  • положительная кредитная история;
  • соблюдение сроков, выделенных на постройку дому согласно проектным документам.

Важно! Ссуда на возведение жилого строения предполагает повышенные процентные ставки в отличие от ипотеки на первичное или вторичное жилье. Второй нюанс – существуют финансовые структуры, выдающие средства с условием, что стройкой занимается аккредитованная компания (не самостоятельное строительство).

Ипотека под строительство предполагает полное соответствие будущего строения техническим нормативам.

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке от 8,0% годовых — взять ипотечный кредит под строительство частного дома 🏡

Индивидуальное жилищное строительство допускается, если:

  • построенный дом будет иметь необходимые коммуникации;
  • утверждены архитектурные моменты (расположение помещений, размеры, общий состав комнат);
  • присутствуют зоны отдыха, сна, санузлы, кухни;
  • расположенные на участке подсобные здания принадлежат владельцу земельного участка;
  • соблюдены нормы толщины стен, перекрытий;
  • нет нарушений по минимальной площади определенных помещений (например, кухня не должна быть менее 6 кв.м., спальня – 8 кв.м.).

Важно! Данные отображаются в проектно-сметной документации, которая при обращении за финансовой помощью должна быть утверждена соответствующими инстанциями. На основании проекта банковские учреждения рассматривают возможность выдачи ссуды под застройку дома.

План финансирования

После сбора вводных я сел составлять бизнес-план.

На первый этап нужно было 2,9 млн рублей. У нас было накоплено 900 тысяч, родители закрыли вклады и подарили нам еще 800 тысяч. Оставшиеся 1,2 млн я планировал взять в кредит. Первый этап продлился полгода.

Второй этап начинался через год после завершения первого. На него требовалось 4,6 млн рублей с учетом запаса в 10% и расходов на скважину, септик и электричество. Я планировал каждый месяц после начала первого этапа откладывать 50 тысяч рублей на второй этап — за полтора года накопится 900  тысяч. Остается 3,7 млн рублей.

Все кредиты я планировал брать на максимально возможный срок — для потребкредитов это 5—7 лет. Так ежемесячный платеж и общая кредитная нагрузка будут меньше, а вероятность одобрения следующих кредитов — больше. От страхования жизни отказывался: с ним получалось не так выгодно, даже с учетом того, что кредитную ставку понижали. Еще при досрочном закрытии кредита страховка, как правило, не возвращается.

В начале лета 2016 года, когда я составлял план, средняя ставка по потребительским кредитам без оформления страховки была около 20%, а ставка рефинансирования — 11%. Я рассчитывал, что ставка будет снижаться и дальше, но на всякий случай заложил планируемую кредитную нагрузку по ставке 21% годовых. При моих параметрах суммарный ежемесячный платеж по кредитам составил бы около 95 тысяч.

Финал моего плана — рефинансирование всех кредитов одним под залог построенного дома. Банк принимает в залог только зарегистрированные объекты — на процесс регистрации построенного дома я заложил еще 6 месяцев.

У каждого банка свои требования к объекту залога. Например, не все банки принимали в залог деревянные дома, а некоторые вообще не работали с загородной недвижимостью — только с квартирами. Иногда требования предъявлялись к фундаменту, наличию коммуникаций и удаленности от ближайшего города, в котором есть офис банка.

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке от 8,0% годовых — взять ипотечный кредит под строительство частного дома 🏡

На тот момент в Москве я нашел всего пять банков, которые были готовы принять деревянный дом в залог. Это второе рискованное допущение: за время строительства кредитная политика банков могла измениться и дом уже не подходил бы под залоговые условия.

В залог оформляются зарегистрированные дом и участок, а банки давали в кредит только 50—70% от их совокупной оценочной стоимости. После рефинансирования я мог рассчитывать на ставку 12—14% годовых при сроке 10—15 лет. Если рефинансировать 4,2 млн рублей — сумма всех кредитов по плану — на 15 лет по ставке 14%, ежемесячный платеж будет около 56 тысяч. Это меня устраивало.

При составлении бизнес-плана я отобрал банки, которые были готовы взять мой дом в залог. На сайтах банков я проверил актуальные ставки по кредитам под залог недвижимости и выбрал банк с наименьшей ставкой.

Еще по теме  Как узнать свой код плательщика жкх по адресу

С менеджерами банка я уже общался, но все равно позвонил, чтобы уточнить список документов. Через неделю я собрал весь пакет документов и направился в банк для оформления кредитной заявки.

Перед подачей заявки сумма задолженности по всем кредитам была 4 млн — именно столько я запросил. В моей кредитной истории не появилось ни одной просрочки, все текущие кредитные обязательства я выполнял вовремя — и через неделю я получил одобрение банка.

Но здесь начались проблемы: залоговый отдел банка не хотел принимать независимую оценку, аргументируя это падением рынка загородной недвижимости. Эксперты банка оценили дом с участком только в 5,6 млн — 60% от этой суммы хватало только на два кредита из трех. Мои аргументы, договоры на строительство и обращение к руководителю отдела ипотеки с просьбой пересмотреть оценку не изменили решение банка.

Подавать заявку в другой банк я не хотел: не было гарантий более высокой оценки залога, а срок одобрения уже истекал. Я согласился на условия банка и рефинансировал два кредита из трех. Несмотря на то что ставка по первому кредиту была выше, мне оказалось выгоднее рефинансировать второй и третий кредит: по ним был больше остаток задолженности, а мне было нужно перевести на меньшую ставку как можно большую сумму.

Предварительное одобрение без точной ставки я получил через час по смс. На следующий день я принес оригиналы документов, подписал анкету, и через полчаса менеджер сообщил, что рефинансирование одобрили по минимальной ставке — 10,99%. Я закрыл дорогой кредит и отдал долг друзьям.

График платежей по кредиту на рефинансирование
График платежей по кредиту на рефинансирование

Как все вышло на самом деле

Первый этап строительства. В июне 2016 года Центральный банк снова снизил ключевую ставку на 0,5%. Курс евро, от которого зависит стоимость внутридомовых коммуникаций и оборудования, в течение зимы и весны снижался. Я решил, что пора действовать.

Так выглядел мой дом после усадки и контурной отделки
Так выглядел мой дом после усадки и контурной отделки

Первый кредит на 1,2 млн рублей под 20,9% годовых оформил в том же банке, где брал и досрочно закрыл автокредит: от банка поступило предодобренное предложение. От страховки отказался. Договор на строительство подписал в тот же день, через неделю на участок приехали строители.

Как и планировал, весь год после первого этапа я откладывал на второй этап строительства.

Второй этап строительства. Когда пришло время второго этапа, я подал заявку на 1,5 млн в другой банк — там была акция с фиксированной ставкой 15,9%. Кредит мне одобрили без проблем, но максимум на 5 лет. Я согласился. Ставка была привлекательная, а страховку не навязывали. Строители приступили к работе. По плану мне предстояло взять еще один кредит на 1,5 млн, а если денег не хватит — занять у друзей.

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке от 8,0% годовых — взять ипотечный кредит под строительство частного дома 🏡

Еще один кредит понадобился спустя два месяца, и к тому моменту начали появляться потребительские кредиты до 5 миллионов. Я обратился в банк, у которого было спецпредложение по такому кредиту. Количество звездочек в условиях зашкаливало: обязательное страхование жизни и здоровья, условие заблаговременного внесения платежа, только онлайн-заявка для минимальной ставки. На рассмотрении заявки банк увеличил процентную ставку и предложил оставить в залог автомобиль — я отказался.

Через пару дней я узнал о предодобренном предложении от еще одного банка, в котором я раньше брал и благополучно погасил кредит. Банк предлагал взять 1,5 млн под 18,5%. В итоге я шел по плану: взял два кредита по 1,5 млн, а ставка оказалась ниже, чем я закладывал.

Непредвиденные расходы. Аппетит приходит во время ремонта — на втором этапе начали появляться непредвиденные «хотелки». Захотелось окна побольше на первом этаже — плюс 40 тысяч. Дополнительно установить мансардные окна — еще 220 тысяч.

Мы строили дом для себя и надолго, поэтому пошли навстречу желаниям. Итого плюс 390 тысяч к смете.

Пока шла внешняя отделка и проводились внутренние коммуникации, появились новые незапланированные траты. На обустройство и ввод всех коммуникаций по плану было заложено 300 тысяч, но скважину пришлось бурить глубже, чем рассчитывали, — в итоге все 300 тысяч ушли только на подведение воды и канализацию.

Со всеми дополнительными работами стоимость второго этапа получалась 4,7 млн — на 100 тысяч больше запланированных расходов. За полтора года я накопил около миллиона и взял два кредита по 1,5 млн для второго этапа. Но мне все равно не хватало 700 тысяч, которые через пару месяцев нужно было платить рабочим.

Я не хотел напрягать друзей, но общий платеж по всем кредитам на тот момент составил около 95 тысяч. Очередной кредит я брать не хотел: сумма в 100 тысяч ежемесячно была для меня психологической отметкой, которую не хотелось перешагивать.

Еще через месяц дом был готов: проведены и запущены коммуникации, завершена отделка и установлена сантехника. Не было только межкомнатных дверей, но их мы смогли установить буквально через месяц. Из мебели только кухня, холодильник и кровать — все подарили родственники к новоселью. Но уже можно было жить в доме и экономить на аренде квартиры.

Документы для получения ипотеки

В Сбербанке ипотека на строительство дома предоставляется на общих и льготных основаниях. Для того, чтобы заявку рассмотрели, следует собрать обязательный пакет документов:

  • анкету заемщика (она же и является заявлением)
  • анкету от юридического лица, выступающего в роли залогодателя;
  • паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (оригиналы необходимо предъявить сотрудникам банка);
  • если заемщик (созаемщики, поручители) не получают заработную плату на карту или счет в Сбербанке, то они предоставляют подтверждающие документы о месте работы и заработной плате;
  • документы на недвижимость, оформляемую в залог.

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке от 8,0% годовых — взять ипотечный кредит под строительство частного дома 🏡

После одобрения ипотеки следует предъявить в банк:

  • подтверждение суммы, достаточной для оплаты первоначального взноса;
  • документы на будущий дом.

Перечень документов может меняться в зависимости от региона или специфики конкретного обращения.

Если заявка подается на ипотеку по госпрограмме «Молодая семья», то к обязательному перечню документов добавляются:

  • свидетельство о заключении брака (если семья полная);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • если в качестве созаемщиков выступают родители, то следует приложить документы, подтверждающие факт родства.

Взять кредит на строительство дома можно, лишь собрав необходимый пакет документов. Говорить о едином эталоне требуемой документации нельзя, каждый кредитор будет говорить лично о своих требованиях к заемщику: но в целом список будет схожим:

  • справки о доходах;
  • подтверждение трудоустройства;
  • документы на оставляемый залог.

Как получить ипотеку в Московском Кредитном банке (МКБ)?

Самая важная часть пакета документов — это смета на строительство или договор с подрядной организацией.

О точном пакете документов вы получите информацию у банка-кредитора. После сбора всей необходимой документации и положительного решения банка можно начинать возведение дома.

Чаще всего кредит на строительство предоставляется не всей суммой, а траншами, что более выгодно для заемщика.

Ипотека на строительство требует детального изучения представленного пакета документов, что затягивает сроки одобрения заявки. Для получения необходимой суммы заемщику потребуется от 1 до 5 недель (срок, в который изучается и анализируется информация о земельном участке, будущем доме, клиенте).

Условия ипотеки предполагают дополнительные справки, включая ситуации с залогом имеющейся недвижимости.

В перечне обязательных документов:

  • действующий паспорт (или паспорта обоих супругов, если заявитель в браке);
  • документы о доходах и рабочем стаже;
  • разрешения на застройку плюс договор на выполнение строительных работ на участке (если привлекается аккредитованная компания);
  • право собственности на земельный участок;
  • смета с указанием стоимости работ и материалов;
  • земельные документы, включая заключение о предназначении участка.

Важно! Если соискатель передает в залог имеющийся объект недвижимости, кредит на строительство дома требует предварительной оценки. После заключения эксперта рассчитывается максимально доступная сумма ипотеки в размере 75-80% (в зависимости от выбранного банка).

Регистрация дома

Чтобы рефинансировать свои кредиты, мне нужно было зарегистрировать дом — иначе банк не возьмет его в залог. Регистрация занимает несколько месяцев, но я смог сэкономить время.

Еще по теме  Особенности раздела имущества между матерью и дочерьюсыном после смерти главы семейства

Я обратился в компанию заранее, и менеджер предложил мне заняться оформлением во время строительства дома. Я так и сделал.

Регистрация заняла 6 месяцев, в процесс оформления документов я не вникал. За это время менеджер пару раз звонил мне, чтобы сообщить статус. Все необходимые документы он запрашивал и оформлял без меня — я сэкономил время и нервы. За услуги компании я заплатил 35 000 рублей — всю сумму после завершения оформления.

К моменту завершения строительства дом был зарегистрирован.

Какие документы нужны для оформления займа?

Чтобы взять ипотеку на строительство дома, после оценки передаваемой в залог недвижимости кредитору подаются документы на строящийся дом и залоговое имущество. Далее следует оформление страховки, предоставление отчета по внесению первоначального платежа (если присутствует), подписание ипотеки.

Важно! Право собственности на будущую недвижимость регистрируется в Росреестре до обращения за средствами на стройматериалы и работы!

Чем отличается ипотечный кредит на строительство дома от ипотеки квартиры

Какие банки дают кредит под строительство дома в размере более 75% стоимости земли? Таких нет. А заемщику как правило нужно не менее 2–4 стоимостей земли. То есть этот кредит будет беззалоговый (так как он не обеспечен залогом). Получается, что это потребительский кредит на большую сумму, которую получить очень трудно. Поэтому банки и отказывают.

Со вторичным жильем все просто. Стоимость объекта уже имеет стоимость, ликвидно (если вдруг завтра заемщик откажется платить) и легко может быть реализовано. С загородным домом совсем не так.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

В основных достоинствах ипотечного кредитования для возведения дома – получение средств несколькими траншами в зависимости от сложности выполняемых работ и этапов. В плюсах также отсутствие обязательного первоначального взноса за исключением некоторых кредитных учреждений.

Для потребителей такой вид кредитования подразумевает получение недвижимости, удовлетворяющей по всем критериям – от размеров комнат до этажности и планировки. Заявитель самостоятельно решает, как будет выглядеть завершенный дом.

Основными недостатками такой ипотеки являются:

  • повышенный годовой процент;
  • большой срок рассмотрения сметы;
  • обязательный залог дома после завершения строительства до момента полного погашения долга.

Важно! При высоком годовом % ипотека в несколько частей не создает большой ежемесячный взнос. Заемщик получает небольшие суммы на текущие расходы и вправе погасить их до взятия второй, третьей части.

Итоги

House 1 - Ипотека на строительство частного дома - условия, требования, отличия от кредита

Сейчас у меня два кредита: залоговый на 15 лет под 13,5% и потребительский на 5 лет под 10,99%. Общий ежемесячный платеж — 82 тысячи рублей. Это больше ипотечного платежа за двушку у Мкада. Нам пришлось сильно сократить траты на развлечения и забыть про поездки на отдых. Но через три года я уже погашу потребительский кредит и смогу больше платить по залоговому.

И главное — у нас есть свой дом. Это стоило всех пройденных испытаний.

Запомнить

  1. Оцените финансовые возможности.
  2. Составьте смету и бизнес-план.
  3. Контролируйте строительство, чтобы не возникло непредвиденных расходов.
  4. Зарегистрируйте дом в Росреестре.
  5. Рефинансируйте кредиты под залог недвижимости.

Предрекая вопросы читателей

  1. Нынешний кредит застрахован, а на дом я оформил отдельную страховку от пожара, короткого замыкания, кражи и по другим рискам. Без страховки оформлялись кредиты, которые уже рефинансированы.
  2. Родители бедствовать не будут. Мы построили большой дом, где все смогут жить вместе.
  3. Подкопить и купить дом без кредитов я не решился: материалы дорожают, курс евро растет, а аренда квартиры съедает половину накоплений.
  4. Если вместо дома купить квартиру за 7,5 млн в ипотеку под 10% на 15 лет, то платеж будет примерно такой же, как у нас сейчас. Так сэкономить не получится.
  5. Сумма ежемесячных процентов за первые годы примерно равна стоимости аренды двушки в Москве. Чем дальше, тем меньше проценты.
  6. При текущих платежах оба кредита мы погасим через 6 лет, а не через 15. Срок кредита растянут намеренно для уменьшения рисков и минимального платежа.
  7. Каждый месяц мы можем выбрать: отложить деньги или досрочно погасить часть кредита.
  8. Статья про финансовую сторону строительства, а не про материал дома. Затраты на обслуживание и энергоэффективность я опишу в следующей статье.
  9. Дом — не единственная семейная недвижимость. В сложной ситуации имущество можно продать.
  10. Описанный в статье сценарий — это такой же риск, как получение любого кредита. Если правильно оценить возможности, такой план станет альтернативой кредитования загородного строительства.

Отзывы об ипотеке

Кредитование в ипотеку для собственного строительства является комфортным для большинства потребителей, пользующихся данным продуктом. Отзывы говорят о лояльном отношении кредиторов к таким категориям заемщиков при соблюдении всех требований.

Крупные коммерческие компании готовы выдавать повышенный лимит на строительство домов вблизи крупных региональных центров. Понижение суммы предстоит гражданам, имеющим участки в сельской местности или в поселках городского типа.

Вопросы и ответы

Что такое возведение дома в ипотеку, и как разобраться в договоре? Попробуем ответить на распространенные вопросы клиентов.

Mans - Ипотека на строительство частного дома - условия, требования, отличия от кредита

Онлайн-заявка не дает гарантированного одобрения ссуды без детального изучения проектно-сметной документации. Таким способом заемщик получает только предварительное решение банка, после чего следует личная встреча с представителем кредитора и тщательная проверка всех справок, проекта, документов о собственности.

Важно! Заявка через интернет дает только предварительное заключение по скорингу непосредственно соискателя. Предварительное одобрение не гарантирует 100% одобрения кредита при явке в отделение!

Как взять ипотеку?

В собственности находится дача, гараж или квартира в новостройке? Имеющаяся недвижимость упрощает получение крупной ссуды на строительство при передаче в залог. При наличии на руках вышеуказанных документов отправляйтесь в финансовую организацию для заключения договора.

Интересно: финансовые учреждения индивидуально рассчитывают годовой процент в зависимости от доходов семьи и размера общей задолженности. Вам могут предложить иной период погашения или снижение суммы займа, если ежемесячный платеж составляет более 50% заработка.

Решив получить заемные средства, уточняйте способы и размеры начисления штрафов за просроченные платежи, на каких условиях отчуждается залоговое имущество в случае регулярных просрочек.

В других важных моментах:

  • при отсутствии залога до завершения стройки обеспечением является земельный участок;
  • смета составляется по форме банка, в противном случае вернут на доработку;
  • кредитор может выдавать средства при условии привлечения строительных компаний для работы на объекте (личное строительство в такой программе не предусмотрено);
  • при превышении сметной стоимости обращайтесь в другую организацию.

Важно составить официальные договоры с созаемщиками, которые юридически имеют одинаковые с заявителем права на строящийся объект, могут заявить о них по завершению стройки даже в случае отказа участвовать в погашении ипотеки.

Потребительский займ проще в плане сроков рассмотрения и расходования средств. Нецелевые ссуды не требуют отчета по тратам, выдаются на увеличенный период (20-30 лет), но имеют повышенные ставки. Также при таком виде кредитования нет возможности привлекать материнский капитал или участвовать в программах с государственным субсидированием.

House 2 1 - Ипотека на строительство частного дома - условия, требования, отличия от кредита

Интересно: при потребительском кредитовании сумма взаймы рассчитывается в размере 50-60% от имущества в залог. Ипотека под стройку предусматривает 75-80% от оценочной стоимости квартиры, дома.

Оцените статью
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector