Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Как открыть совместный счет в сбербанке

Материалы

Дополнительная дебетовая карта. Плюсы и минусы на примере Сбербанка

Чаще всего под «семейным» граждане понимают банковский счет, владельцами которого будут выступать оба супруга одновременно. У каждого из них должны быть равные права по управлению хранящимися на р/с финансами и одинаковые возможности доступа к ним через отделения банка или дистанционные сервисы.

До недавнего времени заведение такого счета было невозможны в силу действующего законодательства. Закон, легитимизирующий общий счет супругов, был принят в 2017 году, а действовать начал только с июля 2018 года. Но, тем не менее, далеко не все банки стали обновлять ассортиментную линейку в связи с изменениями в законодательстве.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! По состоянию на март 2019 года, открыть счет, у которого будет несколько владельцев, в Сбербанке невозможно.

В чем специфика данного счета? Каковы его преимущества и недостатки? И зачем нам это нужно?

Совместный банковский счет (иногда именуется «общий») –это счет, который доступен группе лиц. В зарубежных странах такая услуга давно пользуется спросом как у физических, так и у юридических лиц. В Великобритании к ней, в основном, прибегают супружеские пары. Иногда данный счет даже называют «семейным». В США общий счет — термин, который подразумевает образование синдиката, обеспечивающего гарантийное размещение биржевых инструментов на рынке.

В разных странах у данного счета свои особенности, но есть и общее. Во-первых, для оформления совместного счета нотариальная доверенность не требуется. Обычное количество участников такого счета – от 2 до 6. Во-вторых, все имеют равные права (реже: есть один владелец с полным набором возможностей, а остальные получают ограниченный доступ). И, в-третьих, существует неприкосновенный лимит, который не подлежит снятию до того момента, пока не истечет срок действия договора.

Так, болгарские супруги имеют возможность открыть текущий или накопительный счет в национальной валюте, американских долларах, евро, фунтах или швейцарских франках. На текущий счет можно перечислять зарплату, пенсию и другие доходы как супругов, так и третьих лиц, например, детей.

Индийские пары могут оформить один счет с четырьмя дополнительными картами, отдав две оставшиеся детям или родителям. Бесплатное снятие денег ограничено, а остаток должен составлять примерно 40 тысяч рупий. Если меньше, то взимается повышенная комиссия за обслуживание.

В Британии почти 50% клиентов открывают объединенные счета. Обычно это либо супруги, мечтающие накопить на жилье, либо студенты.

Как открыть совместный счет в сбербанке

В России дискуссии по внедрению такого счета в банковскую практику велись с 2012 года. До 2017 года понятие о совместном счете в российском законодательстве отсутствовало. С 1 июня 2018 года в банковской сфере начали действовать поправки законодательства, позволяющие открывать совместный счет.

Необходимо отметить тот факт, что данное новшество касается только физических лиц. Представляется, что банк по данному договору является обязанным лицом в отношении всех клиентов, которые его подписали. В договоре клиенты могут определить доли, в которых им принадлежат права на денежные средства, размещенные на счете.

Если клиенты – супруги, то права на денежные средства, размещенные на совместном счете, являются их общими правами. Иное может быть установлено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк.

Закон также предусматривает запрет ареста денежных средств на совместном счете по обязательствам одного из владельцев такого счета в размере, превышающем установленную договором или законом долю средств, принадлежащих этому владельцу счета. Хотелось бы отметить, что расторжение договора не снимет арест. Он распространится на остаток денежных средств на счете. Совместный счет может быть счетом в драгоценных металлах.

Потребность семей в общем пользовании одним банковским счетом в настоящее время банки удовлетворяют путем выпуска нескольких карт, привязанных к одному счету. Разделение банковского счета на несколько пользователей с возможностью доступа к суммам, соразмерным их вкладу, эксперты называют неординарным решением и не берутся предугадать, насколько такая услуга будет востребована.

Каждая семейная пара по-своему подходит к ведению бюджета. У одних он раздельный, другие складывают деньги в общую кучу и изымают оттуда суммы по мере надобности.

А молодежь в большинстве случаев решает выделить из зарплаты каждого супруга определенный процент на общие нужды и переводить его на семейный счет.

Сбербанк – один из наиболее популярных банков в РФ, поэтому именно в нем граждане чаще всего решают заводить семейные счета. Есть ли у Сбера такая услуга, и как ею воспользоваться? Давайте разберемся.

В известной советской кинокомедии герой Леонида Куравлёва – Жорж Милославский – рекомендовал гражданам хранить деньги в сберкассах, если, конечно, они у них есть.

Еще по теме  Оформление пенсии: какие нужны документы

Примечательно, что высказывание комического жулика является действительно неплохим жизненным советом.

Размещение денежных средств на банковских счетах позволяет не только защитить сбережения от обесценивания, но и получать от вклада определённый доход.

Лидером по открытию вкладов для физических лиц в России считается Сбербанк.

Эта кредитно-финансовая организация предлагает широкий выбор банковских программ, которые различаются условиями открытия и процентной ставкой на остаток.

Наиболее простым, но эффективным вкладом для населения является «Сберегательный счёт». Открыть его может любой желающий, пополняется вклад любым удобным способом и не лимитирован по срокам действия.

Как открыть совместный счет в сбербанке

Для начала необходимо уточнить, что вклады бывают накопительными и сберегательными. В первом случае счёт обычно открывается только для клиентов данного банка, которые уже имеют вклады, являются держателями зарплатных либо кредитных карт.

По таким программам предусматривается более высокая процентная ставка, но имеется и ряд ограничений. Например, клиент не может снимать деньги или пополнять счёт в течение определённого времени. Разумеется, ни один банк не может запретить клиенту распоряжаться собственными деньгами, но, нарушая условия, человек лишается набежавших процентов.

На этом фоне сберегательные счета выглядят более универсальными и практичными. В частности, свой вклад «Сберегательный счёт» Сбербанк позиционирует в качестве удобного инструмента для повседневного пользования.

Отметим, что это достаточно ёмкая и точная характеристика. Владельцы такого счёта могут в любое время снимать денежные средства или пополнять счёт. Однако за подобную вседозволенность приходится расплачиваться минимальной процентной ставкой на доступный остаток.

Важно! Распоряжение денежными средствами по сберегательным вкладам не ограничивается, что является безусловным преимуществом таких счетов.

Как открыть совместный счет в сбербанке

Здесь можно выделить такие моменты:

  • валюта – российские рубли, доллары и евро;
  • целевое использование – хранение сбережений и получение дохода на доступный остаток средств;
  • процентная ставка – фиксированная для иностранных валют и изменяемая в зависимости от суммы, если счёт обслуживается в рублях;
  • снятие/пополнение – в любое время без ограничения сумм;
  • срок действия – не ограничивается по времени.

Нужно уточнить, что в отношении хранящихся сумм Сбербанк также не устанавливает каких-либо правил или ограничений.

Такой вклад можно сравнить с собственным кошельком: здесь хранятся деньги, которыми можно пользоваться по мере необходимости. Фактически, вкладчик просто передаёт персональные сбережения на хранение в Сбербанк, при этом накладных расчётов за открытие и обслуживание счёта не предполагается, а на хранимый остаток «капает» пусть небольшой, но стабильный процент.

Потенциальным вкладчикам важно понимать, что сберегательный счёт не предназначен для получения дохода, и если целью его открытия является именно капитализация размещённых средств, то лучше присмотреться к другим предложениям Сбербанка, доступным для физических лиц.

Сберегательные вклады обычно открываются для безопасного хранения и неограниченного использования денежных средств.

Важно! Безусловным преимуществом такого счёта является отсутствие лимитов на первоначальный взнос. Фактически, вклад можно открыть, просто заключив договор, вносить средства при этом необязательно.

Семейный счет Сбербанк

Первый способ более понятен большинству потенциальных вкладчиков, но не совсем удобен. Ключевым недостатком здесь является необходимость личного присутствия, что предполагает трату времени. Однако данный нюанс можно отнести и к преимуществам: при личном визите можно проконсультироваться со специалистом и подобрать оптимальный для себя способ хранения денежных средств.

Интернет-банкинг выглядит более удобным, но, чтобы воспользоваться этим способом, у человека на руках должна иметься именная банковская карта, иначе доступ к сервису Сбербанк-Онлайн становится невозможным.

Это несложная процедура, которая выполняется в 7 этапов. В среднем общее время открытия счёта занимает не более получаса.

В большинстве крупных банков при оформлении дебетовой или кредитной карты платежных системы Visa Классик и Mastercard Стандарт предлагают открыть дополнительную карту с более низким или бесплатным годовым обслуживанием.

При этом дополнительная карта всегда привязывается к счету основной клиента и полностью от него зависит. Так зачем тогда нужна эта дополнительная, если она привязывается к тому же расчетному счету? В чем смысл ее оформления? Давайте разбираться, стоит ли соглашаться на щедрое предложение банковской организации и открывать допкарту.

Но давайте по порядку, дополнительная карта — это банковская карта, выпущенная и привязанная к основному расчетному счету клиента, у которого уже есть основная .

Нюансы использования совместного счета

Какую альтернативу может предложить Сбер своим клиентам? Вариант только один – кто-то из супругов открывает карточку в Сбербанке, а второму супругу для доступа к картсчету оформляется дополнительная карта. В зависимости от  тарифа, выбранного для платежного инструмента, количество дополнительных карт может варьировать от 1 до 4.

Оформление договора

Завести карту в Сбербанке достаточно просто:

  • выбираем на сайте подходящий тарифный план;
  • заполняем форму заявки на выпуск продукта;
  • дожидаемся ответа от банка;
  • в указанное время посещаем отделение Сбера с паспортом, подписываем нужные бумаги и забираем готовый пластик.
Еще по теме  Что такое совместная опека над ребенком после развода и как ее оформить?

Подать заявку на выпуск можно не только через интернет, но и через отделение банка. Для этого не потребуется никаких документов, кроме паспорта.

Чтобы превратить картсчет нового пластика в совместный счет в Сбербанке, необходимо заказать к нему выпуск дополнительных карточек. Этот процесс возможен только через отделение Сбера, желательно через то же, где заказывалось основное платежное средство.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Присутствие человека, на которого будет оформлена допкарта при заполнении заявки не обязательно – достаточно будет его паспорта. А вот забирать карту будущий владелец уже должен лично. Хозяин основного пластика сделать это за него не сможет.

На допкарточке будет указано имя ее реального владельца (а не хозяина счета), а также индивидуальный номер, свой код безопасности и срок годности. Но привязана она будет к тому же р/с, что и основная карта. Стоимость такого пластика будет зависеть от тарифного плана основного платежного инструмента, и, по данным 2019 года, может составлять от 150 до 450 рублей в год.

Так как открыть общий счет в Сбербанке невозможно, выпуск допкарт является единственной возможностью обобщения семейного бюджета. При этом, полными правами на управление р/с будет обладать держатель основной карты. Тот из супругов, на которого оформлено дополнительное платежное средство, должен сразу иметь ввиду все предусмотренные для него ограничения:

  • отсутствие доступа к веб-кабинету и мобильному банкингу;
  • невозможность получать заработную плату на счет карты;
  • блокировка на операции переводов;
  • полная подотчетность в тратах владельцу основной карты;
  • невозможность самостоятельно закрыть счет.

Даже получить наличные с картсчета через отделение банка владелец допкарты не сможет – эта опция доступна только тому, на кого оформлен р/с. Зато наличку можно снять в банкомате в любом нужном объеме. Также с допкарты можно рассчитываться в магазинах, совершать веб-покупки, оплачивать счета через отделения и терминалы банка.

Хозяин основного платежного средства может установить расходный лимит для всех подключенных к его счету допкарточек. В этом случае с дополнительного пластика можно будет тратить только определенную сумму в день/месяц.

Основные моменты по работе с картой

Плюсы и минусы сервиса

Удобство заключается в том, что каждый из субъектов имеет доступ к счету. Это упрощает, например, пользование семейным бюджетом. Расходы на обслуживание дополнительной карты обычно ниже, чем расходы на обслуживание отдельного счета. Среди плюсов также можно назвать простоту управления. Все расходы и доходы поступают на одну учетную запись, общим бюджетом может управлять один человек.

Для открытия счета совсем не обязательно быть супругами или родственниками. Эксперты считают, что такие законодательные новеллы позволят сэкономить на операциях по ведению счета. Также это позволит упростить вопросы раздела имущества при расторжении брака, так как оба знают, где открыт счет и каков объем средств, размещенных на нем.

Среди минусов можно выделить зависимость от одного банка. В случае сбоя или технического обслуживания клиенты лишаются доступа к деньгам. Если условия пользования не скорректированы брачным договором, то один из супругов может пострадать от злоупотребления другого супруга, чего можно было бы избежать, имея разные счета.

Российскому законодательству еще предстоит подробно регламентировать данный вопрос в других правовых актах. Тогда уже можно будет утверждать, что отечественная конструкция данного договора ничуть не уступает зарубежной.

Основное преимущество описанной услуги – предоставление нескольким людям одновременно возможность пользоваться одним расчетным счетом. Это означает, что владельцу основной карточки не придется регулярно снимать наличные, чтобы выдать средства на расходы остальным членам семьи. Совершать покупки и при необходимости получать наличку каждый из родственников сможет самостоятельно.

Из дополнительных плюсов можно выделить более активное накопление бонусов, если карты подключены к программе Спасибо или одному из кобрендинговых проектов. Бонусный счет в этом случае будет один, но накопления на него будут вестись с учетом трат, совершенных по всем картам.

Что касается минусов – такое решение, это все же не совсем общий счет. Сбербанк назначает р/с только одного владельца, и только ему дает право управления финансами. Даже доступ к веб-кабинету будет только у владельца основной карты. Пользователям допкарт в их кабинетах платежные инструменты, привязанные к «семейному» счету, будут не видны.

Скрыть какую-то из проведенных операций у владельца дополнительной карточки также не получится. Отчеты о тратах будут приходить на телефон хозяина р/с, либо отображаться в его веб-банкинге. Не каждой семье такой подход будет удобен.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Совет! Если есть необходимость предоставить кому-то из близких полный доступ к накоплениям и финансам на текущие расходы, можно оформить на него нотариальную доверенность, где перечислить все доступные операции.

Еще по теме  Расшифровка банковских счетов по номеру

Как правило, дополнительный пластик выпускают для близких родственников и членов семьи (ребенок, жена/муж и т.д.). Что касается количества дополнительных крат, привязанных к 1-му счету, то этот фактор не ограничивается.

Более подробно по дополнительных услугах для держателей карт Сбербанка можно почитать здесь.

Здесь важно отметить, что доверенные лица, на имя которых была выпущена дополнительная карта, не являются владельцами расчетного счета, по которому происходят все операции, а значит и не имеют доступа/контроля над использованием средств по основной.

Доверенные лица могут лишь распоряжаться деньгами на счете и только в установленных лимитах. Например, владелец основной  выпустил дополнительную карту Сбербанка для своей жены и поставил ограничение на операции по ней в размере 30 000 рублей в месяц. Соответственно, супруга не сможет снять деньги или оплатить покупки, превышающие месячный лимит, установленный мужем.

Формально дополнительный вариант принадлежит доверенному лицу, ведь на лицевой стороне красуются его инициалы, а для ее использования выдается персональный ПИН-код. Однако на самом деле, пластик числится за владельцем счета, так как все транзакции происходят с привязкой к его пластику. Поэтому ответственным лицом перед банковской организацией будет именно владелец общего счета.

Годовое обслуживание будет значительно ниже, чем при открытии сразу нескольких основных  для каждого.

Вторым плюсом является возможность открытия такого пластика для ребенка и установки лимита на снятие наличных в течение 1 дня, а не только месяца.

Ну а в-третьих, ведение одного расчетного счета поможет правильно разделить бюджет между мужем и женой. К тому же вы всегда будете знать на что были потрачены деньги, ведь у вас будет доступ к отчету транзакций по всем дополнительным картам.

Семейный счет Сбербанк

Практически каждый банк сегодня предлагает клиентам выпуск хотя бы одной дополнительной помимо основной. Но каждый нам не интересен, ведь нас интересуют самые выгодные и оптимальные предложения банковского сектора. Давайте рассмотрим именно их.

Параметры /БанкиСбербанк РоссииАльфа-БанкВТБГазпромбанк
Стоимость выпуска и годового обслуживания дополнительного варианта За первый год обслуживаний дополнительной  взимается комиссия в размере 450 руб., за каждый последующий год – 300 рублей. В зависимости от выбора 1 из 3-х пакетов услуг, стоимость обслуживания дополнительной  в год варьируется от 0 до 249 рублей в год. По базовому тарифу составляет 199 руб. ежегодно За каждый год обслуживания дополнительной  взимается комиссия в размере 375 рублей Выпуск дополнительной  со сроком действия в течение 1 года придется заплатить 540 рублей, со сроком 2 года – 1050 рублей.
Условия выпуска допкарты Количество выпущенных допкарт не ограничено В рамах любого пакета услуг можно открыть до 4-х или 5-ти дополнительных в зависимости от выбранного тарифа Возможность оформить до 5 дополнительных крат, привязанных к 1 счету При выпуске допкарт к основным  Visa Infinite / MasterCard World Signia в количестве не более 4-х штук комиссия и обслуживание не взимается

Судя по данным таблицы, самым оптимальным решением будет выпуск дополнительной карты в Сбербанке или ВТБ. У Альфа-Банка хоть и самая низкая стоимость годового обслуживания, но сам пакет услуг, в рамках которого открывается карта, стоит немало.

Как оформить дополнительную карту Сбербанка? Этот вопрос интересует многих клиентов госорганизации. Выпустить доплнительный Сбербанка можно на доверенное лицо от 18 лет или родственника в возрасте от 14 лет, при наличии у того паспорта.

Гражданство в этом случае не имеет значения. Также можно оформить допкарту на ребенка в возрасте от 10 лет, но при условии близкого родства.

Если вы не являетесь родителем или опекуном ребенка, но желаете открыть на его имя допкарту, необходимо письменное согласие родителей.

Чтобы выпустить карту, нужно:

  1. Прийти в отделение, где открывалась основная  и ведется счет
  2. Написать заявление о выпуске дополнительной  на члена семьи или доверенное лицо
  3. Прийти с доверенным лицом в отделение банка и получить пластик.

Как открыть совместный счет в сбербанке

Владелец основной карты и расчетного счета может устанавливать определенные лимиты на операции по допкратам:

  1. Установка лимита на выдачу наличных в банкоматах по 1 или нескольким картам в течение одного календарного месяца
  2. Установка лимита на безналичные покупки  в течение одного календарного месяца
  3. Установка общего лимита на выдачу средств в банкоматах и безналичную оплату по картам в течение одного календарного месяца

Дополнительные карты СбербанкаРоссии или других банков — это удобный инструмент, позволяющий вести общий бюджет семьи, экономить на годовом обслуживании и всегда быть в курсе о транзакциях родственников.

Выводы

В 2018 году в России были приняты поправки к законодательству, официально разрешающие гражданам открытие совместных банковских счетов. Но, несмотря на это, банки не спешат расширять свою ассортиментную линейку. Так, у Сбербанка такого продукта, как «Семейный счет» до сих пор не наблюдается и не планируется.

Оцените статью
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector