Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Чем отличается КАСКО от ОСАГО: особенности и характеристики

Материалы

Суть простым языком: что такое ОСАГО?

ОСАГО – наиболее популярный договор страхования автогражданской ответственности. Объясняется это весьма просто – данный полис обязательный, и приобретать его должен каждый водитель. За отсутствие документа законом предполагается штраф.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Понятие «автогражданской» означает, что полис не будет покрывать ущерб для транспортного средства участника ДТП, покрывает он ответственность водителя, причем за нанесение ущерба как другой машине, так и водителю, либо пассажирам. При такой страховке виновник аварии не получает никакой выплаты. Свою машину виновник чинит за свой счет.

. То есть, водитель может обращаться в любую страховую компанию, и там ему не могут отказать в заключении договора. Обратите внимание, что отказ оформления полиса чреват для страховщика крупным штрафом.

Определение полисов

ОСАГО – это обязательный полис, который должен приобретаться каждым владельцем машины. За его отсутствие назначается серьезный штраф. Страхует он не урон, который может быть нанесен автомобилю, а ответственность водителя. Им покрывается ущерб, нанесенный владельцем такого полиса другим автовладельцам.

Виновник аварии при наличии только полиса ОСАГО не сможет рассчитывать на какие-либо выплаты, поэтому ремонтирует свою машину за личные средства. Исключением является ситуация, когда сам водитель был травмирован, поэтому траты на лечение возмещаются из денег РСА.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Если приобретается полис КАСКО, то он страхует именно вред, который может быть нанесен автомобилю, причем не имеет значения, является ли сам автовладелец виновным в ДТП. Поэтому такой вид страхования относится к имущественному.

Дополнительно выделяется ДСАГО, являющееся добровольным полисом, страхующим непосредственного водителя. С помощью него обеспечивается возмещение нанесенного вреда здоровью владельцу полиса, и при этом не имеет значения, кто является виновником аварии.

Итак, КАСКО и ОСАГО: в чем разница? При изучении этого вопроса следует проверить все моменты, имеющие отношение к данным полисам.

Чем отличаются?

Во время оформления полиса клиенту предлагается не единый вариант, обязательный для всех. Даже при получении ОСАГО можно выбрать один из трех различных типов страховки:

  • Страховка на определенную машину. В данном случае страхуется транспортное средство, вне зависимости от того, какой водитель им управляет. Это полезно для тех, у кого оформлена доверенность на других пользователей автомобиля.
  • Страховка оформляется на одну машину определенного водителя. Сюда относятся те виды транспортного средства, которые принадлежат ему или на которые оформлена доверенность.
  • Страховка на конкретный автомобиль и ограниченную группу водителей, имеющих к нему доступ.

Все это хоть и дает разнообразие, но все же является ограниченным. Оформление происходит исключительно по выбору клиента, какой из вариантов ему будет удобнее. Стоимость и условия для всех трех пунктов будут различными, но всегда можно подобрать наиболее выгодное предложение. Ведь здесь есть большая разница в выплатах, зависящая от того, кто стал виновником ДТП.

каско и осаго в чем разница

Основные отличия КАСКО и ОСАГО

Условия оформления КАСКО зависят от конкретной компании, предоставляющей услуги страхования. Здесь уже нет разницы, что именно стало причиной повреждения машины. Даже если виновником дорожно-транспортного происшествия стал сам клиент, то выплаты все равно будут. Здесь в любом случае страхуется автомобиль, а не человек, который им управляет.

Виды договоров зависят от степени риска, который они могут покрыть. Чтобы снизить стоимость некоторые выбирают минимальное покрытие. Клиенту при оформлении позволяется выбрать максимальную сумму покрытия расходов за нанесенный ущерб, а также случаи, в которых это будет происходить. Все услуги носят пакетный характер и продаются в комплексе выбранного тарифа.

При оформлении ОСАГО привязка осуществляется как на транспортное средство, так и на водителей. Для служебных машин, которые находятся в собственности компаний или сдаются в аренду, оформляется страховка с привязкой на сам автомобиль, чтобы любой водитель, который бы ей управлял, был защищен. Если транспорт используется для личных целей, а также управлять им могут по доверенности только члены семьи, то лучше выбирать привязку к одному человеку или ограниченной группе лиц.

каско и осаго в чем разница

КАСКО и ОСАГО

КАСКО имеет схожую схему, но здесь привязка осуществляется исключительно к автомобилю. Это может быть только одно транспортное средство. На каждую машину нужно покупать новый страховой полис КАСКО. Но при этом может иметься несколько водителей, для этого автомобиля, которые смогут получить страховые выплаты, если попали в ДТП.

Еще по теме  Отличия дебетовой и кредитной карты

На каждый из вариантов имеется своя стоимость услуги и с учетом того, что КАСКО обходится дороже, чем ОСАГО, разница может быть очень значительной. Изменить привязку после оформления договора невозможно.  Привязка к автомобилю здесь требуется для того, чтобы можно было осуществлять выплаты в тех случаях, когда машина могла пострадать без водителя. В нее могли въехать, когда она находилась на стоянке, кто-то повредил умышленно в отсутствие хозяина или просто угнали.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО?

Полис ОСАГО обязателен для всех водителей, и его отсутствие считается нарушением закона.

Различие с КАСКО в том, что оно имеет добровольный характер. Оформить его можно для дополнительной защиты, но при отсутствии этого полиса автовладельцу ничего не угрожает.

От чего страхуют полисы?

Если покупается полис ОСАГО, то он страхует исключительно ответственность водителя.

При покупке КАСКО обеспечивается возможность получения возмещения при таких ситуациях:

  • хищение автомобиля;
  • нанесение ему урона при ДТП, вандализме или столкновении с разными ограничителями и иными предметами;
  • повреждение машины, делающее ее восстановление невозможным.

Тарифы, устанавливаемые страховыми компаниями по КАСКО, не регулируются законодательством, поэтому зависят от выбранных страховых случаев и ценовой политики конкретной фирмы.

Сравнение по всем параметрам

Чем отличается КАСКО от ОСАГО: особенности и характеристики

ОСАГО и программы страхования каско включают в себя разные риски, которые нужно уточнять у страховой компании, условия оформления, порядок расчета стоимости, сроки действия договоров страхования, разные суммы лимитов ответственности страховой компании, разные требования к возрасту машины и ее цене. Приведенная ниже таблица обозначит разницу между программами страхования авто и прояснит, какой полис дороже

Таблица — Отличие программ автострахования каско и ОСАГО

Параметры сравнения
ОСАГО
Каско
Что подлежит страхованию?
Ответственность водителя
Транспортное средство
Обязательность страхования
Да
Нет
Средняя стоимость, руб.
От 6 до 15 тысяч
От 40 до 200 тысяч
Максимальная сумма страхового покрытия, руб.
До 400 тысяч — ущерб, причиненный имуществу; до 500 тысяч — ущерб, причиненный жизни и здоровью
От 300 тысяч до 1,8 миллиона
Страховые случаи
Причинение вреда здоровью и имуществу других лиц
Тотальная гибель машины, угон, ущерб, иное, предусмотренное договором
Случаи отказа от компенсации
  • Причинение вреда здоровью по злому умыслу, в нетрезвом состоянии;
  • Оставление места ДТП виновником;
  • Отсутствие виновника в перечне лиц, допущенных к управлению ТС;
  • Истекший срок полиса;
  • Неуведомление страховщика в случае, когда оформлен европротокол (без участия ГИБДД);
  • Ремонт автомобиля потерпевшим за собственные средства без осмотра в страховой компании;
  • Воздействие внешних факторов;
  • Причинение вреда в ходе соревнований, испытаний, учебной езды;
  • Причинение морального вреда;
  • Причинение вреда перевозимым грузом и т.д.
Согласно условиям договора каско
Особенности выплаты
Натуральное возмещение в виде ремонта авто, выплата денежного возмещения с учетом износа запчастей
Возмещение с учетом износа для авто с пробегом и без учета износа для новых машин
Банкротство страховой компании
Выплаты автовладельцу осуществляет Российский союз автостраховщиков
Выплаты взыскиваются в судебном порядке или по требованию кредиторов в процессе ликвидации страховщика
Возраст авто
Требования отсутствуют
В зависимости от выбранной страховой компании и программы каско. «Росгосстрах» страхует авто не старше 12 лет
Законодательное регулирование
Закон РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ», Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО»
Закон РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ», правила страхования каско

Поскольку каско — это добровольное страхование, которое не регламентируется законодательством, страховые компании устанавливают собственные тарифы и назначают расчетные коэффициенты, влияющие на стоимость полиса. Окончательную стоимость каско нужно рассматривать в зависимости от региона, в котором оформлен автомобиль, опыта водителя и его возраста, типа транспортного средства и его мощности, срока действия договора каско, перечня страхуемых рисков, делающих добровольную страховку дороже обязательной.

ОСАГО полностью регулируется федеральным законодательством, страховщики не имеют права определять стоимость самостоятельно в полной мере, они могут устанавливать цену на полис только в рамках установленного тарифного коридора, что дешевле с экономической точки зрения. Расчет стоимости полиса ОСАГО при его оформлении осуществляется с применением коэффициента мощности, территориального коэффициента, КБМ, с учетом данных о возрасте и стаже водителя, периоде использования транспортного средства.

Как сопоставить между собой понятия? Кроме формы страхования существует ряд других значимых отличий между страховыми полисами.

  • Стоимость. Цена полиса ОСАГО определяется тарифами, утвержденными на законодательном уровне. В случае с КАСКО страховщик сам может определять его стоимость с учетом ситуации на рынке и местонахождения.
  • Определение размера ущерба. По КАСКО определять величину ущерба может любой представитель страховой компании. Что касается ОСАГО, то процедура более строгая и предполагает проведение независимой экспертизы пострадавшей в аварии машины.
  • Возмещение. По ОСАГО существуют установленные размеры выплат для каждого страхового случая. КАСКО не предполагает такой точности, но существует правило, в соответствии с которым общая величина выплаты не должна превышать цену застрахованного авто.
  • Банкротство страховщика. Если страховая компания обанкротится, то по ОСАГО интересы водителя будут защищены РСА (Российский союз автостраховщиков). Данная структура берет на себя все обязанности не способного ответить перед клиентом страховщика. По КАСКО в такой же ситуации РСА не будет нести ответственности, и владелец полиса может защищать свои интересы только через суд.
  • Объект страхования. ОСАГО страхует ответственность водителя, КАСКО – непосредственно машину.

Что же дороже? Стоимость полисов будет зависеть от марки автомобиля и страховой компании.

Можно сделать приблизительные расчеты на основе водителя 35 лет со стажем вождения 15 лет для автомобилей средней ценовой категории 2016 года. Цены в рублях представлены в таблице.

Еще по теме  Как получить дубликат свидетельства о разводе.
Модель автомобиля Примерная цена ОСАГО Примерная цена КАСКО
Audi A5 2016 10 982 53 740
BMW 3-Series 2016 9 610 46 125
Chevrolet Aveo 2016 8 237 16 329
Ford Focus 2016 7 550 21 524

Как можно видеть, цена КАСКО значительно выше. Это связано с тем, что данный полис покрывает больше рисков и дает возможность получить выплаты, даже если ДТП случилось по вине водителя.

Какими схожими моментами обладают полисы?

Чем отличается КАСКО от ОСАГО: особенности и характеристики

По своей сути КАСКО и ОСАГО это два вида автострахования, который создавались, для возмещения ущерба нанесенного транспортным средствам при ДТП, а также в целом ряде других обстоятельств.

Схожими для этих видов страхования будут являться причины отказа в выплате компенсации для водителей, которые:

  • если участник происшествия находился в состоянии алкогольного опьянения, то выплат не будет;
  • самовольно уехал с места аварии или ДТП;
  • отказались показывать автомобиль сотрудникам страховой для оценки ущерба от происшествия.

В указанных случаях страховая компания вправе предъявить к самому автовладельцу требования в порядке регресса, по возмещению тех расходов, которые были затраченных самой страховой для выплаты компенсации пострадавшей стороне.

Важноразобраться не только в том, чем отличается ОСАГО от КАСКО, но и какими схожими особенностями они обладают. К ним относится следующее:

  • страхование машин, но не перевозимого имущества;
  • увеличивается стоимость страховки даже после одной аварии, в которой виновником является покупатель полиса;
  • на цену каждого вида страхового продукта влияют схожие факторы, к которым относятся возраст водителя, его стаж, место регистрации и другие параметры;
  • невозможно получить по какому-либо полису возмещение, если устанавливается, что на момент аварии водитель был в состоянии опьянения, которое может быть алкогольным или наркотическим;
  • необходимость в техосмотре, так как перед покупкой полиса непременно требуется пройти данную процедуру, чтобы убедиться, что в машине отсутствуют значительные недостатки, влияющие на ее управление, причем даже работник страховой компании может визуально осмотреть авто;
  • период «охлаждения» предполагает, что независимо от вида купленного полиса существует возможность для покупателя в течение 5 дней расторгнуть составленный договор, после чего ему полностью возвращается страховая премия.

Хотя имеется несколько схожих моментов, важно разобраться, чем отличается страховка КАСКО от ОСАГО.

Вид страхования

ОСАГО – это обязательная страховка, за отсутствие которой назначается штраф.

КАСКО приобретается гражданами добровольно. Она может выступать обязательным условием только при получении автокредита.

Невозможно отказаться от первого варианта страхования, так как если обнаруживается, что у водителя нет полиса ОСАГО, это будет административным правонарушением. Если отсутствует он при попадании человека в ДТП, то ему из личных средств придется покрывать нанесенный ущерб.

По ОСАГО страхуется гражданская ответственность человека, поэтому если он является виновником аварии, то возмещение получает пострадавшая сторона. По КАСКО не имеет значения, кто является виновником, так как покупатель полиса в любом случае получает возмещение для ремонта своего авто.

https://www.youtube.com/watch?v=27CvCVa4e2I

По обязательной страховке можно получить компенсацию на затраты, необходимые для лечения пострадавших.

Главным различием на первый взгляд является то, что от ОСАГО нельзя отказаться, так как это обязательный вид страховки, который должен быть у каждого автомобилиста, за отсутствие которого предусмотрены штрафы Данный термин появился еще в 1925 году в США. Именно здесь впервые страхование гражданской ответственности стало обязательным.

Позже этот опыт начали перенимать и другие страны, пока данный вид страхования не стал обязательным и у нас. Обязанности и возможности водителя здесь регулируются исключительно постановлениями государства. Оно устанавливает практически все регламентирующие документы, которые регулируют отношения между страховой компанией и клиентом. Сюда же входят тарифные ставки, по которым будет начисляться плата.

каско и осаго в чем разница

Различия КАСКО и ОСАГО

Размер страховых взносов здесь имеет ограничения, также как и размер страховых выплат. Если водитель нанес ущерб, сумма которого больше, чем максимальная выплата по договору, то пострадавший может получить ее не полностью. Остаток суммы должен выплатить виновник ДТП.

Еще по теме  Льготы и пенсии инвалидам 1 2 и 3 группы от государства

КАСКО является добровольным видом страхования. Здесь уже сам водитель считает, нужно оно ему или нет, так как ни каких обязательств на него не накладывается до того момента, пока не будет подписан договор с условиями. Это же касается и выбора компании, которая будет заниматься предоставлением услуг.

Здесь страховщиком выступает конкретная коммерческая организация. Таких компаний может быть несколько, соответственно, тарифы у них могут иметь большие отличия. Тут действует конкурентная рыночная ситуация, когда каждый владелец машины сможет определить, где более выгодные для него расценки. Регламентирующие документы также отличаются у всех.

каско и осаго в чем разница

Тарифы КАСКО на некоторые марки автомобилей

ОСАГО относится к полису страхования гражданской ответственности. Если возникло дорожно-транспортное происшествие, во время которого был нанесен вред имуществу и здоровью граждан. Наличие этого вида страхования обеспечивает гарантии, что компенсация нанесенного ущерба будет выплачена. Пострадавшие могут обратиться в страховую компанию, подав иск на возмещение ущерба.

каско и осаго в чем разница

Порядок получения полиса ОСАГО

Полис ОСАГО направлен на возмещение нанесенного ущерба другим лицам, так что сам владелец автомобиля, который также мог пострадать во время аварии, не получит компенсацию. Существуют условия, при которых страховщик может перевести ответственность на виновную сторону. Причиной может стать:

  • управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения;
  • попытка скрыться с места ДТП.

КАСКО страхует автомобилистов от таких распространенных рисков как:

  • угон машины;
  • порча, нанесенная ей в результате действий третьих лиц;
  • ущерб после дорожно-транспортного происшествия.
каско и осаго в чем разница

КАСКО и ОСАГО в чем разница

Здесь объектом страхования выступает само имущество. В таком случае уже предвидятся выплаты, когда повреждена машина клиента. Сумма выплат, ее причины, а также возможные ситуации, в которых последует отказ выплат зависят от условий самого договора. Существуют также варианты, когда страховая компания берет на себя ремонт машины, не делая при этом выплат, но предоставляя отремонтированное транспортное средство. В большинстве случаев, сумма выплат в договоре помогает покрыть как частичный ремонт, так и покупку нового автомобиля в случае его угона.

Что покрывают?

Многие ошибочно полагают, что и ОСАГО, и КАСКО страхуют автомобиль, но это неверно.

ОСАГО страхует ответственность водителя перед иными участниками дорожного движения.

КАСКО страхует машину, собственность автовладельца. ОСАГО покрывает:

  • повреждения машины;
  • жизнь и здоровье, как водителя, так и пассажиров и пешеходов.

КАСКО покрывает лишь транспортное средство, без жизни и здоровья участков дорожного движения. В полисе может указываться дополнительное оборудование, подлежащее страхованию, например, камера заднего вида или стереосистема.

Законодательное регулирование

Чем отличается полис ОСАГО от КАСКО? Существует специальный закон «Об ОСАГО», в котором регулируются правила покупки и использования данного полиса, предназначенного для страхования ответственности водителя. Все вопросы и споры, возникающие между застрахованным лицом и страховой компанией, решаются через суд. Это обычно относится к ситуациям, когда занижается размер выплаты или вовсе водители получают отказ в возмещении.

При покупке полиса КАСКО надо учитывать только положения закона, защищающего права потребителей. Отсутствует какой-либо специализированный закон для этого полиса. Нередко работники страховых фирм составляют договор с неоднозначными условиями, причем вносимые корректировки не регулируются государственными органами. Обращаться в суд оптимально только при нарушении условий контракта.

Как работают при ДТП?

При наступлении страхового случая по ОСАГО выплаты могут быть произведены наличными, безналичным переводом или путем оплаты ремонта автомобиля. Средства могут быть выданы лишь после оценки ущерба в результате аварии и составления акта об этом.

Если виновник ДТП – владелец полиса, пострадавшим нужно обратиться в страховую компании, которая оценит ущерб и возместит расходы на ремонт машины и лечение. Автовладелец в этом случае ничего не получает, но он не должен будет ничего компенсировать пострадавшим собственными средствами.

Однако если страховщик выплатил потерпевшим максимально установленную сумму в 400 000 рублей, но этого недостаточно, то владелец полиса должен доплачивать недостающую часть. Если виновников ДТП несколько, величина компенсации для каждого из них определяется судом.

Выплаты по КАСКО будут произведены даже в том случае, если владелец полиса является виновником аварии, или если он повредил машину при других обстоятельствах. В том числе полис страхует от угона, стихийных бедствий и так далее.

Не полагается компенсация, если причинение вреда авто было умышленным, водитель управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, или если страховой случай наступил не в зоне действия страховки.

При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен вызвать представителей ГИБДД и уведомить страховщика.

Ущерб фиксируется, проводится оценка повреждений.

Если все условия соблюдены, владелец полиса получает денежную компенсацию или ремонт автомобиля за счет страховой компании.

Размер тарифов

Разница страховок состоит также в цене. Далеко не все автовладельцы после оформления обязательного страхования идут покупать полис КАСКО. Разница в стоимости между ними может достигать 5-10 раз.

Разница в стоимости полиса на один автомобиль может достигать примерно 1,5-3 раза, если брать опытного и неопытного водителя, часто попадающего в ДТП.

Важно! Оформление КАСКО – обязательное требование при автокредитовании. Многие банки и кредитные организации заставляют своих клиентов, берущих автокредит, оформлять добровольную страховку. Требование незаконное, но его сложно обойти – в случае отказа от добровольного автострахования кредитного авто банк попросту не выдает заем (либо повышает процентную ставку).

На основе представленной документации и полученной информации менеджер рассчитает точную стоимость страхового договора, распечатает соглашение. Если клиента все устраивает, он подписывает соглашение и оплачивает услуги.

Внимание! Узнать, сколько стоит ОСАГО, можно с помощью онлайн-калькулятора. На ресурсе также сразу можно проверить, что дешевле – КАСКО или ОСАГО для конкретного автомобиля.

Отличия ОСАГО от КАСКО заключаются не только в такой большой разнице в цене, но и в выплатах в случае ДТП (в их размере, получателе и характере зачисления средств). Если у автовладельца есть только полис обязательного автострахования, то его ответственность гарантированно застрахована на сумму в размере от 400 000 (если повреждены только транспортные средства) до 500 000 (если есть пострадавшие люди) тысяч рублей. Вне зависимости от нанесенного ущерба страховая компания выше обозначенных сумм выплачивать не будет.

Говоря о том, что лучше, полис ОСАГО или КАСКО, стоит отметить, что выплаты по добровольному страхованию будут намного выше. В любом договоре на добровольное автострахование указывается максимальный размер страховой суммы – именно ее получит водитель, если его автомобиль в результате ДТП будет поврежден. Например, некоторые машины застрахованы на сумму в несколько миллионов рублей. Разница в выплатах по таким страховкам снова составляет 5-10 раз.

Далеко не все водители знают, чем сегодня отличается КАСКО от ОСАГО, поэтому далее будет приведена наглядная таблица. В ней представлена разница между двумя страховками, описаны основные характеристики.

Параметр сравнения ОСАГО КАСКО
Что страхуется? Ответственность автовладельца Автотранспорт
Обязательность оформления Да, согласно законодательству Нет, добровольное оформление
Средняя стоимость 5-15 тыс. рублей От 20 до 100 тыс. рублей
Максимальная выплата От 400 000 до 500 000, в зависимости от обстоятельств ДТП В соответствии со страховой суммой, указанной в договоре
Страховые случаи Причинение вреда другим автомобилям, здоровью, жизни людей Угон, получение ущерба автомобилем, полное разрушение машины и т. д. (в соответствии с соглашением, где всё подробно прописывается)
Особенности выплаты Ремонт автомобиля в лицензированном автосервисе, денежные выплаты в ряде случаев Возмещение с учетом износа машины (если авто с пробегом) и без него (если транспортное средство новое)
Возраст автомобиля Неограничен В соответствии с правилами конкретного страховщика. Обычно не более 10-12 лет
Банкротство страховщика Обязательства переходят Союзу автостраховщиков Деньги могут быть взысканы через суд

Чем отличается КАСКО от ОСАГО: особенности и характеристики

Франшиза – это некоторая часть ущерба по КАСКО, возмещаемая автолюбителем за свой счет при наступлении страхового случая. Размер франшизы может быть представлен в виде определенной суммы, процента от стоимости машины.

Основа каско — его полная добровольность. Отличие каско от ОСАГО в том, что оно защищает транспортное средство, а не страхует ответственность автовладельца, управляющего транспортом на автомобильных дорогах. Ввиду его необязательности, у водителя отсутствует необходимость постоянно иметь при себе полис во время управления машиной. Страховка гарантирует защиту имущественных интересов страхователя в следующих случаях:

  • Хищение;
  • Ущерб, полученный в ДТП;
  • Повреждения в результате стихийных бедствий, пожаров, злого умысла третьей стороны;
  • Полная потеря или гибель автомобиля.

«Автогражданка» — это страховка, которую автовладелец должен оформить обязательно. ОСАГО не гарантирует финансовой компенсации потерпевшему в случае отсутствия второго участника ДТП, при получении повреждений при парковке, падении деревьев или в случае, если страхователь окажется виновником аварии. Программа ОСАГО гарантирует лишь выплату пострадавшей стороне в случае ДТП. Возмещение осуществляется в виде ремонта транспорта, если ущерб причинен только ему.

Если обладатель полиса обязательной страховки оказался виновником ДТП, то ремонт и восстановление своей машины ему придется осуществлять самостоятельно, поскольку страховщик будет возмещать ущерб пострадавшей стороне. Если виновник аварии скрылся с места происшествия, то страховая компания потерпевшего выплатит ему сумму компенсации только по решению суда.

Максимальная выплата по ОСАГО определена законодательством. При причинении вреда имуществу потерпевшего она составляет 400 000 рублей. Если вред был причинен жизни и здоровью, лимит равен 500 000 тысяч. Конкретный размер компенсации определяется по результатам экспертизы.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Размер компенсации по КАСКО законом не регламентирован. Сумма прописывается в договоре и зависит от страховщика. Страхование может быть полным или частичным. В последнем варианте авто страхуется только от ущерба.

При полной страховке в список страховых случаев включает в себя угон и хищение. Размер выплаты зависит от состояния машины. Чем больше ее износ, тем меньше компенсация.

В отношении максимальной выплаты установлено правило, что она не превышает цены автомобиля.

При изучении вопроса «КАСКО и ОСАГО: в чем разница?» особенно много внимания уделяется стоимости полисов.

Тарифы для обязательного страхования утверждаются и изменяются Правительством страны. Нормы должны учитываться каждой компанией.

Стоимость добровольных полисов устанавливается самостоятельно страховщиками. Для этого учитывается финансовая политика компании, ситуация на рынке страхования и иные параметры. Поэтому обычно цена такого полиса является значительной.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО: особенности и характеристики

Чем отличается страховка КАСКО от ОСАГО? По последнему полису размер страховой выплаты регулируется государством, поэтому органы власти устанавливают разные лимиты.

Если же покупается КАСКО, то страховая выплата определяется обеими сторонами, участвующими в данной сделке. Обычно она зависит от стоимости самой машины или максимального лимита. По некоторым контрактам страховая сумма достигает даже 5 млн руб.

При изучении того, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, обязательно рассматриваются все страховые случаи.

При покупке обязательного полиса обеспечивается возмещение только в ситуации, когда застрахованное лицо наносит вред другим лицам или их автомобилям. Поэтому страховым случаем выступает попадание в ДТП или наезд на человека.

Если же покупается полис КАСКО, то возмещение назначается не только за аварии или наезд на пешехода, но и за другие действия, которые каким-либо образом становятся причинами нанесения повреждений авто. Сюда относятся падение на машину дерева или умышленные действия третьих лиц, угон или хищения автомобиля, а также воздействие природных факторов.

1. Обязательность

Главным отличием полиса КАСКО от ОСАГО, как я уже упомянул в самом начале является то, что его оформление является добровольным, то есть если вы хотите то оформляете, если не хотите, никто Вас заставлять не будет. Совсем другое дело – полис ОСАГО, без которого вы не имеете право выезжать на дорогу, и это прописано в соответствующем законе об ОСАГО.

Отличается и сама суть страхования по этим 2 программам. В случае с ОСАГО страхуется ответственность, то есть Ваш полис ОСАГО не обеспечивает выплату Вам, а обеспечивает выплату, если вы в кого-то въедете. В случае если вы виновник ДТП, то ОСАГО покроет ответственность перед вторым участником, то есть выплатит невиноватой стороне, в случае если вы не виноваты, то Вам платит полис виновного участника ДТП. Полис же КАСКО будет оплачивать Ваш ремонт, в любом случае, виноваты вы или нет.

3. Установка цены

В рамках страхования по полису КАСКО каждая страховая компания выдвигает свои условия и принципы работы. При оформлении ОСАГО стоимость полисов, порядок выплат и существующие тарифы закреплены законодательством.

4. Цена полиса

С учетом рассмотренных принципов расчета очевидно, что для автовладельцев дороже обходятся добровольные страховки, стоимость которых варьируется от 40 000 до 200 000 рублей в год. При оформление полиса ОСАГО годовое обслуживание составляет около 6 000-15 000 рублей.

Стоимость добровольной страховки складывается из следующих показателей:

  • производитель ТС, модельный год, VIN;
  • регламент и тарифы компании, в которую вы обратились за оформлением;
  • указанное количество опций по КАСКО и другие условия, которые обговариваются заранее;
  • характеристики водителя, стаж, манера вождения, наличие ДТП;
  • наличие дополнительных услуг.

Стоимость обязательной страховки складывается из следующих показателей:

  • количество лошадиных сил авто;
  • территория регистрации собственника авто;
  • водительский стаж и возраст всех водителей, включенных в страховку, если она ограниченная;
  • тип собственника – физическое лицо или организация, влияет на базовый тариф расчета.

Для оформления КАСКО страхователю необходимо провести осмотр технического состояния транспортного средства в экспертной организации. В то время как для оформления ОСАГО потребуется только наличие диагностической карты самого транспортного средства.

При приобретении КАСКО страховая компания может отказать автовладельцу в получении полиса, в том случае если транспортное средство не соответствует предъявляемым компанией требованиям. ОСАГО оформляется всем автобладельцам без исключения.

7. Страховые случаи

Преимущества и недостатки

каско и осаго в чем разница

Главный минус в страховании – необходимость платить, но, как и любая услуга, защита интересов относительно своего или чужого автомобиля может пригодиться в трудной ситуации.

Если на автогражданку тратиться нужно, так как этого требует закон, то страхуют свой автомобиль чаще при покупке в кредит или если она дорогая. К минусам можно отнести дополнительные страховые продукты, которые нередко навязывают. В таком случае следует настаивать на страховании без них (если они не нужны).

Вид страхования Плюсы Минусы
ОСАГО Невиновная сторона получает возмещение убытков в короткий срок, так как виновник должен иметь страховку по закону. При просрочке начисляется пеня в его пользу. При владении дорогим автомобилем страхового покрытия может быть не достаточно для его восстановления.
При банкротстве страховщика выплаты произведет РСА. Полисы дорожают.
КАСКО Возмещение положено даже если страхователь стал виновником происшествия. При банкротстве есть возможность решить вопрос до раздела имущества компании и после обращения в суд, но это сложный процесс.
Есть право выбора рисков и многие из них действительно полезны. Услуга дорогая.

Плюсы для всех видов страхования автомобиля:

  1. Полисы не работают в том случае, если водитель находился за рулем в состоянии наркотического, алкогольного опьянения. Эта особенность стимулирует соблюдать ПДД и условия страхования.
  2. Водителям с хорошей репутацией предоставляются скидки, не занижаются выплаты при наступлении страхового случая.
  3. Не запрещено выбирать страховщика. Просмотрев рейтинги по выплатам, уровню доверия у покупателей, ознакомившись с отзывами, можно выбрать понравившуюся компанию. Если договор не нравится, никто не заставит его подписывать – всегда есть другие варианты.
  4. Услуги доступны для расчета и оформления онлайн.

Определяясь со вариантом страхования, следует понять, какая именно нужна защита и какие деньги могут быть выделены на оплату услуги. Бережливость никогда не помешает, как и бдительность при оформлении договора.

К преимуществам обоих полисов можно отнести то, что при наступлении страхового случая водителю полагается компенсация.

Из плюсов ОСАГО стоит отметить, что при банкротстве страховщика интересы владельца полиса все равно будут защищены РСА.

В случае с КАСКО это не предполагается.

В то же время по КАСКО выплаты полагаются и в том случае, если виновником ДТП будет сам владелец, и если машина будет украдена и пострадает в результате стихийных бедствий.

По ОСАГО перечень случаев, когда полагается компенсация, будет меньше.

Полис КАСКО достаточно дорогой. Обычно его покупают владельцы дорогих машин или те, кто берет автомобиль в кредит. ОСАГО стоит дешевле, но многим водителям не по карману и этот полис.

Если есть один из полисов, нужен ли второй?

Когда становится понятно, чем отличаются два вида автомобильных полисов, встает новый вопрос, какой из них выбрать, и нужен ли второй полис, если уже есть один из них.

При наличии КАСКО

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО? Да, ОСАГО – обязательный полис, и водитель должен оформлять его, даже если у него есть страховка КАСКО. Это непременный атрибут для каждого автовладельца.

При наличии ОСАГО

Страховка КАСКО при наличии ОСАГО не обязательна, если автомобиль не покупается в кредит. Тем не менее, о ее оформлении есть смысл задуматься. Страхование недешевое, но оно обеспечивает безопасность, если ДТП произойдет по вине владельца полиса.

Есть ли разница в цене?

Стоимость по полисам может существенно различаться. При защите интересов по своему автомобилю цена зависит от его стоимости. По автогражданке стоимость привязана к тарифам, устанавливаемым Минфином.

При формировании цены по ОСАГО учитывается:

  • период вождения;
  • возраст человека;
  • статус: юридическое лицо или физическое;
  • регион вождения;
  • мощность авто.

нужны ли каско и осаго одновременно

При оформлении КАСКО имеет значение:

  • цена на момент страхования, ее модель;
  • выбор рисков (дороже всего «Полное»);
  • возраст заявителя и его стаж управления ТС;
  • выбор дополнительных услуг при ДТП (вызов эвакуатора, специалиста страховой).

Стоимость составляет 10 – 15 % от цены на автомобиль, что позволяет оценить пределы по своей машине. Они могут составить от 20 000 до 200 000 руб.

Стоимость обязательной страховки устанавливается на законодательном уровне, причем тарифы регулярно увеличиваются, но все равно доступны для людей среднего достатка.

Покупка КАСКО обходится намного дороже, причем стоимость нередко может достигать 150 тыс. руб. Она зависит от разных факторов, но наиболее важной считается цена машины, а также влияет на этот параметр количество страховых рисков.

Таким образом, каждый человек должен разбираться в том, чем КАСКО отличается от ОСАГО. От этого зависит покупка того или иного полиса. Решение о приобретении добровольной страховки принимается обычно гражданами самостоятельно, но нередко их может вынудить к этому банк, если планируется покупка машины за счет кредитных средств. При этом важно тщательно изучать страховой договор, чтобы разбираться в том, что входит в страховые случаи.

Что выбрать при ДТП?

Разница между ОСАГО и КАСКО огромная. В первом случае выбора нет – договор надо оформлять обязательно, если человек пользуется автомобилем и транспортное средство стоит на учете. Во втором случае есть возможность выбрать – платить ли страховой компании или нет, чтобы она, если машина будет повреждена при эксплуатации, оплатила весь ремонт.

Видеофайлы

При наличии обоих полисов у водителя возникает вопрос, каким именно воспользоваться при ДТП. Сразу надо отметить, что если виновником аварии является сам водитель, выплаты могут быть получены только по КАСКО.

Если виновна другая сторона, то учитывается величина ущерба и особенности условий договоров:

  • Если ущерб, нанесенный машине, превышает максимальную установленную по ОСАГО сумму, лучше воспользоваться КАСКО. Также нужно учитывать, что при выплатах по ОСАГО страховщик учитывает износ машины.
  • Если договор КАСКО включает франшизу, лучше воспользоваться ОСАГО.
  • В остальных ситуациях проще воспользоваться КАСКО и получить компенсацию либо наличными, либо путем ремонта поврежденного автомобиля за счет страховщика.

Таким образом, между полисами ОСАГО и КАСКО существует ряд принципиальных отличий. Первый является обязательным, второй оформляется по желанию, но дает водителю дополнительную защиту.

тарифы полисов каско и осаго зависят от множества факторов

Специалисты все рекомендуют автомобилистам иметь оба полиса, а также оформлять их в разных страховых компаниях. Это позволит минимизировать риски, связанные с банкротством страховщика.

Оцените статью
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector