Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Преимущества и недостатки процедуры банкротства физических лиц

Материалы

Минусы и недостатки закона о банкротстве

Минусы банкротства физических лиц весьма лояльные, если учитывать результат, который получит должник после процедуры банкротства, а именно: списание долгов или реструктуризация. Эти минусы заключаются в том, что:

  • 5 лет невозможно повторно банкротиться;
  • 5 лет при обращении в банк необходимо указывать факт своего банкротства;
  • 3 года нельзя состоять в органах управления юридическим лицом (быть генеральным директором, иметь более 51% голосов в сообществе акционеров);
  • банкротящимся индивидуальным предпринимателям невозможно открыть ИП в течение 5 лет.

Кроме последствий, банкротство физических лиц имеет и другие минусы, о которых стоит упомянуть отдельно. И это затраты. Существует ошибочное мнение, что в качестве оплаты процедуры достаточно оплатить только вознаграждение финансовому управляющему. Если удается достичь мирового соглашения на первом этапе, то эта сумма вносится только один раз, но это происходит не так часто и зависит от многих вещей. Не стоит забывать о том, что есть и другие неизбежные траты:

  • издержки на Арбитражный суд;
  • проценты;
  • госпошлина;
  • оплата услуг юриста;
  • погашение штрафов.

Отказываться от помощи юриста или финансового управляющего – не лучшая идея, потому что таким образом можно еще больше завязнуть в долгах при неправильном проведении процедуры. Банкротство – сложный и долгий процесс, в котором могут запутаться даже юристы общего профиля, не говоря уже о человеке без юридического образования и опыта в этой сфере. Если вы все же решили воспользоваться своим законным правом и объявить себя банкротом, заручитесь поддержкой специалистов.

Стоит верно расценивать эту норму. Она не дает права гражданам просто отказываться от оплаты своих обязательств. Это не волшебная палочка, по мановению которой все проблемы исчезнут. Это долгая процедура, включающая множество этапов. Инициатива законодательных органов изначально была направлена на прослойку населения, которая не имеет финансовых возможностей для погашения.

Причем это не просто какая-то черта бедности. А неожиданное, обоснованное ухудшение положения. У человека должно было что-то измениться в жизни, пропасть источники дохода или появиться экстренные каналы расходов. Ведь если его положение изначально не позволяло погашать долги, то его попытки взять кредиты в принципе выглядят как мошенничество.

А для этого в Уголовном Кодексе есть сразу две статьи – 196 и 197. Одна повествует об умышленном доведении своего финансового положения до коллапса, другая – о фиктивном. В обоих случаях предусматриваются суровые наказания, включая лишение свободы.На проверку закон направлен на людей, которые хотели платить, собирались это делать, но ввиду неких факторов не способны.

Суть банкротства

Чтобы разобраться, что такое банкротство физического лица, плюсы и минусы данного процесса, нужно понимать суть данного мероприятия. Мнение, что банкротство – это фактическая ликвидация фирмы является ошибочным. С октября 2015 начал действовать закон о банкротстве. Фактически он регулирует процедуру признания финансовой несостоятельности физлиц. Подобный процесс помогает разрешить конфликт между кредиторами и должником цивилизованным путем.

Основной целью признания банкротства является выявление оптимального решения для урегулирования кредиторных претензий. Обычно вопрос задолженности решается посредством реструктуризации долговых обязательств или продажи имущества должника, признанного банкротом. В очень редких случаях разрешение вопроса осуществляется путем заключения мирного соглашения.

Фактически банкротство – это никак не безусловное списание задолженностей, их все равно придется возмещать. А вот возможности для этого будут рассматриваться в судебном порядке. Получение статуса банкрота имеет свои преимущества и недостатки.

Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица?

Преимущества и недостатки процедуры банкротства физических лиц

Надо понимать, что официальное признание неплатежеспособности дает плюсы только тем гражданам, которые реально не могут платить по своим обязательствам. Всем остальным это не подходит. Чтобы должнику списали долги или ввели их реструктуризацию с прекращением начисления новых процентов и списания штрафов, его проверяют досконально. В первую очередь эта проверка направлена на возможные признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.

Если выявится, что гражданин может исполнять свои обязательства, но, по своим корыстным целям, подает информацию в суд о своей неплатежеспособности, его действия грозят административным и уголовным наказанием.

Если вы реально не можете платить по кредитам, то банкротство для вас — это лучший выход в решении финансовых проблем и вопросов с долгами. Перейдем к рассмотрению основных плюсов банкротства физического лица:

  • Любая сумма долга. Мы работаем c должниками при сумме долгов от 300 тысяч рублей, потому что закон о несостоятельности позволяет подавать заявление о признании должника банкротом при любой сумме долга. Данный вопрос регулирует ст. 213.4 ФЗ № 127 пункты 1 и 2, в которых указано, что при долгах более 500 тысяч рублей должник обязан подавать заявление о банкротстве, а при долгах менее 500 тысяч рублей гражданин имеет право подать заявление в Арбитражный суд. Мы работаем при долгах от 300 тысяч рублей, потому что должнику экономически целесообразно банкротиться с такой суммой задолженности.
  • Реструктуризация. Судебная реструктуризация позволяет максимально выгодно расплатиться с кредитами, потому что в такой ситуации списываются все финансовые и штрафные санкции, а также прекращается начисление процентов по кредиту. По сравнению с банковской реструктуризацией, в результате которой максимум могут убрать штрафы, при этом продолжат начислять проценты по телу кредита (а это большая переплата), судебная реструктуризация оказывается выгодным мероприятием.
  • Списание долгов – это главный и основной плюс банкротства физического лица. Если у должника отсутствуют доход и имущество для погашения всех требований кредиторов, при завершении дела о несостоятельности гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Исключением являются случаи нарушения должником принципов добросовестности и закона о банкротстве.
  • Единственный законный метод решения проблем с долгами. Государственная Дума РФ неспроста выпустила закон, помогающий гражданам решить свои долговые проблемы. Основных причин две: во-первых, ранее не существовало закона, который помогал бы должникам выйти из проблемной ситуации, во-вторых, в связи с кризисом 2014-2015 гг., в стране появилось очень много граждан, которые не справляются со своими долговыми обязательствами. Появилась социальная проблема, которую нужно было решать. Все остальные методы и законы не позволяют гражданам списать долги или выгодно реструктуризировать их.
  • Прекращение звонков коллекторов. В соответствии с законом о банкротстве, после признания должника банкротом кредиторы имеют право предъявлять свои требования только через финансового управляющего и Арбитражный суд.
  • Закрытие исполнительных производств. В соответствии со статьей 47 закона об исполнительном производстве, судебный пристав заканчивает исполнительное производство, а все документы передает финансовому управляющему. Таким образом, снимаются аресты с заработной платы и пенсии должника.

Многие по незнанию считают статус финансовой несостоятельности чем-то крайне недостойным. А другие полагают, что банкротство поможет им списать все долговые обязательства без необходимости их исполнения. Оба мнения не являются верными.

Если сам должник инициировал процесс банкротства, то сценарий может развиваться по двум направлениям:

  • реструктуризация долгов;
  • продажа имущества в счет погашения задолженности.

Каждый из вариантов имеет свои особенности и требует наличия определенных условий.

Преимущества и недостатки процедуры банкротства физических лиц

Суть реструктуризации заключается в предоставлении возможности покрыть все задолженности частями в течение 3-летнего периода. Переплата в подобном случае составит порядка 7%, что довольно выгодно. Эти средства направляются на оплату работы финансового управляющего.

Еще по теме  Выплаты работникам при банкротстве предприятия

В ходе реструктуризации человека могут полностью избавить от долговых обязательств либо назначат выплаты по прежнему графику. Но утверждение реструктуризационного плана производится только раз в 8 лет.

Списать долги с обанкротившегося физлица можно путем реализации его имущества. Но не всякое имущество попадает под реализацию. Недопустима продажа бытовых предметов, одежды, единственной недвижимости. Под «продажные» вещи попадают:

  • личный автотранспорт;
  • остальные дома и квартиры;
  • драгоценности;
  • предметы роскоши.

Все банковские карточки передаются финуправляющему, после чего начинается реализация. Управляющий составляет опись всей собственности, заказывает ее оценку в организации, аккредитованной на подобную деятельность. Составляется документ об имущественной реализации, после чего проводится реализация на торгах. Вырученная с продажи прибыль пойдет на расчет с кредиторами.

Обычно реализация имущества применяется к гражданам, чья зарплата не позволяет произвести реструктуризацию. Если же продавать у должника нечего, то его освобождают от задолженности полностью. Реализация на практике применяется гораздо чаще, поскольку у граждан сегодня крайне низкие доходы, которые не позволяют им провести реструктуризацию долга.

Отметим сразу – все будет осуществляться через Арбитражный суд. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится. Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Арбитражный суд открыт для каждого человека – необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

  • Вы сами;
  • банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
  • госорган – чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

Порядок процедуры личного банкротства следующий:

  1. Вы приняли решение банкротиться. Вам потребуется:
    • официально известить банк и остальных кредиторов о своем решении (лучше – заказным письмом, чтобы потом иметь доказательства извещения);
    • найти финансового управляющего, который будет вести дело о банкротстве (для этого Вы можете зайти в реестры членов СРО АУ, в государственные базы и выбрать кандидатуру, договориться обо всех нюансах);
    • определиться с выбором суда, в котором будет проходить процедура банкротства.
  2. Теперь – документальное оформление. Нужно составить заявление на банкротство физлица, в котором указываются:
    • Ваши личные данные;
    • причины обращения в суд;
    • объем задолженности;
    • количество кредиторов и их данные (адреса, наименования);
    • размер доходов;
    • место работы и должность;
    • сделки, если они совершались в отношении дорогостоящего имущества или крупных сумм денег за последние 3 года;
    • перечень имущества, которым Вы владеете;
    • СРО, из которой должен быть выбран управляющий (далее суд делает запрос в указанное партнерство и получает данные кандидатуры управляющего, с которым Вы договорились заранее);
    • перечень документов, которые будут приложены к заявлению.

    Заявление обязательно подается с документами. Вам следует подтвердить все факты, приведенные в заявлении:

    • кредитные договоры и претензии от кредиторов;
    • судебные решения и исполнительные листы в отношении долгов;
    • свидетельства на собственность, которой Вы владеете;
    • выписки из банков;
    • данные о месте работы, трудовая книга и другие документы.
  3. Далее – подача документов в суд. На этом этапе также необходимо сделать начальную оплату. Сколько стоит процедура изначально?
    • вознаграждение для управляющего – 25 000 рублей;
    • госпошлина – 300 рублей.

    Соответственно, начальная цена банкротства составит 25 300 рублей. Добавляем квитанции к документам и подаем в Арбитражный суд. Далее будет назначена дата первого заседания, о чем Вы будете уведомлены.

  4. Первое заседание, на котором будет выбран управляющий и процедура. Их несколько:
    • Реструктуризация долгов. Это не банкротство, а возможность рассчитаться с долгами на льготных условиях за 3 года по новому платежному графику. Вводится, если у должника есть стабильный доход, которого будет хватать на жизнь и на расчет с кредиторами;
    • Реализация имущества. Является 100% банкротством. Формируется реестр требований (банки заявляют о долговых претензиях к должнику), конкурсная масса (имущество оценивается и изымается), проводятся торги (собственность продается на электронных площадках) и списываются оставшиеся долги после завершения всех процедур.

Преимущества и недостатки процедуры банкротства физических лиц

В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

  • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
  • есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
  • какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры банкротства физлиц. К плюсам можно отнести следующие факторы:

  1. С первого заседания по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре.
  2. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на Ваше имущество или снять деньги с Ваших карт.
  3. Процедура будет фактически вестись финуправляющим – Вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
  4. Если суд назначит реструктуризацию долгов, у должника появляется возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
  5. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные.
  6. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и даже авто, если оно необходимо для работы.
  7. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей при реализации имущества.
  8. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

Плюсы и особенности банкротства физ лица

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

  • прекращаются начисления штрафов и пени;
  • приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
  • прекращается деятельность коллекторов;
  • снимается арест с имущества;
  • должник получает гарантии правовой защиты;
  • процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ).Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедурыбанкротства физ. лиц.

  • наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум);
  • все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
  • процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
  • любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
  • вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход);
  • минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
  • сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
  • банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.
Еще по теме  Свидетельство о постановке на налоговый учет физического или юридического лица в налоговом органе

К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность. Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать?

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Стать банкротом может не только организация или юрлицо, но и обычные граждане. Физлица могут инициировать процедуру банкротства только при наличии таких факторов:

  1. Если размер долга превышает 500 тыс. руб.
  2. Оплата по долгам просрочена в течение 3 месяцев.

Чтобы должника признали финансово несостоятельным, надо обратиться в арбитраж с заявлением. Но для получения статуса банкрота у гражданина должны быть неисполненные долговые обязательства перед займодателями.

Также банкротство возможно, если заработка должника недостаточно для возмещения задолженности. В подобных случаях сам должник должен обратиться в суд, изложив в заявлении просьбу о признании себя финансово несостоятельным.

Основным преимуществом банкротства выступает разрешение финансовых проблем и снятие долговых обязательств. При участии грамотных юристов для должника удается найти максимально выгодные предложения по урегулированию оплаты по долгам. Например, оплата долга частями и на более мягких условиях без штрафных взысканий и пени.

Преимущества и недостатки процедуры банкротства физических лиц

Если у должника имущества нет и доход тоже отсутствует, то все задолженности аннулируются. В подобном случае плюсы банкротства заключаются в следующем:

  • коллекторы перестают донимать;
  • прекращается начисление пени и штрафных взысканий;
  • у должника появляются законные гарантии юридической защиты;
  • судебные решения, если таковые имели место, останавливаются;
  • с имущества снимается арест;
  • родственники ничем не рискуют, поскольку их материальные интересы не ущемляются, если не считать супружеских долей в совместном имуществе.

Единственное жилье банкрота, личные вещи и бытовые предметы под долговую реализацию не попадают. Человека никто не выгонит на улицу и не оставит без необходимых для нормальной жизни вещей. Зато человек может начать новую жизнь, освободившись от долгового бремени. Это основной плюс банкротства.

Помимо преимуществ имеются и минусы банкротства физических лиц. Негативными сторонами данного процесса выступают:

  1. Необходимость долга в полмиллиона и просрочки по платежам не меньше 3 месяцев.
  2. Оформить банкротство бесплатно не получится, придется потратиться на госпошлину, услуги оценщика и работу финуправляющего, что составит внушительную сумму (больше 70 тыс. руб.).
  3. На период судебных разбирательств и утверждения статуса банкрота выезд за границу будет закрыт.
  4. Если в последние три года гражданин проводил сделки по отчуждению имущества, то суд может признать их незаконность.
  5. Все средства (при их наличии), счета, ликвидная имущественная собственность – на все накладывается арест.
  6. Все сделки финансового характера проходят под контролем управляющего.
  7. Процедура оформления банкротства может занять больше года.
  8. После присвоения статуса банкрота гражданин в течение 3-летнего срока не в праве заниматься предпринимательством или бизнесом.

Также минусом официально признанной несостоятельности финансового характера считается серьезность ответственности за недостоверность данных или сокрытие источников денежных средств. Если гражданин скрывает свои реальные доходы, то он может подвергнуться административной либо уголовной ответственности. Фиктивное банкротство наказывается по статье УК, потому не стоит таким способом решать проблемы с долгами.

Реструктуризация

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

  • Увеличение срока кредитования при том же проценте. Выходит, тарифная ставка не изменяется, а срок становится больше. Полная стоимость кредита возрастает пропорционально, но ежемесячные платежи становятся меньше. Это выгодно, если у человека в принципе есть деньги, но их не хватает для крупных платежей. Стоит понимать, что переплата в итоге зачастую становится значительной.
  • Уменьшение тарифной ставки. Идеальный вариант, но его применяют крайне редко. Не только логичные причины понадобятся в таком случае, но и превосходная репутация самого заемщика.
  • Кредитные каникулы. Полная заморозка выплаты долговых обязательств в определенном временном диапазоне. Тоже удобная методика, но требует серьезных доводов. Несчастный случай, ЧП или что-то схожее.

Итак, процедура банкротства физического лица, плюсы и минусы которой зачастую сбалансированы, не относится к реструктуризации. Ведь в этом ракурсе арбитраж принимает всегда одно решение – увеличение срока. Дополнительная отсрочка – стандартная, три года. А конечная переплата снижается до 7-8%. Это реально выгодно, но лишь когда деньги в наличии есть. Просто их не много. А вот при реальной несостоятельности, это не выход.

Преимущества и недостатки процедуры банкротства физических лиц

Примечательно, что иные варианты реструктуризации принудительно не применяется. То есть, арбитраж не может заставить банк прибегнуть кредитным каникулам. Но сама компания иногда в форме акта доброй воли предлагает подобные условия. Только проблему в корне это не решает.

Неопытным заемщикам арбитражный управляющий и финансовые организации часто стараются навязать этот метод. Убедить его, что решение выгодное, а списания долгов он все равно не сможет добиться. И аргументировать отказ юридически безграмотный человек не сможет. Поэтому так высоко ценится помощь профессиональных юристов в этой сфере. Команда экспертов в юридической науке легко найдет доказательства и причины, по которым нормы применять нет возможности.

  • Реализация имущества. Самый очевидный недостаток. По сути, у гражданина останется лишь неотчуждаемое имущество. Все остальное конфискуют. Любимый компьютер, излюбленную моторную лодку, на которой так весело было проводить уик-энды.
  • Длительность процедуры. Придется потратить множество нервом и времени. И это еще при помощи юристов. Если пытаться решить вопрос самостоятельно, итог будет не утешительным. Также сами проверки судом, анализы арбитражным управляющим, наблюдение за заемщиком – все это требует времени.
  • Урон для репутации. Принято считать, что банкрот – это член низший социальной прослойки. Хотя, сейчас уже в стране отношение к несостоятельным с финансовой точки зрения гражданам стало лояльным, урон для репутации бизнесмена не отменяется.
Еще по теме  Льготы и пенсии инвалидам 1 2 и 3 группы от государства

Последствия банкротства в 2020 году

При этом процедура имеет ряд как положительных моментов, так и отрицательных, поэтому переходить к ней рекомендуется только в том случае, если плюсы «перевешивают» минусы. Поэтому оценка ситуации – важный шаг в решении проблем с кредитными задолженностями и возвратом средств от должников.

Плюсы банкротства, с точки зрения должника, будут следующими:

  1. Размер задолженности перестаёт увеличиваться, то есть устанавливается фиксированная сумма, которую должен будет вернуть гражданин. Если применяется процедура реструктуризации, то используется минимальная процентная ставка, так, чтобы гражданин смог вернуться в установленный график платежей и продолжил исполнять свои обязательства.
  2. Прекращается взаимодействие с кредиторами, а также коллекторскими агентствами. Они более не смогут писать письма, осуществлять звонки. Это будет прямо запрещено.
  3. Исполнительные производства по задолженностям будут прекращены, так как имущество передаётся на реализацию.
  4. При использовании процедуры реструктуризации, могут быть предоставлены так называемые «кредитные каникулы». В определённый период гражданин не должен будет выплачивать долги.

Главное, чего можно добиться при помощи банкротства – это списание всех имеющихся долгов. Даже отсутствие имущества, которое может быть реализовано с торгов, не лишает гражданина права на объявление банкротом.

Банкротство будет накладывать на гражданина и некоторые ограничения, которые следует учесть перед началом процедуры. К основным относят:

  1. На время проведения процедуры гражданин не сможет совершать сделки на сумму, превышающие 50 тысяч рублей. Сделать это можно будет только с предварительного согласия управляющего.
  2. Будут проверены все сделки, совершённые в крайние три года. Теоретически, они могут быть оспорены кредиторами.
  3. После завершения процедуры, перед тем, как взять новый долг, необходимо будет сообщить потенциальному кредитору о том, что ранее было реализовано банкротство. Срок такого ограничения – пять лет. В течение трёх лет новые кредиты и вовсе не могут быть оформлены. Кредитная история будет содержать сведения о банкротстве.
  4. Имущество будет реализовано с торгов (если используется именно такой метод банкротства, а не реструктуризация). Будет продано всё, кроме единственной жилой недвижимости (если только она не является ипотечной), а также некоторых личных и бытовых вещей, необходимых для жизни.

И это ещё не все возможные последствия. Так, например, в пятилетний срок нельзя будет участвовать в управлении юридическими лицами, а также быть руководителем негосударственного пенсионного фонда. В течение десяти лет запрещается руководить банком.

В интернете есть много недостоверной информации о дополнительных последствиях банкротства. Якобы, в течение пяти лет нельзя будет выезжать за пределы России, оформлять в собственность недвижимое имущество. Также говорится о каком-то контроле со стороны управляющего даже после завершения всех процедур. Всё это не соответствует действительности, подобных ограничений в законе не содержится.

Предпринимательская деятельность в качестве ИП также будет доступна. Гражданин ограничивается в управлении юридическими лицами, но вот как индивидуальный предприниматель сможет работать без проблем.

  1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
  2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.
  3. Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так. Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:
    • после банкротства должно пройти около года;
    • банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее).

У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей – после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Они также относятся к негативным моментам. Это:

  • Полное блокирование счетов клиента. Он больше не сможет распоряжаться своими финансами в банковских организациях. На момент протекания арбитражного процесса, разумеется. Потом доступ будет восстановлен.
  • Контроль со стороны арбитражного управляющего. Придется вести отчетность по всем сделкам и финансовым манипуляциям перед управляющими. А также он имеет право запретить часть их них, которые касаются крупных сумм.
  • Запрет на руководительскую должность. Управлять банкрот уже не сможет. Ближайшие 5 лет ему придется заниматься чем-то иным. Эта мера направлена в первую очередь на мошенников, которые совершают аферы с фиктивной несостоятельностью.
  • Обязательно уведомление кредитора о судебном решении. Обмануть заимодавца не получится, по закону Вы будете обязаны уведомить его о случившимися. И мало кто захочет после этого дать деньги в долг.

Помощь юристов

Мы не зря подчеркивали строгую необходимость обращения в юридические фирмы. Учитывая сложность процесса, огромные габариты доказательной базы, требуемой для рассмотрения, самому справиться с задачей не получится. А приобретение юридических услуг – это небольшой вклад, позволяющий выиграть в десятки и сотни раз больше на корректном исходе дела.

Выводы

Исходя из рассмотренного вопроса, вывод достаточно прост. Недостатки и минусы банкротства минимальны и нивелируются плюсами и выгодами, которые получает гражданин. Однако пользоваться законом о банкротстве необходимо только в том случае, если вы реально не можете платить по своим кредитам.

Запишитесь на бесплатную консультацию для того, чтобы определить возможность проведения банкротства в вашем случае. Специалист подробно расскажет о плюсах процедуры в вашем конкретном случае, а также подробно пояснит возможные риски.

Преимущества и недостатки процедуры банкротства физических лиц

Итак, мы узнали, в чем минусы и плюсы банкротство физических лиц, последствия этой процедуры. И как показал обзор, чем выше сумма долговых обязательств, тем более явными выглядят плюсы и незначительными негативные аспекты. А вот при мелкой сумме – отрицательные стороны с легкостью перевешивают все возможные позитивные факторы.

Узнайте подробнее о наших акциях!

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Подробнее

Цена за банкротство от 7200 руб. в месяц вместо

10 000 руб.Подробнее

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Подробнее

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

Подробнее

Уместно банкротство или нет, можно понять самостоятельно, изучив размеры долгов и ежемесячный доход. Чтобы банкротство быстро оформить нужно:

  • честно указывать доходы;
  • не скрывать имущество;
  • не заключать преступных сговоров, пытаясь обмануть или скрыть какие-либо сведения;
  • активно участвовать в судебном процессе, изучать материалы.

Для принятия верного решения относительно несостоятельности лучше проконсультироваться с квалифицированным юристом. Он подскажет, стоит ли инициировать банкротство. Правильность решения поможет защититься от нежелательных последствий и угроз со стороны кредиторов

Оцените статью
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector