Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Что такое ДСАГО — правила и порядок оформления

Практика

Как оформить полис

Расширенное ОСАГО покрывает лимит выше 400 000 рублей по имуществу и 500 000 рублей по здоровью и жизни пострадавших в ДТП.

Лимиты по ДСАГО обычно не превышают 30 000 000 рублей, но столь крупные лимиты – редкость. В основном речь идет о 1-3 млн. рублей, этого вполне достаточно при среднестатистической аварии на дороге.

Страховое возмещение зависит от размера причиненного ущерба, учета износа и других факторов. Точная сумма определяется при помощи экспертизы. При определении возмещения учитывается:

  • возраст автомобиля;
  • средний размер цен на автозапчасти в данном регионе;
  • средняя стоимость восстановительных работ;
  • франшиза (не покрываемая страховщиком часть убытка).

После вычета процента износа и франшизы деньги выплачиваются на счет СТО для проведения ремонтных работ. В отдельных случаях они могут быть выданы на руки потерпевшему (если такой порядок расчетов предусмотрен договором).

Если при аварии был нанесен ущерб здоровью людей, то расчет возмещения осуществляется исходя из специальной таблицы (приложение к Постановлению Правительства РФ № 1164), где перечислены все виды выплат исходя из полученных травм. Например, при сотрясении головного мозга выплатят 15 000 рублей, а в случае перелома грудины – 35 000 рублей.

Что такое ДСАГО - правила и порядок оформления

Для оформления ДСАГО нужно пройти несложную процедуру. Заявление на страхование можно подать через сайт страховщика. Многие компании предлагают также возможность оформления электронного полиса. Но в большинстве случаев проще всего приехать в офис выбранной компании и оформить страховку за 30-40 минут.

Для оформления ДСАГО первым делом нужно выбрать страховую компанию. Для этого придется изучить топ-10 автостраховщиков, ориентируясь на объем их сборов, выплат, размер активов, развитость инфраструктуры. Желательно, чтобы у компании было много центров урегулирования убытков и большой уровень выплат (соотношение сборов к выплатам).

Выбирая СК, необходимо учесть:

  • есть ли у нее сайт с возможностью оплаты полиса дистанционно;
  • возможен ли выезд аварийного комиссара на место;
  • какие исключения в выплатах;
  • какой средний размер выплат в компании.

У страховщика обязательно должна быть лицензия на ОСАГО и ДСАГО. Обращать внимание нужно и на размер тарифов, наличие скидок, дополнительных опций к программам. Перед подписанием договора важно прочитать Правила страхования.

Документы

Для покупки полиса необходимо будет подтвердить свою личность и права на автомобиль. Машину осматривают редко (обычно только в случае большого страхового лимита – более 1 500 000 рублей).

Для оформления полиса потребуются:

  • водительские права лица, ответственность которого будет страховаться;
  • паспорт собственника автомобиля;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • паспорт технического средства (ПТС);
  • доверенность (при необходимости).

Если у водителя уже есть ОСАГО в этой же компании, то процесс оформления страховки пройдет быстрее, так как вся информация о клиенте уже есть в базе страховщика.

Сроки оформления

Что такое ДСАГО - правила и порядок оформления

ДСАГО можно оформить на срок от 1 месяца до года. Обычно сроки действия ДСАГО привязаны к срокам действия ОСАГО.

После оформления полиса водитель получает расширенный полис ДСАГО с большими лимитами ответственности. Выглядит он как страховой договор, который желательно возить с собой на случай аварии.

Оформление договорного соглашения ДСАГО под силу любому страховщику. Причем возможно объединение нескольких страховок, что оградит страхователя от хождения по разным учреждениям в страховом случае. Но возможно оформить ДСАГО отдельно от ОСАГО.

Приобретая полис, учитывается тип выплаты — с или без учета износа. Чем выше эксплуатационный период автотранспорта, тем больше износ, а его цена меньше. Выплата без учета износа выгоднее потерпевшему из-за полного объема компенсационной суммы, соответствующей причиненному ущербу.

Востребованная документация:

  1. Активный полис ОСАГО.
  2. Регистрационный документ автотранспорта.
  3. Водительские права или доверенность на управление.
  4. Удостоверение личности автовладельца.

Оформление возможно 2 способами: совместно, как раздел ОСАГО, или как отдельную услугу. Процедура страхования:

  1. Написание заявления собственноручно или на бланке на заключение договорного соглашения.
  2. Предоставление пакета необходимых документов.
  3. Оформление полиса ДСАГО страховым агентом и занесение в бланк нужной информации.
  4. Оплата страховой премии.

После чего страховым работником выдается оригинальный полис ДСАГО, квитанция об уплате, правила страхования и ксерокопия договора.

Для оформления и приобретения полиса ДСАГО можно выбрать следующих надежных страховщиков:

  1. «Росгосстрах».
  2. «УралСиб».
  3. «РСХБ Страхование».
  4. «Ингосстрах» продает ДСАГО при условии, что уже имеется их страхование КАСКО или ОСАГО, срок действия совпадает с другим полисом, и страхователь — собственник авто.
  5. «ЖАСО».
  6. «Северная Казна».
  7. «РЕСО» оформляет ДСАГО только приобретшим у них ОСАГО. Преимущества — 100% покрытие ущерба, дополнительные услуги, горячая линия.
  8. «Согласие». Преимущества — оформление рассрочки, покупка в кредит удаленное приобретение.
  9. «Макс».
  10. «Ренессанс». Достоинства — короткое время оформления, отсутствие проблем при выплате компенсации, небольшая сумма страховой премии.

Оформление документов происходит у представителя страховой компании. Чаще всего все делается путем внесения данных непосредственно в сети интернет через компьютер. В большинстве случаев предоставляется возможность заполнять заявки на получение полиса прямо на сайте.

Что такое ДСАГО - правила и порядок оформления

Документы, являющиеся основанием для оформления полиса, или направляются в электронном виде, подписанные цифровой подписью или направляются простые копии. Клиенту же остается только явиться в офис компании или договориться о встрече с представителем компании.

Получение ДСАГО требует ряда бумаг:

  1. Заявление на получение страховки.
  2. Личный паспорт человек.
  3. Паспорт на автомобиль.
  4. Документ, подтверждающий право вождения (договор покупки, аренды, лизинга иное основание для владения автомобилем).
  5. Водительские права.
  6. Обязательный элемент ДСАГО – наличие ОСАГО. При отсутствии обязательной страховки выдача второй будет признана незаконной.

В разных компаниях могут иметься свои особенности оформления документов, в частности, это касается электронной системы документооборота.

Бланки всегда строгой отчетности (нумерованные, с водяными знаками и т. д.). При заполнении не должно быть допущено каких-то ошибок. Узнать более подробно можно в правилах страхования. Они разрабатываются каждой компанией. Законодательством устанавливаются только общие требования, очерчиваются границы, за которые компания не вправе выходить.

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, а по сути — страховой полис. Если случится ДТП, такой полис покроет нанесенный машинам ущерб и виновному не придется возмещать его из своего кармана. А пострадавшему не придется требовать с виновного средства на ремонт машины лично. Все это сделают за них страховые компании.

Ответственность за вождение без ОСАГО. Наказание за вождение без полиса зависит от обстоятельств нарушения. Например, если договор страхования не заключали вообще или его действие закончилось и не продлили — выпишут штраф 800 Р. А если полис оформили только на одного водителя, а машиной управляет не он, — оштрафуют на 500 Р.

Но штраф — это не худшее, что может ожидать водителя. Если он окажется виновным в ДТП, ему придется и штраф оплатить, и ущерб возместить из собственного кармана. Если откажется — пострадавший может взыскать ущерб через суд. И судебная практика в данном случае будет на его стороне. Пример из суда: с виновника ДТП взыскали не только стоимость ремонта, но и деньги за утрату товарной стоимости автомобиля, расходы за экспертизу и на представителя. В судебных решениях удалены сведения о взысканной сумме, но она явно выше, чем стоимость полиса.

Нужен ли ОСАГО, если есть каско. Полис ОСАГО нужен всегда. А вот страхование по каско — дело добровольное. Между собой они никак не связаны. Полис каско может застраховать все риски, за исключением одного — гражданской ответственности. А гражданская ответственность возникает за нарушение обязанностей, которые предусмотрены гражданским правом — например, за нарушение правил дорожного движения. Если такое нарушение приведет к ущербу — его можно компенсировать по полису ОСАГО.

Чем отличается ОСАГО от каско. Полис ОСАГО не страхует ни вас самого, ни ваш автомобиль. Он работает только в том случае, если вы виноваты в ДТП и пострадали другие люди или их имущество. В этом случае вам платить за ущерб из собственного кармана не придется — его возместит страховщик.

Проще всего это объяснить на примере.

Например, водители неудачно запарковались на стоянке и один из автомобилей пострадал. Если оба участника имеют действующий полис ОСАГО, оба водителя получают преимущества.

ДСАГО

Если ущерб не более 400 тысяч рублей, водители могут не вызывать сотрудников ГИБДД при нескольких условиях: пострадало всего две машины, нет раненых или погибших, обстоятельств ДТП не вызывают разногласий у участников и зафиксированы в извещении о ДТП. А если вызывают, то зафиксированы в некорректируемом виде с привязкой по ГЛОНАСС. Тогда водителям достаточно заполнить извещение о ДТП и направить в страховую компанию.

При этом выигрывают оба участника ДТП. Невиновному в ДТП водителю не придется взыскивать ущерб в суде. Виновному не придется компенсировать нанесенный ущерб. Если в ДТП пострадают еще и пешеходы, они тоже имеют право на компенсацию. Если пострадает дорожный знак или ограждение — страховая оплатит и этот ущерб.

От чего страхует ОСАГО. Полис покрывает ущерб, если будет причинен вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП. Вместо владельца автомобиля ущерб возместит страховая компания.

Еще по теме  Как узнать есть ли обременение на квартиру порядок действий виды обременения способы проверки

От чего не страхует ОСАГО. По полису не возмещают моральный вред и вред, причиненный в ходе учебной езды или соревнований. Если из машины выпадет груз и повредит другую машину или сломает ногу случайному пешеходу — выплат тоже не будет.

Правила добровольного автострахования по соглашению ДСАГО

Владелец обязан предоставить страховщику следующие документы:

  1. Заявление о заключении договора обязательного страхования. Бланк заявления заполняет страховая компания.
  2. Если транспортное средство еще не зарегистрировано в ГИБДД — документ о праве собственности на транспортное средство. Это может быть договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство. Если страхователь не собственник автомобиля — потребуется предъявить документ, который подтверждает право владения, например договор аренды.
  3. Если владелец — физическое лицо, потребуется паспорт или другой удостоверяющий личность документ. Если владелец — юридическое лицо, потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а также документ, который подтверждает полномочия, например, доверенность от гендиректора.
  4. Регистрационный документ, который выдает орган, регистрирующий автомобиль, — например, ПТС или СТС. Если страховка оформляется на снегоход, трактор, экскаватор или любой другой транспорт, отнесенный к категории самоходных машин, ни ПТС, ни СТС у них нет, и ГИБДД их учетом не занимается. Для них нужно свидетельство о регистрации, которые выдает Гостехнадзор. А для водителей таких машин вместо прав нужно будет предъявить удостоверение на право управления такой машиной.
  5. Водительское удостоверение. У водителей самоходных машин его нет — у них попросят удостоверение тракториста-машиниста. Для того чтобы вписать в полис дополнительных лиц, можно предоставить копии таких удостоверений.
  6. Диагностическая карта. Для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин потребуется свидетельство, что они прошли технический осмотр.

Составляют диагностическую карту на бумаге в двух экземплярах. Один выдают владельцу машины или его представителю. Второй — хранится у оператора технического осмотра в течение трех и более лет. Есть еще один экземпляр диагностической карты — электронный. Его направляют в единую автоматизированную информационную систему технического осмотра. Он хранится в ней в течение пяти лет и больше.

Карта составляется не на владельца, а на автомобиль. Если владелец изменился — диагностическая карта действует, пока не закончится срок. Если ее потерять или испортить, а срок действия не вышел, проходить техосмотр снова не придется. Любой оператор технического осмотра может предоставить ее дубликат в день обращения. Это платная услуга — 10% от предельного размера платы за проведение технического осмотра.

Техосмотр нужен не всем. Новые автомобили в течение первых трех лет освобождаются от ТО — полис ОСАГО для них оформят без диагностической карты.

Пройти технический осмотр и получить диагностическую карту нужно до того, как будете оформлять полис ОСАГО
Пройти технический осмотр и получить диагностическую карту нужно до того, как будете оформлять полис ОСАГО

Вся разница — в процедуре. Можно самостоятельно заполнить форму на сайте страховой компании и никуда не ходить.

Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования
Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования

Страховщик проверит правильность введенных данных, посчитает стоимость полиса и выставит счет. Оплатить его тоже можно без визита в офис с банковской карты. А после оплаты полис отправят на электронную почту.

Раньше распечатку этого полиса нужно было возить с собой и предъявлять по требованию сотрудников ГИБДД. С 29 октября 2019 года возить с собой распечатку необязательно — полис можно предъявить в электронном виде. Сотрудники полиции сами смогут проверить, действителен ли он. Но в правила дорожного движения еще не внесли соответствующие изменения — там по-прежнему сказано, что водитель должен иметь при себе и по требованию сотрудников предъявить им либо полис на бланке, либо его распечатку на бумаге. Поэтому не торопитесь выбрасывать бумажные версии полиса — иногда они помогут избежать конфликтов с сотрудниками ГИБДД.

К основным особенностям оформления полисов расширенного автострахования ДСАГО можно отнести:

  1. Добровольное автострахование выступает не отдельным видом страховки, а дополнением к обязательному соглашению ОСАГО. Правила ДСАГО не позволяют пользоваться рассматриваемым страховым продуктом, если у автовладельца отсутствует действующий полис обязательного автострахования. Именно поэтому данную страховую услугу называют «расширенной».
  2. Условия, цена и лимиты выплат по соглашениям ДСАГО могут существенно варьироваться в зависимости от страховщика, поскольку все перечисленные правила ДСАГО определяются самостоятельно каждой страховой компанией.
  3. Владелец автотранспорта, как правило, сам вправе выбрать лимит предельной выплаты по ДСАГО при наступлении страхового случая.
  4. Выплаты по добровольному страхованию гражданской ответственности автоводителя осуществляются страховщиком, когда денежных выплат по ОСАГО не хватило для полной компенсации ущерба пострадавшим лицам в результате произошедшего автотранспортного происшествия.

При расчётах суммы компенсации причинённого ущерба страховщики используют формулу, в которой окончательная страховая выплата по полису ДСАГО равна сумме требуемых для покрытия ущерба затрат автовладельца (в пределах определенного сторонами страхования лимита) за вычетом суммы, покрываемой базовым полисом ОСАГО.

Когда оба вида автострахования (ДСАГО и ОСАГО) осуществляются одним страховщиком, автоводителю вместо дополнительного полиса может выдаваться традиционный полис ОСАГО с письменным указанием о наличии расширенных компенсаций при страховом случае. Такая форма оформления ДСАГО не запрещается законодателем и не делает полис расширенного добровольного автострахования гражданской ответственности водителей недействительным.

Соглашение добровольного автострахования гражданской ответственности владельцев автотранспорта можно оформить практически в любой страховой компании. Как правило, если устраивают условия расширенного добровольного автострахования, целесообразнее это делать в той же компании, где оформлен полис ОСАГО.

Тем не менее, допустимо оформить полис ДСАГО и отдельно от полиса обязательного автострахования.

Чтобы водителю оформить ДСАГО, много времени не потребуется. Как правило, представители страховщика при оформлении добровольного полиса не осматривают автотранспорт, а просто оформляют договор автострахования.

Для оформления полиса ДСАГО потребуется действующий полис ОСАГО (если обе страховки не оформляются автовладельцем одновременно), а также личная документация страхователя (паспорт и права) и ПТС страхуемого транспорта. Большинство страховщиков, оформляя соглашения ДСАГО, требуют данные тех лиц, которые будут в период действия полиса допущены к управлению соответствующим транспортом.

Регулирование обычных страховых правил ДСАГО производится действующим законодательством. Основные разделы страховых документов:

  1. Субъекты страхования — ответственность страхователя перед 3 лица, участвующими в дорожном движении. В договоре может присутствовать пункт, по которому компенсация выдается любому, кто находился за рулем пострадавшего в результате ДТП авто.
  2. Договор страхования призван освещать основные моменты страхового документа.
  3. Объект страхования — интересы страхователя относительно его имущества. До внесения законодательных поправок именно этот раздел служил лазейкой для страховщиков. Если ущерб был нанесен отличному от авто имуществу, они отказывали выплачивать компенсацию. Основанием такого решения служило отсутствие страхового случая.
  4. Страховые риски и случаи — перечень ситуаций, когда активизируется ДСАГО. При наступлении хотя бы одной из перечисленной ситуации возникает прецедент, по которому страхователь получает выплату со стороны страховой компании.
  5. Величина страховой суммы, франшиза — это возможность значительного снижения полисной стоимости.
  6. Лимит компенсации — объем средств, в пределах которых возмещается ущерб потерпевшему.
  7. Страховая премия — обязательная сумма, выплачиваемая при заключении договора страхователем страховщику. Ее величина напрямую зависит от числа разнообразных факторов.

Отдельно указываются моменты относительно начала и конца действия договорного соглашения, порядка его заключения и оформления.

ДСАГО оформляется в офисе страховой компании на основании действующего полиса ОСАГО, заявления и подтверждающих документов.

Документы.

Что такое ДСАГО - правила и порядок оформления

Потребуются следующие документы:

  • Действующий полис ОСАГО (без него оформить дополнительное страхование невозможно).
  • Свидетельство на автомобиль.
  • Права автовладельца или доверенность.
  • Паспорт.

Правила добровольного автострахования по соглашению ДСАГО

Страховка продается только совершеннолетним лицам, которые управляют автомобилем на законных основаниях. Если ответственность страхует водитель, то должна быть доверенность на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица-работодателя.

Отказать могут только тем клиентам, которые уже были замечены в страховом мошенничестве и попали в “черные списки”. Отказ СК в страховании можно обжаловать либо можно выбрать другого страхового партнера.

Расширенное страхование имеет некоторые отличительные особенности, которые обязательно нужно принимать во внимание при оформлении данного вида страховки.

При оформлении ДСАГО нужно будет выбрать вариант выплат: агрегатную или неагрегатную страховую сумму.

В первом случае лимит не фиксирован и деньги можно получить по всем страховым случаям, предусмотренным договором. Соответственно, размер выплаты уменьшается пропорционально остатку страховой суммы. Когда он достигнет нуля, полис потеряет свой смысл. Агрегатное ДСАГО стоит дешевле, чем неагрегатное.

Неагрегатная страховая сумма фиксирована и не уменьшается после аварии. Поэтому количество выплат не ограничено (в пределах лимита, естественно).

Франшиза – часть убытка, которая не покрывается страховщиком. По договорам ДСАГО она устанавливается в пределах страховой суммы по полису ОСАГО. Это значит, что если ущерб будет меньше, то выплаты произойдут только по ОСАГО.

Водитель Иванов застраховал свою ответственность по ОСАГО на 400 000 рублей по имуществу и на 500 000 рублей по здоровью и жизни. Дополнительно он решил приобрести ДСАГО с лимитом в 1 500 000 рублей. Франшиза по ДСАГО была установлена в пределах страховых сумм по ОСАГО. В итоге, когда произошло ДТП и Иванов причинил ущерб чужой машине на сумму 1 500 000 рублей, страховщик выплатил сначала 400 000 рублей по ОСАГО, а оставшуюся сумму 1 100 000 – за счет ДСАГО.

Еще по теме  Оформление невостребованных земель в муниципальную собственность

Чтобы рассмотреть особенности заключаемого договора для покупки полиса, для начала следует знать о не страховых случаях ДТП, которые возникли при:

  1. Действиях страхователя, сделанных преднамеренно.
  2. Взрыве ядерного характера и радиационном воздействии.
  3. Действиях, носящих военный характер.
  4. Народных волнениях и забастовках.

В страховые случаи не включены ситуации по конфискации или изъятию автотранспорта госорганами и их служащими. В компенсацию включено:

  1. Сумма ущерба.
  2. Лишенный доход пострадавшего.
  3. Расходы потерпевшего на восстановление после ДТП.
  4. Судебные издержки при возникновении спора.

При недостатке выплаты для покрытия ущерба виновник ДТП должен компенсировать разницу за свой счет. Срок действия договора ДСАГО может составлять 3, 6, 9 или 12 месяцев.

Договор может быть расторгнут страховщиком в одностороннем порядке при предоставлении неполных или неверной информации, заключая договор, и заполняя полис. Расторжение договорного соглашения страхователем возможно при отозванной лицензии страховщика или при дарении и перепродажи автотранспорта другому лицу.

В договоре указывается объем страховой премии, передаваемой страховщику. При покупке полиса в рассрочку это должно быть отображено в тексте документа с указанием платежного графика.

Страховые выплаты по соглашению ДСАГО осуществляются автостраховщиком по стандартной схеме возмещения. Автовладельцу после получения финансовых документов о размере ущерба или результатов автоэкспертизы требуется передать соответствующий документ представителю страховщика, выдавшего полис, и составить заявление о необходимости совершить страховую выплату согласно заключенному договору.

  1. Полис ОСАГО оформляется на год.
  2. Полис ОСАГО может выдаваться как в бумажном, так и в электронном варианте. Оба полиса равнозначны — оштрафовать, если нет бумажного полиса, а есть электронный, нельзя.
  3. Нужно указать личные данные владельца и страхователя. А если они изменятся — сообщить об этом.
  4. В полис можно вписать любое количество лиц, которые могут управлять автомобилем. Или оформить полис вообще без ограничений количества водителей.
  5. Полис ОСАГО можно оформить до регистрации автомобиля в ГИБДД. В этом случае представитель страховой компании не заполняет данные о государственном регистрационном знаке. Но после регистрации в ГИБДД нужно будет обратиться в страховую еще раз — они дополнят данные об автомобиле.
  6. Можно выбрать любую страховую компанию, которая специализируется в данной области. Она не может отказаться оформлять полис.
  7. Страхователь несет ответственность за информацию, которую он предоставляет страховщику.
  8. В некоторых случаях понадобится действующая диагностическая карта — она выдается после того, как автомобиль прошел технический осмотр.

Страховщик — это организация, которая имеет право страховать гражданскую ответственность. У нее должна быть специальная лицензия Центрального банка РФ.

Так выглядит лицензия. Если вы страхуете автомобиль в офисе — ее копия должна быть у сотрудников офиса. Если страхуете в интернете — такая лицензия размещается на сайте страховой компании
Так выглядит лицензия. Если вы страхуете автомобиль в офисе — ее копия должна быть у сотрудников офиса. Если страхуете в интернете — такая лицензия размещается на сайте страховой компании

Что такое «прямое возмещение убытка» по ОСАГО. Это означает, что обращаться за возмещением ущерба надо в свою страховую компанию, если соблюдаются следующие условия:

  • в ДТП пострадали только транспортные средства, которые перечислены в подп. «б» п. 1 «а» статьи 14.1 закона об ОСАГО;
  • при ДТП столкнулись два и более транспортных средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.

С 2007 года искать страховую компанию виновника и подавать туда документы не нужно.

Что относится к страховому случаю. Происшествие относится к страховому случаю, когда нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору, и присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие.

Сколько ущерба покрывает ОСАГО. Выплаты зависят от причиненного ущерба. Если в ДТП пострадали люди, выплаты могут быть до 500 000 Р каждому пострадавшему. В этом случае ДТП оформляют только через ГИБДД. А если люди не пострадали — сумма выплат по европротоколу в 2019 году составляет 400 000 Р при фиксации данных о ДТП в электронном виде.

Максимальная сумма страховой выплаты. Максимальная страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  1. В части возмещения вреда, который причинен жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 000 Р.
  2. В части возмещения вреда, который причинен имуществу каждого потерпевшего — 400 000 Р.

Эта сумма не зависит от числа страховых случаев в течение срока действия договора обязательного страхования.

  1. Если наступит страховой случай вследствие ядерного взрыва, радиации, народных волнений всякого рода и пр.
  2. Если страховой случай наступил из-за умысла выгодоприобретателя — например, водитель умышленно совершил ДТП, чтобы получить выплату.
  3. Если к страховщику предъявили требование о выплате страхового возмещения, но представлены не все необходимые документы. И лицо, которое предъявило данное требование, настаивает на выплате ему страхового возмещения, но не может доказать, что страховой случай наступил и какого размера должно быть возмещение.

Этот перечень — исчерпывающий. По другим основаниям отказать в выплате нельзя.

На сайте финансового уполномоченного есть форма для подачи обращения, но не спешите писать ему напрямую. Если есть разногласия — направьте страховщику письменное заявление. Страховщик его рассмотрит и сам передаст на рассмотрение в службу финансового уполномоченного.

Финансовый уполномоченный занимается досудебным урегулированием споров между финансовыми организациями и их клиентами. В этом случае можно избежать обращения в суд. Обращения потребителей финансовый уполномоченный рассматривает бесплатно.

Он может рассмотреть следующие вопросы:

  • о неисполнении обязательств по договору ОСАГО;
  • о несогласии потерпевшего с размером страховой выплаты;
  • о несоблюдении СТО срока передачи потерпевшему отремонтированного автомобиля;
  • о нарушении иных обязательств по проведению ремонта автомобиля.

По результатам рассмотрения финансовый уполномоченный принимает решение, и страховщик должен его обязательно исполнить. Но если страховщик или страхователь не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.

Что делать, если страховая компания развалилась. В этом случае вы все равно получите страховые выплаты. Для этого нужно обратиться в РСА — Российский союз автостраховщиков. Он берет на себя ответственность по компенсационным выплатам пострадавшим в ДТП в счет возмещения жизни или здоровья в следующих случаях:

  1. Если ответственность виновника была застрахована в компании, которая на момент выплаты стала неплатежеспособной из-за отзыва лицензии или банкротства.
  2. Если виновник происшествия не установлен.
  3. Если у виновника ДТП нет полиса.

Выплаты в этих случаях сделают из специального резервного фонда, в который члены союза платят по 3% от собранных ими премий.

Стоимость полиса

Как уже говорилось, все конкретные условия рассматриваемого вида автострахования, включая предельные лимиты положенных страховых выплат и стоимость приобретения самого страхового продукта, устанавливаются индивидуально каждым страховщиком, осуществляющим автострахование.

По статистике, большинство автостраховщиков в рамках ДСАГО предлагают фиксированные суммы финансовых возмещений при наступлении автопроисшествия. Максимальный размер финансовых компенсаций, предлагаемых российскими страховыми фирмами, сегодня, как правило, варьируется от 1 до 3 миллионов рублей. Однако существуют и страховщики, устанавливающие другие лимиты выплат.

Стоимость приобретения рассматриваемой страховой услуги обычно составляет от 0,5 до 1,5 % от максимально разрешённых компенсаций. При этом на окончательную стоимость автостраховки ДСАГО влияют различные факторы:

  • вид страхуемого автотранспортного средства;
  • максимальные финансовые выплаты (лимит автогражданской ответственности страхователя);
  • сроки автострахования;
  • год выпуска застрахованного автотранспорта;
  • мощность двигателя машины;
  • возраст, водительский стаж самого автовладельца, застраховавшего свою гражданскую ответственность.

Установка тарифов страховщиками зависит от следующих параметров: тип автотранспорта, возраст, стаж и число лиц, им управляющих, и компенсация в максимальном размере. При минимуме в 300 тыс. руб. годовая стоимость составляет от 1 200 до 1 800 руб., а при максимуме в 30 млн. руб. — от 12 до 18 тыс. руб. в год. При выборе компенсационного варианта до полутора млн. руб. стоимость полиса будет 3,5-5 тыс. руб. в год.

В страховую компанию виновником ДТП производится подача следующей документации:

  1. Заявление о наступлении случая, указанного в страховке.
  2. Ксерокопия или оригинал полиса.
  3. Ксерокопия документа на управление авто.
  4. Ксерокопия удостоверения личности.
  5. Справка о ДТП из соответствующих с указанием всех повреждений.
  6. Ксерокопия составленного протокола об административном правонарушении.
  7. Ксерокопия постановления о заведении административного дела.
  8. Ксерокопия документа медосвидетельствования.

Рассмотрев указанные документы, компенсация начисляется на счет пострадавшего. При отказе выплаты компенсации страховщиком могут быть указаны следующие причины:

  1. Неверная информация в полисе и договоре.
  2. Не страховой случай.
  3. Недействительный полис.

ДСАГО – страховой продукт, стоимость и условия приобретения которого определяются страховой компанией самостоятельно. Его стоимость складывается из нескольких факторов: срок страхования, характеристики автомобиля, лимит ответственности, возраст водителя, его стаж.

Наибольшее значение для определения цены договора имеет тип автомобиля, а также характеристики водителей (возраст и стаж), размер выплаты.

Стоимость полиса ДСАГО рассчитывается также, как и ОСАГО, за тем лишь исключением, что базовая ставка определяется страховщиком самостоятельно.

Примерно, полис обойдется в сумму, равную 1,5% от общей страховой сумы. Если принять минимальное значение выплаты, равно 500000 рублей, полис, действующий 1 год, будет стоить в пределах 2000 рублей. Если условиями страхования предусмотрена максимальная выплата (15 млн руб.), то цена полиса возрастет в 10 раз и составит 20000 рублей.

Получить точную сумму стоимости полиса ДСАГО можно на сайтах страховых компаний.

Еще по теме  Что такое административный отпуск? как подать заявление? — юридические советы

Стоимость страховки зависит от:

  • выбранной страховой суммы;
  • мощности автомобиля;
  • стажа водителя;
  • количества человек, допущенных к управлению.

При покупке полиса можно получить скидку за безубыточную езду (если это не первый случай страхования), а также выбрать большую франшизу и агрегатную страховую сумму, что также поможет уменьшить размер затрат на страхование. Если полисы покупаются пакетом (ОСАГО КАСКО и ДСАГО), то также возможны скидки за комплексное страхование.

В среднем цена ДСАГО варьируется от 0,25% до 0,5% от лимита выплат по страховому ущербу. Например, если выбрать покрытие в 300 000 руб., то полис будет стоить от 750 до 1 500 рублей.

Выплаты ДСАГО

Этот параметр зависит от соблюдения следующих условий: своевременность информирования страховщика, своевременность подачи документации виновником и потерпевшим ДТП (до 5 дней или в случае отдаленных районах – 15 суток).

Максимальный срок выплаты – 20 дней. При не перечислении в указанный срок, потерпевший вправе в судебном порядке запросить компенсацию за просрочку – 3% в сутки от компенсационной суммы. Кроме этого, страховщик обязан выплатить суд расходы и штрафную сумму государству.

Получение выплат происходит на основе заявления, а также поданных документов. Нужно учитывать сроки и порядок подачи, если их не соблюсти, компания откажет платить деньги.

Обязательным элементом является закрепление факта ДТП:

  1. Вызываются работники ГИБДД, для составления протокола.
  2. Сообщается о происшествии в компанию.

Второй момент особенно важен. Все делать надо так, как прописано в правилах компании и договоре. Если пренебречь этим, то можно потерять право на получение денег.

Проводится экспертиза степени повреждения транспортного средства. Исходя из оценки эксперта, определяется, сколько получит клиент компании. В этом случае нелишним будет пригласить постороннего оценщика.

Какие документы предоставляются:

  1. Заявление о получение выплаты.
  2. Паспорт на автомобиль.
  3. Справка, подтверждающая факт ДТП.
  4. Документы водителя, не являющегося собственником.

Что такое ДСАГО - правила и порядок оформления

В каждом отдельном случае иногда предоставляются отдельные дополнительные бумаги.

Расширенное ДСАГО

Такое определение относительно, так как ДСАГО – и есть расширение. Но за дополнительную плату страховщики предоставляют дополнительные услуги:

  1. Эвакуация.
  2. Дорожная дозаправка.
  3. При поломке – дорожная помощь.
  4. Сбор документации агентом.
  5. Выезд аварийного комиссара на место ДТП.
  6. Выдача страховок от несчастных случаев и др.

Вообще, если говорить о расширении, это касается ОСАГО, к которому добровольное страхование является своеобразным приложением. Клиент получает выбор лимита, иных условий, среди которых он выбирает, то, что ему больше подходит. Добровольная страховка оформляется в той же компании, что и ОСАГО, так это чаще всего происходит на практике.

Расширенное ДСАГО дает не только право выбирать между разными страховыми программами, но и ряд дополнительных услуг:

  1. Предоставление услуг по эвакуации.
  2. Помощь в оформлении документов (консультации, запрос справок и иных бумаг).

Услуги предоставляются или отдельными представителями компании или всем этим одновременно занимается страховой комиссар.

Впрочем, надо понимать, что компании не предоставляют стандартного набора услуг, что должно заставлять клиентов выбирать более тщательно, и узнавать все заранее, чтобы не было поводов для разочарования.

Что делать, если случилось ДТП

Если в результате ДТП пострадали люди, в происшествии участвовало больше двух машин, или ущерб, по мнению участников, может превышать 400 тысяч рублей, либо есть разногласия в обстоятельствах у участников ДТП — необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. В этом случае они сами оформят все документы и определят виновного.

На самом деле такого документа, как «европротокол» не существует. Участники ДТП заполняют извещение о ДТП, чтобы получить выплаты у страховых компаний, и самостоятельно в эти компании обращаются.

Так выглядит извещение о ДТП, которое я получил много лет назад, и так и ни разу им не воспользовался. Оно удобно для{amp}amp;nbsp;заполнения — бумага копировальная, заполняется два экземпляра сразу
Так выглядит извещение о ДТП, которое я получил много лет назад, и так и ни разу им не воспользовался. Оно удобно для заполнения — бумага копировальная, заполняется два экземпляра сразу

ДТП по европротоколу можно оформить в следующих случаях:

  1. В ДТП участвовало не более двух автомобилей.
  2. Авария произошла на территории РФ.
  3. Нет пострадавших в ДТП и погибших людей.
  4. Не пострадали личные вещи пассажиров и дорожные сооружения — например, знаки, ограждения.
  5. Стоимость ремонта пострадавшего автомобиля не превысит 400 тысяч рублей.
  6. У всех участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО. А если один из участников иностранец — у него должен быть полис страхования «Зеленая карта».

Если ДТП соответствует всем этим пунктам — сотрудников ГИБДД можно не вызывать.

От чего зависит стоимость полиса? Можно ли сэкономить?

  1. Водите аккуратно и не попадайте в ДТП. Безаварийное вождение на протяжении долгого времени может дать скидку до 50% на стоимость страховки.
  2. Не вписывайте в страховой полис тех водителей, которые не будут управлять автомобилем. Если в полис вписано несколько водителей — КБМ будет зависеть от того, у кого он самый высокий, как и коэффициент по стажу вождения.
  3. Соблюдайте все условия заключенного договора ОСАГО. Сообщайте страховщику только достоверные данные. Если наступит страховой случай, не пытайтесь исказить обстоятельства произошедшего. И ни в коем случае не пытайтесь провоцировать ДТП, чтобы получить выплату. Такие действия считаются грубым нарушением правил страхования. В таких случаях страхователю дополнительно начисляют повышающий коэффициент, а полис для него автоматически становится дороже.
  4. Не стесняйтесь просить скидку, если приобретаете полисы каско и ОСАГО в одной компании. Не исключено, что страховщик может пойти на уступки и снизить цену.

Стоимость ДСАГО зависит от типа выплат. Аккуратным водителям рекомендуется выбирать агрегатный вид. Он предполагает уменьшение последующих выплат на определенный процент. Полис с таким типом выплаты будет стоить меньше. Второй тип – неснижаемая сумма, она не будет уменьшаться, поэтому цена будет выше.

Второй способ сэкономить – купить полис с франшизой. Она обычно равна лимиту, установленному по ОСАГО. Сделано это для того, чтобы дополнительная страховка покрывала ущерб сверх определенного лимита.

Также можно зарегистрировать автомобиль в другом регионе, коэффициент для которого ниже, но для этого нужно самому иметь там регистрацию; не приобретать мощные машины; не попадать в ДТП.

Дополнительные страховые полисы

В этом случае потерпевшему в заявлении о возмещении убытков нужно указать полное наименование СТО, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты. Страховщик при этом выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает его.

Что делать, если качество ремонта не устраивает. В этом случае ответственность за срок ремонта на СТО и его качество несет страховщик, выдавший направление на ремонт. Он не сможет сказать — вам слесарь ремонт плохо сделал, к нему и обращайтесь.

А если Банк России будет получать от граждан жалобы и по ним либо самостоятельно более двух раз в течение года выявит нарушения страховщиком обязательств по восстановительному ремонту — он может ограничить возмещение причиненного вреда в виде ремонта. Страховщику в этом случае придется возмещать вред только деньгами.

Дополнительные полюсы представляют собой страховки от компании на разные случаи.

Перечисленные ниже варианты не являются исчерпывающими:

  1. Страхование на случай столкновения с водителем, не имеющим страховки. В этой ситуации клиент, приобретя полис у компании, получает от неё выплаты, если виновников аварии был водитель без страховки.
  2. Медицинское страхование, как самого клиента, так и других лиц, которые пострадали от его действий в том числе (покрывает расходы, выходящие за рамки обязательного страхования);
  3. Страхование в случае уничтожения или повреждения автомобиля, его кражи, угона.
  4. Страхование прокатного автотранспорта – страхуются траты на ремонт автомобиля, иные траты, предусмотренные соглашением с компанией.

Это только несколько вариации, на сайте каждой страховой компании перечисляются виды добровольного страхования, их условия, лимиты, и даются ответы на разные вопросы потенциальных клиентов или людей, которые уже являются клиентами.

Добровольное страхование служит хорошим подспорьем на случаи, которые обязательное страхование не затрагивает.

В то же время, страховка стоит средств, и в случаях, касающихся страхования личного автомобиля, она может превышать в разы реальную стоимость автомобиля и его ремонта, что приведет к трате лишних денег.

ДСАГО предоставляют практически все страховые компании, которые продают полиса ОСАГО. Стоимость дополнительной страховки у них разная, в силу того, что тарифы устанавливаются ими самостоятельно, а не «спускаются сверху».

Самыми распространенными страховыми компаниями являются Ингосстрах, РЕСО и Согласие. Условия у них отличаются.

Ингосстрах

РЕСО

Согласие

Обязательно наличие ОСАГО, приобретенного в компании

Наличие действующего полиса ОСАГО

Полис ОСАГО должен быть куплен в СК «Согласие»

Страхование авто, не указанного в полисе ОСАГО невозможно

Можно приобрести дополнительные услуги (например, аварийный комиссар, скорая помощь и другие)

Оформляется вместе с ОСАГО

Длительность полисов ОСАГО и ДСАГО совпадает

Круглосуточная поддержка страхователей

Стаж и возраст водителя на стоимость почти не влияют

Договор заключается только с собственником

Ущерб возмещается без учета износа

Стоимость полиса ДСАГО примерно одинаковая. Разница составляет около от 100 до 2000 рублей (самая большая разница по максимальной выплате, в РЕСО такой полис обойдется в 5900 руб., а в Согласии – 3900 руб.).

Оцените статью
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector