Условия кредитного договора
Мало кто из заемщиков, в силу юридической неграмотности, знает, что из кредитного договора можно исключить пункты о страховании. Практика показывает, что размер страховки в некоторых случаях может быть около 100 тысяч рублей, что для некоторых просто неподъемная сумма. Исходя из условий страховки, в судебном порядке можно вернуть часть уплаченных денег либо полную сумму страховых платежей. Если направить эту сумму на погашение кредита, можно закрыть значительную его часть.
К тому же, при грамотном подходе, можно потребовать от банка компенсацию за разглашение конфиденциальной информации третьим лицам – коллекторам или другим лицам с целью морального давления на должника.
В подобных делах неоднократно мной использовались методы:
- признание отдельных положений договора с банком недействительными;
- полное расторжение кредитного договора на основании его незаконности.
Частичное либо полное расторжение кредитного договора может существенно уменьшить ваш долг перед финансовым учреждением и поможет выбраться из долговой ямы. Не стоит бояться обращения в суд, поскольку при этом происходит фиксация вашего банковского долга и остановка начисления процентов и штрафов, что приводит к остановке роста задолженности.
Юрист по кредитной задолженности
При возникновении каких-либо вопросов перед оформлением кредита, а также при несоблюдении сроков в графике внесения обязательных платежей по займу и при отсутствии возможности расплатиться по долгам заемщик имеет право получить помощь юриста по кредитам.
В юриспруденции немало различных направлений, но для более детального и углубленного рассмотрения возникших проблем по ссудам, лучше всего обратиться к специалисту с узкой специализацией, который компетентен в вопросах, касающихся кредитов и задолженности:
- он оформляет документы для получения кредита;
- обговаривает с банком размер ссуды и процентную ставку;
- определяет реальную задолженность перед банком по нормативно-правовым актам;
- занимается урегулированием вопросов между коллекторами и заемщиком;
- помогает доказать финансовое банкротство.
Помощь кредитного адвоката
Даже если бы заемщик и пытался самостоятельно изучить кредитный договор, то оценить его правомерность и законность, без помощи грамотного юриста невозможно. Не являясь экспертами в финансовой сфере, люди зачастую подписывают кредитные договора с кабальными условиями, что приводит к завышенным процентам, незаконным штрафам и, в итоге — к невозможности своевременно и в полной мере выплачивать кредит.
Обратившись ко мне, вы сможете получить юридическую экспертизу заключенного договора, дополнительных соглашений и прочих документов. Я, адвокат Виктор Демин, помогу разобраться в спорах с банком, просчитать фактическую задолженность, составить претензии, жалобы и обращения в надзорные либо правоохранительные органы.
Если вы своевременно обратитесь к услугам адвоката по банковским спорам, то сможете избежать не только увеличения долговых обязательств, но и сберечь свое имущество.
Нужен юрист по кредитным вопросам: где найти
Кредитные займы становятся более востребованными с каждым годом, так как нестабильная финансовая ситуация заставляет ввязываться в долги, чтобы обеспечить себя необходимыми товарами, движимым и недвижимым имуществом.
При невозможности выплаты долга плательщик пытается выпутаться из сложного положения, берет новую ссуду для погашения старого займа и тем самым усугубляет проблему. Каждый компетентный юрист посоветует отказаться от подобной затеи и обратиться к профессионалу по кредитам.
Если коллекторы постоянно звонят, угрожают и шантажируют заемщика или членов его семьи, значит, пора привлекать:
- Роспотребнадзор.
- Центр защиты населения.
- Антиколлекторское агентство.
- Адвоката по кредитам.
- Полицию (если коллекторы угрожают, шантажируют или запугивают).
В государственных учреждениях помощь специалистов бесплатная, но часто обременена бумажной волокитой и долгими разбирательствами. Именно поэтому многие предпочитают обращаться в платные юридические бюро. Стоимость услуг адвоката начинается от 2500 рублей в месяц. За эти деньги клиент получит компетентное мнение профессионала, рекомендации, проверку документации.
Специалисты рекомендуют предпринять несколько важных шагов при первых проблемах с выплатой ссуды:
- Не брать новый кредит, чтобы покрыть задолженность.
- Не давать обещаний коллекторам, не называть точные даты и время выплаты займа.
- Не поддаваться панике, а сразу обратиться к профессиональным юристам.
Только действуя спокойно, обдумывая каждый шаг и прислушиваясь к рекомендациям юриста, можно достойно решить проблему.
Заемщики с плохой кредитной историей нередко сталкиваются с психологическим воздействием банковских служащих или коллекторов. Подобные запугивания могут привести к эмоциональному расстройству, панике и более серьезным проблемам в жизни должника.
Если банк не получает выплаты своевременно, он вправе подать на заемщика в суд, конфисковать имущество в счет погашения кредита. Кредитный адвокат берет дело под контроль и оказывает должнику юридическую помощь, улаживает разногласия с банком с минимальными потерями. Специалист не только знакомится с делом, но и проверяет правомерность действий коллекторов, находит ошибки и недочеты в договоре, ущемляющие интересы клиента.
Одним из наиболее действенных методов урегулирования долгового вопроса является частичное списание задолженности. Адвокат может подсчитать, какая фактическая сумма требуется банку, чтобы закрыть долг: порой она в несколько раз меньше той, что указана на бумагах.
При обращении в юридическое агентство или адвокатскую контору, специалисты могут предложить воспользоваться услугой бесплатной консультации. Это поможет заемщику убедиться в профессионализме юриста, наладить первый контакт и наметить план последующей работы.
Организация дает выбор: связаться по телефону или встретиться лично. Гораздо эффективнее выбрать очную встречу, где можно показать документы по делу, задать интересующие вопросы и получить рекомендации.
В государственном многофункциональном центре (МФЦ) в рамках программы защиты граждан «Мои документы» можно получить бесплатную консультацию юриста по кредитам по телефону, в режиме онлайн через Интернет. Возможна и очная встреча, но предварительно необходимо связаться со специалистом по телефону, чтобы определить тему разговора и компетенцию работника в данном вопросе.
Расширенный поиск заявлений от банков по судебным базам, в том числе федеральных органов, на предмет открытых процессов и исполнительных производств проводит Федеральная служба судебных приставов (ФССП).
Если банк подал заявление в суд на заемщика за неуплату кредитной задолженности, информация отразится и на портале «Госуслуги» в личном кабинете. Владея актуальными данными, можно вовремя обратиться в юридическое бюро и защитить свое имущество от коллекторов.
Отзывы клиентов
Меня обманул директор на работе. Попросил взять кредит для него и обещал все во время платить. Но не заплатил ни одного платежа. Банк стал требовать с меня деньги, а потом обратился в суд, где меня признали должником. Я уже смирился с этим, но Виктор Демин посоветовал мне выяснить, нет ли других пострадавших от этого человека. Оказалось, что я был не один обманут, а действия моего директора — это мошенничество с кредитами. Бесплатная консультация Виктора Демина оказалась полезнее платных.
Случилось так, что нашей организации срочно понадобился квалифицированный и опытный адвокат по банковским делам — имела место просрочка по кредитному платежу, банк начислял огромные проценты, однако в кредитном договоре о таких суммах не было ни слова. Услугами Виктора Демина мы остались довольны, он ответственно и решительно отстаивал нашу правоту, было видно как он сам переживает за ситуацию и ему действительно нравится работать на результат. Сумма кредитной задолженности банку была оспорена. Благодарим за грамотную помощь.
Нужно помнить, что кредитный юрист способен помочь только честным плательщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию. Достаточно обратиться в государственные организации, для более глубокой индивидуальной работы — в частное юридическое агентство по кредитам.
Помощь кредитного адвоката
На самом деле клиент и сам может выступать истцом по делу. Это можно сделать при возникновении любых спорных моментов. Иногда люди придерживаются мнения о том, что адвокат по кредитным долгам требуется только злостным неплательщикам. На самом же деле такой специалист может помочь разрешить любой банковский спор, который иногда может возникать и вовсе при отсутствии какой-либо задолженности по кредитному договору.
В любом случае надо понимать, что адвокаты по кредитным долгам не освободят от обязанности платить банку и возвращать долг, но лишь в том случае, если он был начислен законным путем. Основная задача юриста по кредитным долгам – разъяснить возможные правовые последствия подобных действий и помочь найти максимально допустимый и оптимальный вариант решения проблемы в отношении банковских споров.
После того как человек получает необходимое разъяснение спорной ситуации, ему потребуется обращаться в другие инстанции, чтобы добиться результатов. В зависимости от заявленных требований это:
- суд;
- прокуратура;
- Роспотребнадзор;
- банк.
Именно в банк все юристы рекомендуют изначально направить претензию при возникновении любых спорных моментов. Ответ в этом случае не особо важен, как и его отсутствие. Главное – зафиксировать непосредственно сам факт обращения и попытку мирного урегулирования спора. В дальнейшем это станет дополнительным плюсом при решении вопроса в государственных органах.
Бесплатный юрист поможет составить подобное обращение с учетом всех требований и правил, чтобы максимально увеличить шансы на успешное разрешение спора.
При этом человек должен учесть, что получить компенсации можно только через суд. Хотя прокуратура и Роспотребнадзор в этой ситуации и будут иметь существенное влияние в отношении кредитной организации, но заставить ее что-либо выплатить клиенту или принудить к аннулированию его задолженности, они попросту даже не имеют законного права.
Типы кредитования
Но все же, чтобы адвокат по кредитам сумел подготовить наилучший и наиболее полный ответ на вопрос, ему необходимо уточнить тип кредитного договора:
- потребительский;
- ипотека;
- кредитная карта;
- на развитие бизнеса.
После получения этой информации кредитные юристы сумеют подготовить не ответ в целом с учетом общих правил, а непосредственно по данной ситуации, так как в некоторых моментах имеются свои специфические нюансы в зависимости от рассматриваемого типа займа.
Частые вопросы
Зачастую юристы по кредитным долгам рассматривают ситуации, когда человек по какой-то причине отказывается платить банку. В этом случае он помогает разобраться в том, что влекут за собой такие противозаконные действия, а также какие максимально негативные последствия могут быть. Кроме того, он помогает прийти к общему решению с банком.
Также часто юристы по кредитам в Москве рассматривают такие споры:
- Возврат страховки. Часто после досрочного погашения кредита банк попросту отказывается возвращать часть средств за страхование за неиспользованный период.
- Досрочное закрытие кредита. В этом случае часто из-за сбоев в системе кредиты не закрываются, и в дальнейшем банк выставляет долг клиенту.
- Неправомерное начисление штрафов. К примеру, если платеж потеряли в этом же банке, а затем еще и начислили штраф за просрочку.
- Любые непонятные увеличения суммы по кредиту, которые изначально не предусмотрены по договору и были выявлены ошибочно.
- Неправомерная передача долга третьим лицам.
- Попытки взыскать задолженность за дальнего родственника, за которого платить юридически человек никак не обязан.
Эти и другие вопросы помогает решить юрист по кредитным долгам.
Чтобы получить помощь юриста бесплатно, нет необходимости долго искать какие-то возможности. Достаточно просто на тематическом портале задать интересующий вопрос, уточнив детали спора. В зависимости от сложности ситуации кредитные юристы постараются предоставить компетентные и развернутые ответы в сжатые сроки.
Способы обращения
Изначально кредитные юристы принимают обращения в отношении кредитов в режиме онлайн. Суть услуги заключается в том, что человек непосредственно на сайте в соответствующем предусмотренном окне излагает кратко суть вопроса. Иногда бывает так, что человека интересует какой-то конкретный вопрос, а не решение проблемы в целом.
Далее уже адвокат по кредитным спорам может общаться таким способом, который удобен клиенту, если решение ситуации будет длительным. Но также бесплатная юридическая помощь предоставляется и непосредственно на сайте в режиме чата, если удается решить вопрос именно таким образом и быстро.
Помощь в решении
Изначально юридическая консультация по кредитам предусматривает полное развернутое разъяснение этого вопроса с юридической точки зрения. Юрист по кредитным вопросам рассматривает изложенный человеком вопрос, а затем расписывает:
- что именно говорит закон (какие нормативные акты и статьи подтверждают правоту слов и как это нужно понимать);
- куда обратиться для защиты своих прав;
- какие документы необходимо будет подавать;
- как правильно составлять документы, если требуется направить официальную претензию, заявление, иск.
Если же ему необходимо каким-то образом решать вопрос, то ему потребуется обращаться в соответствующие компетентные органы. Консультация юриста по кредитам также может помочь понять, как именно необходимо оформлять обращения и документы. Консультант при необходимости может помочь в составлении бумаги на основании типового шаблона. Но при этом также следует понимать, что если требуется представительская правовая помощь в суде или какой-то инстанции, то помощь юриста, полученная онлайн, не поможет полностью. Здесь надо хорошо разбираться в сложившейся ситуации и рассматривать ее более предметно. Также человек должен понимать, что юрист по банковским делам предоставляет разъяснение в общем. Подобные решения не могут быть полностью окончательными по той лишь причине, что у юриста онлайн нет полного комплекта всех необходимых документов. Иногда юрист по кредитным делам может предоставить не совсем правильную информацию по той причине, что у него нет на руках договора, в котором может присутствовать пункт, оспаривающий эти выводы.
Чтобы обратиться с вопросом к специалисту, можно воспользоваться любым из наиболее удобных способов:
- Написать юристу в онлайн-чат (справа внизу);
- Задать вопрос юристу через специальную форму (внизу);
- Позвонить по телефону горячей линии:
Москве и Московской области – 7 (499) 703-35-33 доб. 453;
Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 7 (812) 309-06-71 доб. 168;
Для других регионов России 8 (800) 777-08-62 доб. 145.
После проведения консультации, юрист вырабатывают стратегию решения вопроса, чтобы защитить права клиента по кредитному договору. Основными услугами являются:
- Консультация по ведению телефонных переговоров с банком и коллекторами.
- Направление заявлений и жалоб, в которых обличаются незаконные действия со стороны кредиторов, в государственные органы.
- Защита клиента в суде.
Выбранный специалист должен иметь юридическое образование и опыт в ведении подобных разбирательств.
Задержка выплат по кредиту дает право банку обратиться в коллекторское бюро с целью возврата долгов. Заемщику начинают поступать звонки и сообщения (часто в нерегламентированное время, например, ночью), оказывающие психологическое давление на заемщика.
Если коллекторы не оставляют должника в покое или каким-то образом нарушают границы морального воздействия, нужно обратиться к кредитному юристу, он поможет написать заявление в Роскомнадзор.
В случае, когда поступают прямые угрозы, следует записать телефонный разговор и передать в правоохранительные органы (в полицию, прокуратуру), чтобы в дальнейшем коллекторы общались с сотрудниками этих структур, а не с должниками.
Неправомерные действия со стороны коллекторов нужно пресекать сразу, чтобы сохранить свое психическое и эмоциональное здоровье. Самый верный способ справиться с подобной проблемой — подать в суд на коллекторское агентство.
Юрист по кредитной задолженности поможет составить заявление для начала судебного разбирательства. Как показывает практика, коллекторы перестают беспокоить должника после первого звонка из государственного органа.
В некоторых случаях для преодоления трудностей с выплатой долгов должнику достаточно провести рефинансирование или реструктуризацию по кредиту. Но банки не всегда идут навстречу и иногда отказывают в этих процедурах.
Реструктуризация позволяет изменить график оплаты с обнулением штрафов и пеней, рассчитаться с зафиксированным долгом за 3 года, в результате чего у заемщика появляется время заработать и накопить деньги. К данной операции многие банки относятся благожелательно, так как фактически клиент лишь продлевает свой долг, сохраняя процентную ставку.
При рефинансировании заемщик переводит свой кредит в другой банк, где условия гораздо выгоднее.
Найти наиболее выгодные предложения поможет кредитный юрист. Он не только найдет новые банки, но и проверит правильность составления договоров, внесет необходимые поправки, даст соответствующие рекомендации по реструктуризации и рефинансированию ссуды.
