Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Единый реестр банковских гарантий 223 фз

Новости

Банковская гарантия по 223-ФЗ: особенности

Гарантия подтверждает серьезность намерений участника, его финансовую состоятельность и позволяет заказчику покрыть возникшие убытки при срыве контракта.

Порядок получения банковской гарантии по 223-ФЗ имеет определенные отличия от процедуры ее оформления по 44-ФЗ. Можно сказать, что главной отличительной чертой гарантии по 223-ФЗ является большее число полномочий, которое передается заказчику при установке требований к предъявляемой гарантии.

Законодательство в данном случае лишь определяет общие условия государственной закупки. Тогда как в рамках 44-ФЗ закон устанавливает жесткие требования к форме документа, а также к банкам, которые могут выпускать такую гарантию.

Важными отличительными чертами оформления банковской гарантии по 223-ФЗ являются:

  1. Требование об обязательном нахождении банковской гарантии в едином реестре ЕРБГ не является обязательным. Законодательство не обязывает исполнителя вносить полученную им гарантию в единый реестр. Тогда как без наличия банковской гарантии в реестре при 44-ФЗ заказчик может отказать подрядчику в заключении контракта. За ведение реестра банковских гарантий по 44-ФЗ отвечает Федеральное казначейство. Если гарантии при закупках по 44-ФЗ нет в этом реестре, то значит, она не является подлинной.
  2. Законодательство не содержит указание на список банков, которые могут оформить гарантию. Требования к банкам формируются самими заказчиками. Гарантии по 44-ФЗ выдаются только финансовыми учреждениями, которые представлены в реестре: их капитал не может быть менее 300 млн. р., им должен быть присвоен рейтинг Эксперт или АКРА.
  3. Закон 223 не регламентирует размер обеспечения. Тогда как по ФЗ-44 при сумме контракта свыше 50 млн. р. обеспечение устанавливается в размере 10-30%.

ФЗ-223 содержит указание на несколько разновидностей банковских гарантий. Они включают:

  • гарантии для исполнения государственного контракта (они обязывают выплатить определенную сумму заказчику банком при условии нарушения исполнителем условий договора или при отказе от заключения контракта в принципе);
  • гарантии под обеспечение поступившей заявки от подрядчика, который собрался принять участие в аукционе или конкурсе (они подтверждают серьезность намерений подрядчика подписать в дальнейшем контракт);
  • гарантии возврата аванса, полученного в рамках госконтракта (если заключенный контракт подразумевал перечисления авансового платежа, то гарантия подтвердит, что он собирается исполнить обязательства по договору).

Стоит отметить, что многие заказчики по 223-ФЗ прописывают условие об обязательном наличии банковской гарантии для обеспечения контракта. Такая форма обеспечения имеет немало преимуществ и для самого

исполнителя

. Так, ему выгоднее оформить гарантию, чем получать в банке кредит для внесения обеспечения в денежной форме.

При наличии банковской гарантии исполнитель также может рассчитывать на авансовый платеж, что является неоспоримым плюсом.

Общие нормы

Наряду с очень жестким 44-ФЗ параллельно действующий закон 223-ФЗ создал возможность использования гарантийного письма в качестве основного средства обеспечения выполнения обязательств юридическим лицом, участвующим в тендере на размещение заказов.

Контракты на различные виды закупок в соответствие с этим законом выставляются на торги компаниями с государственным участием, их дочерними компаниями, автономными организациями и различными учреждениями. Этот инструмент повышает доверие к поставщику, подчеркивает его добросовестность. Кроме того, она служит действенным средством защиты интересов покупателя услуги.

Ее должен предоставить участник конкурса в нескольких, заранее определенных случаях. Конкретные критерии, предъявляемые к эмитенту, сумме и другим параметрам определяются в договоре и другой тендерной документации, при этом ее автор практически свободен в описании своих пожеланий.

Банковская гарантия по 223-ФЗ может быть выдана любым российским банком, для этого ему не нужно входить в список уполномоченных кредитных организаций, как предполагается для этого же инструмента, предоставляемого в сфере сорок четвертого закона.

Также заказчик, который не ограничен законодателем в выборе приемлемых для него вариантов гарантий со стороны поставщика, может ужесточить собственные требования к банку. Он, например, может установить свои критерии надежности или к финансовым показателям или предложить собственный ограниченный перечень финансовых учреждений, с которыми он работает или которые входят в тот или иной список Минфина.

Бенефициаром здесь всегда будет являться заказчик. Если он получит средства в результате невыполнения договора, то у гаранта возникнет обязательство компенсировать кредитному учреждению понесенные издержки.

Законодатель установил три вида ситуаций, когда от поставщика требуется предоставление гарантии. Это такие виды, как обеспечение:

  1. подписания контракта лицом, выигравшим конкурс. Предоставляется она при подаче заявки и служит доказательством добросовестности участника.
  2. возврата аванса заказчику, если поставщик, выигравший конкурс, примет авансовый платеж и, впоследствии, не выполнит предусмотренные контрактом обязательства.
  3. исполнения непосредственно условий договора. Если участник конкурса не выполнит свои договорные обязательства или сделает это некачественно, бенефициар будет вправе получить от банка заранее обусловленную сумму.
Еще по теме  Почему так важна графа «семейное положение» в анкете

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ определены достаточно мягко, жестких критериев очень мало.

https://www.youtube.com/watch?v=jcNytyUoeB4

В первую очередь, она должна быть безотзывной. Также ее срок должен быть больше, чем период выполнения обязательств по контакту, но следует учитывать, что заказчик может сформировать собственное видение этих условий. Чаще всего от поставщика необходимо обеспечить ее действие весь период действия контракта и несколько месяцев после его завершения, например, в течение срока завершения расчетов.

Если он подписана лицами, действующими по доверенности, нужна дополнительная проверка полномочий этих лиц.

Оригинал гарантийного письма предоставляется бенефициару, который в случаях, прямо описанных в нем, связывается с банком и предъявляет требования о выплате причитающихся ему средств.  Механизм направления запроса об оплате и перечень сопровождающих его документов должен быть прямо и очень конкретно описан в тексте этого документа.

Требования

Несмотря на достаточную лояльность 223-ФЗ в части требований к банковской гарантии, некоторые из них установлены законом. Так, банковская гарантия должна отвечать таким условиям:

  1. Она должна быть безотзывной (это значит, что банк гарантирует исполнить взятые обязательства и не имеет право на отзыв гарантии в одностороннем порядке).
  2. Иметь в тексте указание на сроки действия, которые должны соответствовать требованиям конкурсной документации. Указанные сроки должны покрывать сроки выполнения работ или услуг, а также срок гарантийного сопровождения.
  3. За заказчиком закреплено право на ее отвержение в течение 3 дней после получения или одобрения.
  4. Она должна содержать информацию обо всех обязательствах и правах бенефициара (заказчика), на исполнение контракта которого была выдана.
  5. Суммы выплат бенефициару при неисполнении или частичном неисполнении обязательств исполнителем также в обязательном порядке прописываются в документе. Она не регламентирована законом, но обычно составляет 10-30% от цены контракта.

Что такое реестр банковских гарантий

Реестр банковских гарантий (сокращенно РБГ) — это электронная база данных, размещенная в единой информационной системе (ЕИС), в которую вносятся сведения о выданных участникам закупок банковских гарантиях (сокращенно БГ).

Инициатором создания такой базы данных была Федеральная антимонопольная служба (ФАС).

Правила ведения РБГ и размещения в нем информации регламентированы Постановлением Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013 г. Сам же реестр появился в апреле 2014 года.

Ведение РБГ по 44-ФЗ, а также его размещение в ЕИС осуществляет Федеральное казначейство. В настоящее время в реестре содержится более 1 млн. записей.

Реестр БГ может быть открытым и закрытым.

Единый реестр банковских гарантий 223 фз

В закрытый реестр банковских гарантий включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну.

По сути, реестр БГ представляет собой правовой механизм защиты Заказчика от поддельных банковских гарантий. С его появлением количество “серых” БГ значительно сократилось. То есть, если участник закупки (поставщик) предоставит Заказчику БГ, сведения о которой отсутствуют в реестре, то Заказчик её попросту не примет. На проверку поступившей гарантии Заказчику отводится не более 3-х рабочих дней.

Этот инструмент удобен, как Заказчикам, так и поставщикам. Заказчик может проверить легитимность выданной гарантии, а участник закупки удостовериться в надежности банка, у которого он эту БГ получил.

Согласно 44-ФЗ, банковские гарантии могут предоставлять только банки, аккредитованные Минфином, при условии их соответствия требованиям Налогового кодекса (по п. 3 ст. 74.1). Сегодня в списке 280 банков. Причем указанный перечень регулярно обновляется.

Согласно 223-ФЗ, выдавать гарантии для участия в закупочной деятельности вправе только банки. При этом список таких банков законодательством не регламентируется, и закон не требует, чтобы банки участвовали в реестре Минфина.

Государственные заказчики по 223-ФЗ могут предъявлять в составе аукционной документации свои требования к банкам. Иногда они указывают на то, что банк-гарант в обязательном порядке должен входить в перечень Минфина или быть на топовых позициях в рейтинге банков.

Нередко в конкурсную документацию попадает требование о том, что гарантия должна быть внесена в реестр (ЕРБГ). Так как такая обязанность за подрядчиками не закрепляется, то это требование незаконно. Чтобы его убрать, участнику следует подать запрос на

Еще по теме  Как объединить два земельных участка в один

разъяснение

аукционной документации и тогда его обязаны удалить.

реестр банковских гарантий

Обычно в состав конкурсной документации включаются определенные требования к размеру активов банка, его рейтингу, наличию действующей лицензии.

Заказчики обычно прописывают свои требования к гарантии в составе конкурсной документации. Они даже могут приложить рекомендованную форму данного документа.

Типичная форма банковской гарантии содержит такие сведения:

  • ИНН/ОГРН сторон;
  • наименование банка;
  • наименование фирмы-поставщика;
  • наименование заказчика;
  • наименование банковской лицензии;
  • сумма гарантии;
  • срок исполнения требований заказчика по перечислению ему денег при срыве контракта;
  • основания для исполнения требований заказчика (например, письменное уведомление);
  • подтверждение легитимности требований заказчика;
  • основания для отказа в перечислении средств по гарантии;
  • дата вступления гарантии в юридическую силу;
  • подпись ответственного работника банка.

За оформлением банковской гарантии необходимо обратиться в банк, который работает по 223-ФЗ. Это платная услуга и гарантия предоставляется на возмездной основе.

Процедура получения гарантии предполагает прохождение таких шагов:

  1. Сбор необходимых документов. Обычно это учредительная документация компании, ее финансовая и управленческая отчетность, а также бухгалтерский баланс за последние 3 месяца.
  2. Исполнитель обращается в банк и предоставляет документы, подтверждающие стабильное финансовое положение компании.
  3. Банк берет определенное время на проверку документов, анализ платежеспособности компании.
  4. Нередко в процессе оформления гарантии от исполнителя требуют открыть депозит в банке, который покрывает сумму гарантии; купить векселя на определенную сумму, предоставить залоговое обеспечение или привлечь поручителя (обычно в качестве такового выступает генеральный директор компании).
  5. При одобрении кандидатуры подрядчика он подписывает договор с банком и получает гарантию для участия в конкурсе.

Когда банк соглашается оформить гарантию только по одному паспорту, то это должно насторожить исполнителя. Скорее всего, у банка финансовые проблемы, он находится в ходе

банкротства

или готовится к отзыву лицензии.

Оформление банковской гарантии может занимать от 1 дня до месяца.

Таким образом, банковская гарантия по 223-ФЗ служит страховкой выполнения взятых на себя обязательств поставщиком или исполнителем. Банковские гарантии имеют несколько видов: для обеспечения участия в тендере, исполнение условий контракта и возврат авансового платежа. Для оформления банковской гарантии требуется обратиться в банк, который занимается оказанием подобного рода услуг и соответствует требованиям заказчика из конкурсной документации.

Участие в госзакупках требует определенных денежных вложений. Для участия в торгах они должны внести некоторую денежную сумму в качестве обеспечения заявки, а в случае победы — в качестве обеспечения исполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.

Если говорить простым языком, то банковская гарантия — это письменное обещание банка госзаказчику заплатить за заказчика, если он не выполнит свои обязательства.

Получить сертификат электронной подписи для работы в системе госзакупок через час

Гарантию можно получить при соблюдении следующих условий:

  • не находятся на стадии ликвидации, не признаны банкротом и деятельность которых не приостановлена;
  • не имеют налоговой задолженности;
  • руководитель и главный бухгалтер не имеют судимости в сфере экономики;
  • в течение последних двух лет руководитель не привлекался к административной ответственности;
  • не аффилированы с госзаказчиком;
  • обладают исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности;
  • не являются оффшорными компаниями.

Выданные банковские гарантии содержатся в реестре, который размещен на сайте ЕИС. В него обязательно вносятся банковские гарантии, которые были выданы в рамках торгов по 44-ФЗ. Гарантии, которые были выданы в рамках закона № 223-ФЗ, вносятся в реестр по желанию заказчика.

До 1 июля 2018 года реестр выпущенных банковских гарантий находился в открытом доступе. То есть проверить их подлинность мог и заказчик и поставщик. Но с указанной даты реестр ведется в закрытом виде. Его могут просматривать только банки и заказчики.

Сегодня поставщики не могут проверить подлинность банковской гарантии через ЕИС. Этим пользуются недобросовестные агенты. Поддельные банковские гарантии тоже оформляются на бланке, имеют подпись и печать. Однако выплаты по ним невозможны в принципе. И поставщик узнает об этом только тогда, когда заказчик откажет ему в заключении контракта.

Получать уведомления о торгах для малого и среднего бизнеса

Поставщики могут минимизировать свои риски, соблюдая несколько простых правил.

1. Проверьте, внесен ли банк в специальный список Минфина.

Начиная с июня 2018 года, гарантию можно получить в банке, который отвечает требованиям, утвержденным постановлением Правительства РФ от 12.04.18 № 440 (список таких банков опубликован на сайте Минфина России). До июня гарантии выдавали кредитные организации, отвечающие требованиям статьи 74.1 НК РФ.

Бесплатно проверить банк на надежность и соответствие требованиям для выдачи гарантии

2. Проверьте проект банковской гарантии до оплаты комиссии. Обратите внимание на наличие всех обязательных реквизитов, которые перечислены в статье 45 закона № 44-ФЗ.

3. Запросите выписку в казначействе.

Вам придет официальный ответ, который подтвердит или опровергнет факт наличия банковской гарантии в реестре.

4. Согласуйте банковскую гарантию с заказчиком.

Законодательство не устанавливает форму банковской гарантии. Поэтому согласуйте текст гарантии с заказчиком. Это повысит шансы на то, что документ будет им принят.

5. Пользуйтесь услугами надежных агентов и посредников.

Еще по теме  Попечительство над несовершеннолетним в каком возрасте устанавливается

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями. Они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Компания СКБ Контур разработала сервис «Контур.Спектр». Он поможет получить выгодную банковскую гарантию. Сервис предложит варианты в надежных банках.

Учет гарантий

Все выданные в соответствии с 44-ФЗ гарантии учитываются в реестре, который ведется подразделениями Федерального казначейства. Отдельный реестр банковских гарантий по 223-ФЗ законом не предусмотрен, так как к ним предъявляются менее строгие требования по суммам, а обеспеченные ими обязательства менее значимы для государства.

Подробная информация в базе является закрытой, данные из него недоступны широкому кругу лиц. Выписка из реестра банковских гарантий направляется по почте по запросу гаранта, бенефициара или принципала, или по требованию запрашивающего ее органа государственной власти. Секретность обусловлена законодательством о соблюдении банковской тайны.

Форма банковской гарантии

Согласно ч.9 ст.45 44-ФЗ в открытый реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

  1. наименование, место нахождения и ИНН банка, являющегося гарантом;
  2. наименование, место нахождения и ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом;
  3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
  4. срок действия БГ;
  5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
  6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

Дополнительные тонкости и важные моменты

В деловой практике банковские гарантии могут быть с правом отзыва и безотзывными. Для целей участия в тендере могут быть использованы только безотзывные гарантии. Для клиента банка это означает, что стоимость услуги для него возрастет. Тем не менее, предоставление  ее достаточно выгодно банкам, так как выплат по ним практически никогда не бывает, а комиссии они получают при минимуме использованных собственных ресурсов, им необходимо только резервирование средств.

Отзывная будет стоить клиенту до 5% от ее номинала, для постоянных клиентов, возможно, и меньше. За безотзывную эмитент может потребовать комиссию в размере до 10%. Средний срок оформления ее составит 1-2 дня для постоянных клиентов банка и до 10 рабочих дней срока оформления в той ситуации, если приходится обращаться за этой услугой к учреждению, в котором предприятие не обслуживается и не имеет расчетного счета.

Несмотря на ограничения, достаточно подробно сформулированные 223-ФЗ, банковская гарантия будет сложным и гибким инструментом, который позволяет ее эмитенту в ряде случаев отказать бенефициару в выплате оговоренных сумм, эти условия могут быть прописаны в тексте документа. Например, установлен особый порядок направления требования об оплате, как вариант, с перечнем нотариально заверенных приложений, или невыполнение обязательств должно быть подтверждено решением суда.

Бесспорное списание средств с гаранта возможно только по исполнительному документу, при его отсутствии все заявления о выплате будут рассматриваться банком индивидуально и средства в итоге могут быть и не выплачены.

Такая гибкость компенсируется возможностью бенефициара рассматривать текст с лупой в течение 3 дней с момента предоставления и потом подтвердить или отвергнуть предложенный способ обеспечения. Но следует понимать, что излишне усложненные требования вместо однозначного обязательства уплатить оговоренную сумму снижают уровень доверия не только к банку, но и к поставщику.

При этом не стоит рассматривать предложения различных кредитных брокеров, которых очень много вокруг любой электронной площадки. Они предлагают в кратчайшие сроки оформить все необходимые документы.

При отсутствии жестких требований к занесению гарантии в реестр, предложенное ими обеспечение, выданное банками из третьей-четвертой сотни, может быть недействительным.

Работа с любыми инструментами обеспечения требует большого опыта от участников рынка, и при возникновении сомнений лучше посоветоваться с профессионалом.

Материалы по теме:

  • Реестр банковских гарантий
  • Реестр банков по выдаче банковских гарантий
  • Пример банковской гарантии
  • Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ
  • 44 ФЗ и банковская гарантия
  • Мошенничество с банковской гарантией

5. Заключение

В заключение статьи хотелось бы подвести небольшие итоги касательно реестра банковских гарантий. Создание такого инструмента было вынужденной мерой в борьбе с мошенниками, выдававшими поддельные БГ. Именно благодаря этому реестру количество “серых” БГ на рынке резко сократилось. Если вам нужна БГ, то заказывайте её в проверенных банках, находящихся в списке Минфина. В противном случае вы рискуете потерять свои деньги и контракт.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

Оцените статью
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector