Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Семейная ипотека и её условия в 2020 году с изменениями от 06.11.2019 для детей-инвалидов: новости, ставки

Новости

Что такое семейная ипотека?

Программа сельской ипотеки будет реализована в РФ и рассчитана на определенные категории получателей. Сельская ипотека доступна для граждан с января 2020 года. Она предоставляется на основании Постановления Правительства от 2019 года №696.

Льготная ипотека предназначена для сельских жителей и призвана сократить объемы миграции жителей из сел в города. Сельская ипотека вошла в комплекс мероприятий, предусмотренных на развитие сельских территорий: развитие транспортной инфраструктуры, решение вопросов трудоустройства, благоустройство заброшенных сельских территорий и пр.

Льготная ипотека распространяется на следующие территории:

  1. Города с населением до 30 тыс. р.
  2. Небольшие населенные пункты.
  3. Сельские поселения.
  4. Аулы.
  5. Кишлаки.
  6. Поселки городского типа.
  7. Малые поселения и межселенные местности с площадями на муниципальных уровнях.

Реализация сельской ипотеки территориально покроет практически всю Россию, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Условия выдачи льготной сельской ипотеки будут следующими:

  1. Величина годовой ставки: 0,1-3%. Минимальное значение ставки предусмотрено для заемщиков при условии выделения из регионального бюджета дополнительных жилищных субсидий: например, для малоимущих, молодого специалиста в востребованной в селе сфере, инвалида и пр. Три процента — это базовая ставка, которая предоставляется всем участникам программы.
  2. Ипотеку можно оформить на срок до 25 лет и сумму до 3 млн р.
  3. Величина первоначального взноса составит 10%.
  4. Заемщик не вправе продать купленную недвижимость в течение 5 лет после оформления в собственность.
  5. Программой можно воспользоваться только единожды.

К сельским жителям, которые могут рассчитывать на оформление льготной ипотеки, предъявляются дополнительные требования:

  1. Возраст 21-65 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Стабильный доход.
  4. Регистрация в сельском поселении: постоянная или временная.
  5. Ведение трудовой деятельности по месту регистрации или трудовому договору со стажем от года.
  6. Занятость в с/х, соцсфере или агропромышленном комплексе.

Дом, который можно купить по программе сельской ипотеки, должен соответствовать определенным критериям: он подходит для проживания круглый год и имеет все необходимые коммуникации, газифицирован, а площадь подходит для проживания всех жильцов.

Льготную ипотеку для покупки жилья в селе можно оформить в банке «Дом.РФ», «Сбербанке» или «Россельхозбанке».

Программа льготной ипотеки под 6% предусмотрена для семей, где с 2018 года появился второй или последующие дети. В 2020 году данной программой смогут воспользоваться более 60 тыс. семей.

С февраля 2018 по ноябрь 2019 года программой воспользовались более 43 тыс. семей, они получили кредиты на сумму 109 млрд р. Программа рассчитана до 31 декабря 2022 года. В 2019 году правила выдачи ипотеки по программе изменились, и теперь льготная ставка будет действовать в течение всего периода действия ипотеки, что дополнительно стимулировало спрос на программу.

В рамках льготной ипотеки под 6% у семьи возникает возможность снизить ежемесячный платеж более, чем на 20%. В результате экономия за весь период действия кредита составит до 1 млн р.

В числе лидеров по объему выдачи льготной ипотеки входят такие банки, как Сбербанк, ВТБ и АО «Банк ДОМ.РФ».

Одна из льготных программ – «Дальневосточная ипотека» – позволяет приобрести недвижимость на Дальнем Востоке по сниженной ставке. Программа льготной дальневосточной ипотеки предполагает кредитование по ставке 2% на период до 20 лет и на сумму в пределах 6 млн р. На реализацию программы государство выделило 450 млрд р. Суммы должно хватить на кредитование 147 тыс. человек.

Программой «Дальневосточная ипотека» семья может воспользоваться только один раз. Программа не предполагает перекредитование других ипотечных кредитов, полученных на покупку квартиры в Дальневосточном ФО.

Льготная ипотека действует с декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года. Льготные кредиты можно получить в течение 5 лет после утверждения, но ставка в 2% будет действовать весь период кредитования.

Требования к заемщикам, которые хотели бы воспользоваться программой, следующие:

  1. Заемщик должен внести первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости недвижимости.
  2. Категории заемщиков по программе следующие: возраст 21-35 лет, гражданство РФ, супруги выступают солидарными заемщиками, а возраст обоих не выходит за пределы 35 лет; граждане в возрасте 21-35 лет, не состоящие в браке, у которых есть ребенок  до 18 лет; участники программы «Дальневосточный гектар» в возрасте 21-65 лет.
  3. Дальневосточная ипотека может быть направлена на строительство жилого дома (земельный участок для строительства должен находиться в собственности одного из заемщиков, в залог можно оформить любое недвижимое имущество); на покупку квартиры по договору купли-продажи от юрлица (оно должно быть первым собственником, кроме УК); на покупку квартиры или дома в сельском поселении; на строительство дома на участке ИЖС (под залог имеющейся недвижимости).
  4. К получателям кредита предъявляют дополнительные требования по их трудовой занятости: их стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. Ипотека выдается ИП и владельцам бизнеса при условии безубыточной предпринимательской деятельности в течение 2 лет.
  5. В залог может быть оформлена покупаемая квартира, право требования участника долевого строительства или имеющаяся недвижимость при строительстве дома на участке ИЖС.
  6. Имущественное страхование рисков, связанных с повреждением имущества, является обязательным. В противном случае, заемщику устанавливают повышенную процентную ставку – 2,7%.
Еще по теме  Как создать тсж в многоквартирном доме в 2020 году

Для оформления льготной ипотечной программы совсем необязательно иметь регистрацию в Дальневосточном округе, воспользоваться ею можно с любой

пропиской

. Но для сохранения льготной ставки в 2% заемщик должен зарегистрироваться по адресу купленной недвижимости в течение 271 дня после регистрации права собственности на недвижимость. Сменить регистрацию не допускается в течение 5 лет после погашения ипотеки.

Семейная ипотека и её условия в 2020 году с изменениями от 06.11.2019 для детей-инвалидов: новости, ставки

За оформление ипотеки по программе отвечают АО «Банк ДОМ.РФ», Азиатско-Тихоокеанский банк, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, «Открытие».

В ходе Послания Федеральному Собранию от 15 января 2020 года Президент В. Путин напомнил о реализуемой в РФ дополнительной мере поддержки многодетным семьям в виде субсидирования части ипотечного кредита на сумму 450 тыс. р. Право на такую субсидию предоставляется в рамках 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам…

Требования к получателям государственной поддержки следующие:

  1. В семье родился третий и последующий ребенок с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. При этом возраст старших детей не имеет значения: им может исполниться 18 лет.
  2. Договор ипотечного кредита, на погашение которого предоставляется субсидия, должен быть подписан не позднее 1 июля 2023 года.
  3. Кредит должен быть получен на одну из указанных целей: приобретение недвижимости у физического или юридического лица, включая объект ИЖС или земельный участок; приобретение жилья по договору участия в ДДУ (договору долевого участия) или договору по уступке права требования в ДДУ; рефинансирование действующей ипотеки.
  4. Господдержка предоставляется однократно независимо от рождения детей после оформления субсидии.

Оформление субсидии на погашение ипотечного кредита предполагает предоставление следующего комплекта документов:

  1. Заявление на погашение кредита.
  2. Согласие на обработку персональных данных.
  3. Паспорт и иные документы, удостоверяющие личность детей (паспорта или свидетельства о рождении).
  4. Документы, которые подтверждают материнство.
  5. СНИЛС заявителя и его детей.
  6. Кредитный договор, включая первоначальный договор (если ипотека была рефинансирована).
  7. Документ, подтверждающий приобретение недвижимости, ДДУ или договор об уступке права требования.

С 30 января 2020 года юридическую силу приобретут изменения, затрагивающие форму подписания ипотечного договора. С этой даты вступит в силу норма 271-ФЗ от 2019 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Новые требования распространятся на все банки, выдающие ипотечные кредиты.

Наиболее важные пункты соглашения с банком теперь должны быть представлены в табличном формате, что позволяет заемщику принять взвешенное решение относительно подписания ипотечного кредита.

Для реализации изменений Центробанк подготовил

проект указаний

, которые устанавливают форму таблицы. Он именуется «О табличной форме условий кредитного договора, которые подписаны с физлицом… и обязательства по которому обеспечены ипотекой».

В таблице, в частности, будет содержаться такая информация, как сумма займа, процентная ставка, сроки возврата кредита, варианты погашения кредита (с обязательным указанием на бесплатный способ) и право кредитора переуступить право требования по ипотечному договору к третьим лицам. В таблице должно содержаться указание на полную стоимость займа. Таблица должна быть набрана четким и хорошо читаемым шрифтом.

По мнению Центробанка, табличная форма уже применяется при выдаче потребительских кредитов, и клиенту она помогает принять взвешенное решение по кредиту.

Мечты о собственной квартире есть у любой семьи. Далеко не каждый имеет возможность при выходе во взрослую жизнь совершить настолько крупную покупку. Однако в современных реалиях благодаря такому банковскому инструменту как ипотека в Москве с господдержкой, купить квартиру стало намного проще и доступнее для обычных граждан, которым помогают банки. Однако перед тем как оформляться подобные договорные отношения, нужно точно представлять особенности всех выставляемых условий.

Как можно легко понять из названия, семейная ипотека с государственной поддержкой представляет собой программу, согласно условиям которой при оформлении ипотеки часть процентной ставки банкам возмещает государства (другими словами, происходит субсидирование). В результате клиент банка (и покупатель квартиры) получает более выгодные условия кредита – сниженную процентную ставку и, как следствие, уменьшенную величину переплаты.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6%

Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  • жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
  • ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
  • отсутствие текущих просрочек по кредиту.
Еще по теме  Индексация пенсий работающим пенсионерам в 2020

Процедура оформления достаточно простая:

  1. обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
  2. подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
  3. снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Льготная ставка — на весь срок кредита

  1. Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.
  2. Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
  3. Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.

Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).

Государство решило оказать поддержку семьям, у которых за период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй, третий и последующий ребенок. Даже если дети от разных браков.

Семейная ипотека и её условия в 2020 году с изменениями от 06.11.2019 для детей-инвалидов: новости, ставки

Справка! Заемщик и дети, с момента рождения которых появилось право на поддержку от государства, должны иметь Российское гражданство.

Первоначально льготный ипотечный период зависел от того, каким по счету ребенок появился на свет. При рождении второго младенца заемщики могли получать льготную ставку в течение трех лет, а после рождения третьего – пять лет.

Сейчас льготный период кредитования действует без ограничений по продолжительности. Поэтому заемщики могут рассчитывать на кредитную ставку 6% до конца срока действия договора с банком.

В роли заемщиков выступают родители. Созаемщиками можно привлечь и других лиц (родственников, друзей, коллег), они также должны иметь гражданство РФ. В банках могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам и созаемщикам: возраст, доход, стаж работы и т.д. Таким образом, наличие ребенка не является гарантией того, что кредит одобрят. Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи. Об условиях получения ипотеки нужно уточнить у менеджера кредитного учреждения.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

  1. Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
  2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
  3. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Семейная ипотека и её условия в 2020 году с изменениями от 06.11.2019 для детей-инвалидов: новости, ставки

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать под 5 или 6%. При этом должны соблюдаться условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.

Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

С 13 апреля 2019 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Еще по теме  Возврат накопительной части пенсии в 2020 году

Семейная ипотека и её условия в 2020 году с изменениями от 06.11.2019 для детей-инвалидов: новости, ставки

Если вы уже брали семейную ипотеку под 6% на три года или пять лет, сейчас льготную ставку можно продлить до конца кредита. Обязательно используйте эту возможность, чтобы сэкономить.

Теперь по новым договорам банкам возместят неполученные доходы до ставки ЦБ  4%. Это значит, что в программе смогут участвовать даже те семьи, которым из-за рисков не могут дать ипотеку под 9,4%. Даже под 10,5 или 11% — тоже подойдет. Семья будет платить 6%, а банк получит свое.

Новости

Важной новостью стало решение Дмитрия Анатольевича Медведева об изменении программы семейной ипотеки. Так он 14 октября 2019 года заявил о том, что программа семейной ипотеки пока не стала популярной. На сегодняшний день кассовое исполнение программы всего 8%. Он предложил рассмотреть возможность распространить действие семейной ипотеки под 6% и на вторичное жилье.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – это одна из мер поддержки семей с двумя и более детьми. Данную помощь от государства допускается направить на определенные цели, включая погашение ипотечного кредита.

Улучшение жилищных условий – наиболее популярное направление использования материнского капитала. Размер материнского капитала в 2020 году составляет 466 617 рублей: он был проиндексирован впервые с 2016 года на 3,8% по отношению к 2019 году.

За эти деньги обзавестись отдельной квартирой не получится, но можно направить средства материнского капитала:

  1. На внесение первоначального взноса при оформлении ипотеки. Данный способ государственной поддержки удобен для тех семей, которые не имеют собственных накоплений для приобретения недвижимости.
  2. На погашение основного долга по ипотечному кредиту.

Путин

При выборе первого варианта расходования материнского капитала стоит учитывать, что не все банки готовы рассматривать его в качестве первоначального взноса. А большинство кредитных учреждений с настороженностью относятся к клиентам без первого взноса. Также нужно понимать, что одобренная сумма ипотеки при первом взносе в 466 тыс. р.

Материнским капиталом допускается погашение ипотечного кредита. На погашение ипотеки средства материнского капитала допускается направить сразу же, не дожидаясь исполнения второму ребенку возраста 3 лет.

Для того чтобы направить материнский капитал на погашение части ипотеки, необходимо направить в банк уведомление о желании погасить часть ипотечного кредита и написать заявление-распоряжение в Пенсионном фонде. Деньги поступят из ПФР в банк в срок 1-2 месяца.

Для получения ипотеки с материнским капиталом заемщику стоит ориентироваться на такой алгоритм действий:

  1. Оформить сертификат материнского капитала.
  2. Принять решение о направлении использования средств сертификата.
  3. Выбрать подходящий банк.
  4. Собрать необходимый комплект документов и подать заявку на ипотеку.
  5. Получить одобрение суммы ипотеки в банке.
  6. Подобрать подходящую недвижимость.
  7. Оформить обязательство у нотариуса, по которому родители обязуются выделить детям доли в приобретенной ими квартире.
  8. Написать заявление в ПФР с указанием на направление расходования денег (после поступления заявления оно будет проверяться на предмет целевого расходования).
  9. Выход на сделку с продавцом и подписание документов (ипотечного договора, соглашения купли-продажи). Стоит отметить, что при внесении материнского капитала в виде первого взноса придется дождаться перечисления денежных средств из Пенсионного фонда в пользу банка-кредитора. Процедура может затянуться на 3-4 месяца.
  10. Заключительный этап. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи.

При оформлении ипотеки под материнский капитал к стандартному списку документов (подтверждающих доход семьи, трудоустройство, документов по объекту недвижимости и пр.) необходимо приложить:

  1. Уведомление об остатке средств по материнскому капиталу на счете из ПФР.
  2. Сертификат на материнский капитал.
  3. Нотариально заверенное обязательство от родителей о выделении доли детям в приобретенном жилье.

Требования к заемщикам на получение ипотеки с материнским капиталом стандартные и не отличаются от стандартного ипотечного кредита.

Оформление

У семейной ипотеки есть лимиты по сумме. Они сильно выросли летом 2018 года, но сейчас не менялись:

  1. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей.
  2. Для других регионов — 6 млн рублей.

Это не стоимость квартиры, а максимальная сумма, которую можно взять в кредит под 6%. Квартира может стоить и дороже.

Откуда на это деньги?

Деньги на субсидии — из федерального бюджета. Они там уже заложены, но теперь понадобится еще больше. Их возьмут из налогов, от продажи нефти и газа, а также из резервных фондов. Чтобы выполнять нацпроекты и поддерживать семьи с детьми, ФНС постарается собирать больше налогов, бороться с обналом. Ради этого повысили НДС — в бюджет поступит больше денег. Что-то сэкономят благодаря повышению пенсионного возраста.

Всего с господдержкой планируют выдать 800 млрд рублей кредитов на жилье. Каждый год выдают больше 300 млрд рублей материнского капитала. Большая часть семей тратит его на жилье и сможет использовать для этой программы в том числе.

Это не единственный способ получить от государства деньги на покупку жилья или погашение ипотеки. Вот еще несколько вариантов господдержки:

  1. Жилье по социальным программам.
  2. Субсидии для молодых семей.
  3. Погашение ипотеки для многодетных.
Оцените статью
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector