Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Ипотека для молодых учителей 2019-2020 особенности получения

Статьи

Государственные формы поддержки для учителей

Ипотека молодым учителям
В 2020 году молодые учителя могут взять ипотеку для решения жилищной проблемы.

В социальной программе по поддержке молодых педагогов принимают участие все крупные российские банки.

Среди них:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Райффайзен Банк;
  • Альфа-Банк и др.

Они выдают займы на льготных условиях, при этом их издержки покрываются за счет федерального или регионального бюджета.

Преимущества данной программы:

  • небольшой процент ипотеки;
  • возврат половины стоимости при первоначальном взносе;
  • отмена страхования при единовременном взносе не менее 30% от стоимости жилья;
  • доступные и лояльные условия оформления кредита.

Помощь педагогам предоставляется по таким направлениям, как:

  1. Выдача дополнительных займов, благодаря которым можно гасить начисленные процентные ставки.
  2. Участие в программе получения социального жилья, стоимость на которое регулируется региональной властью.
  3. Выделение бюджетных субсидий до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Таким образом, при оформлении льготного кредита нужно обращаться не в банк, а в местную администрацию. После одобрения кандидатуры региональные власти назначают размер субсидий. После этого заемщику выдается сертификат, с которым он может отправляться в банк для оформления льготной ипотеки.

  • Как уже было сказано выше, первый взнос обычно составляет от 10 до 30%. Условиями ипотеки может быть предусмотрена возможность получения дополнительной льготы в виде освобождения от обязательного страхования займа для тех лиц, которые в качестве первоначального взноса внесли 30% от стоимости выбранного жилого помещения. Нужно сказать, что сумма, которую можно «выиграть» таким образом, за общий срок кредита получается достаточно ощутимой, особенно если учитывать, что средний период ипотечного кредитования составляет от 10 до 15 лет, а бывает и больше. А заемщику придется платить страховку в течение всего периода страхования.
  • Если у вас нет средств на первоначальный взнос (скопленных ранее), то вы можете использовать материнский (семейный) капитал (см.: Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?) или размер положенной вам как молодому учителю субсидии. Субсидии — это один из видов государственной социальной поддержки, заключающийся в выделении определенной денежной суммы, выступающей как компенсация части стоимости приобретенного по ипотеке имущества. Важно сказать, что максимальный размер субсидии не может превышать 20% от стоимости недвижимости. Размер субсидии не определяется твердым размером из-за существующих различий между регионами, в частности, размер субсидии напрямую зависит от нормы площади помещения, предусмотренной на каждого члена семьи (см.: Какие есть социальные программы (соцпрограммы) для приобретения жилья?).
  • Выплатить кредит необходимо до достижения вами пенсионного возраста. То есть последний платеж должен произойти до наступления 55-летнего возраста у женщин и 60-летнего возраста у мужчин.
  • Следует сказать, что кредитование молодых учителей по государственным программам происходит через компанию АИЖК (ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Указанное агентство заключает договоры с крупнейшими банками регионов, осуществляющими кредитование граждан, что позволяет людям получать помощь от государства. По этой причине, прежде чем отправляться за ипотекой, убедитесь, что выбранный банк сотрудничает с АИЖК.
  • Как это происходит? Сначала банк (сотрудничающий с АИЖК) проверяет платежеспособность потенциального заемщика, собирает полный необходимый комплект документов, после чего, заключается договор ипотечного кредитования и договор купли-продажи жилого помещения. Далее банк должен рефинансировать выданный кредит в АИЖК, а заемщик продолжает обслуживание своего займа уже на установленных условиях в АИЖК.

  • Использование государственной программы, разработанной для молодых учителей, не лишает граждан права являться одновременно участниками других государственных, региональных или муниципальных программ. Так, например, за учителем остается право целевого использования материнского капитала, получения региональных средств, выделяемых за рождение третьего ребенка в семье, а также других получаемых мер социальной поддержки.
  • Общие условия и последствия заключения ипотечного кредита для молодых учителей и на общих условиях одинаковы, в том числе и в отношении перехода прав. До полного погашения ипотечного займа распоряжение имуществом (обмен, продажа, дарение) возможно только с согласия кредитора, а гарантией исполнения этого условия является наложение обременения на указанные жилые квадратные метры. Обременение будет снято только после подачи соответствующего заявления в органы Росреестра с подачей справки из банка о погашении задолженности и регистрации права собственности. 
  • Льготная ипотека для учителей в 2020 году

    На начало 2019 года действие федеральной программы приостановлено. Ранее молодые педагоги могли рассчитывать на помощь от государства при оформлении ипотечного кредита. Адресная поддержка заключалась в субсидии в виде 20% от суммы приобретаемого жилья и в пониженном проценте, который составлял 8,5%.

    Сегодня Правительство РФ убеждено, что заработная плата работников сферы образования является достаточной для того, чтобы молодой учитель мог самостоятельно погашать ипотечные обязательства, поэтому программа пока «заморожена». Но как показала практика, приобретение в ипотеку жилья на общих условиях для подавляющего большинства молодых профессионалов пока является непосильным.

    К счастью, некоторые кредиторы и сегодня предлагают ряд программ (это так называемая «Социальная ипотека»), согласно которым не только молодые учителя, но и врачи, инженеры и прочие специалисты могут оформить ипотеку на более выгодных условиях. К примеру, в Сбербанке прекрасно функционирует программа «Молодя семья», под действие которой подпадают молодые семейные пары независимо от сферы их деятельности. Плюс, выдачей льготных ипотечных кредитов также занимается и АИЖК.

    Чтобы получить поддержку местной администрации, учителю как минимум нужно предоставить:

    • документы, удостоверяющие личность, на каждого члена семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
    • ходатайство руководства образовательного учреждения;
    • характеристику из школы;
    • доказательства необходимости улучшения жилищных условий.

    Типовой пакет документов, требуемый АИЖК от потенциальных заемщиков:

    • анкета по форме агентства;
    • паспорт соискателя;
    • трудовая книжка – потребуется копия, заверенная работодателем;
    • справка 2-НДФЛ;
    • при временной регистрации – справка по форме 3;
    • военный билет для мужчин младше 27 лет;
    • свидетельство о браке;
    • СНИЛС, в том числе несовершеннолетних детей, если таковые имеются;
    • справка о регистрации несовершеннолетних детей;
    • ИНН.

    Некоторые из этих документов могут потребовать и органы местного самоуправления для участия в программе льготного ипотечного кредитования. Если соискатель состоит в браке, могут запросить паспорт его супруга, свидетельства о рождении детей.

    Если заявитель также является получателем субсидии, то дополнительно предоставляются:

    • соответствующий договор или сертификат;
    • договор об открытии вклада до востребования на имя потенциального заемщика.

    По приобретаемому жилью АИЖК, с учетом конкретной ситуации, нужны такие документы:

    • паспорта всех продавцов, включая свидетельства о рождении несовершеннолетних собственников;
    • нотариально удостоверенное согласие супруга на продажу;
    • разрешение органов опеки на продажу собственности, принадлежащей несовершеннолетнему;
    • справку от ПФР об остатке средств маткапитала;
    • от продавцов — правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, мены, долевого участия, свидетельство о праве на наследство и тому подобное);
    • Свидетельство о регистрации или расширенная выписка из ЕГРП;
    • Технический или Кадастровый паспорт;
    • справка об отсутствии долгов за ЖКУ;
    • справка о наличии зарегистрированных лиц;
    • для лиц старше 65 лет — справка из ПНД;
    • выписка из ЕГРП, полученная не позже чем за 30 суток до обращения в агентство;
    • отчет об оценке;
    • договор продавца на открытие вклада до востребования.

    Перечни документов, приведенные выше, типичны для большинства российских кредиторов, но также могут запросить о дополнительные бумаги.

    Начиная с 1 февраля 2019 г. в Подмосковье стали принимать заявки на участие в программе «Социальная ипотека». Как запланировано, учительская ипотека 2019 года позволит 90 специалистам, работающим в сфере образования, стать обладателями сертификатов на получение субсидии при ипотечном кредитовании. В этом году помогут 50 учителям, 20 молодым учителям и 20 воспитателям.

    Суть предложения

    Участник проекта получит:

    • субсидию в размере 50% стоимости приобретаемого объекта на оплату первоначального взноса;
    • компенсацию до 50% цены жилья. Она предоставляется в виде оплаты основного долга по ипотечному договору. Проценты учитель оплачивает самостоятельно.

    Приобретаемая на первичном или на вторичном рынках недвижимость должна:

    • по размеру соответствовать нормативному значению с учетом места ее нахождения и числа членов семьи;
    • находиться в муниципалитете, в котором участник осуществляет педагогическую деятельность, или в соседних муниципальных образованиях.

    Допускается использование личных накоплений учителей, включая средства маткапитала.

    Проект рассчитан на реализацию в течение 2017-2027 гг. Соискателями могут стать молодые учителя и их более старшие коллеги, те, кто работает с начальными классами и обучает:

    • математике;
    • русскому языку и литературе;
    • английскому языку;
    • биологии;
    • физике.

    К молодым учителям предъявляют такие требования:

    • гражданство РФ;
    • возраст до 35 лет;
    • категория – первая или высшая;
    • педстаж в учреждении образования Московской области – от 3 лет;
    • отсутствие жилья в Московской области (как в собственности, так и по договору соцнайма) или недостаточность его площади;
    • наличие возможности получения ипотеки;
    • минимальный срок заключенного трудового договора с образовательным учреждением – 10 лет.

    Ипотека для молодых учителей 2019-2020 особенности получения

    Педагоги старше указанного возраста должны иметь общий педагогический стаж не менее 5 лет. Необходимый пакет документов предоставляется в Министерство образования субъекта.

    Решение об участии в программе принимается спецкомиссией по итогам конкурса, реализуемого в 2 этапа.

    Помимо преференций, предусмотренных законом «Об образовании», в Москве молодые педагоги в возрасте до 35 лет, работающие по специальности, чья карьера в сфере образования началась не позднее 30 ноября в год окончания вуза, могут рассчитывать на:

    • подъемные, если договор со школой заключен на срок минимум 3 года (20 000 – 100 000 рублей);
    • повышенный заработок в течение первых 3 лет преподавания (прибавка составляет до 40%);
    • премии по итогам работы (в течение 3 первых лет);
    • льготную ипотеку;
    • бесплатный проезд на городском транспорте.

    Чтобы получить льготы, работодателю предъявляют:

    • трудовую книжку;
    • паспорт;
    • справку о составе семьи;
    • справку о площади помещения по месту проживания.

    Получение ипотеки для педагогов также допускается в рамках программы «Жилье для российской семьи» (ЖРС), благодаря которой приобретается жилье, возведенное специально как объекты экономкласса.

    Совокупный доход семьи участника программы должен позволять оплачивать ипотечные взносы. Допускается использование средств материнского капитала.

    Недвижимость по ЖРС реализуется по цене 1 кв. м не дороже 80% от среднерыночной цены аналогов на соответствующей территории, но и не более 35 000 рублей.

    Опция доступна лишь в некоторых регионах. Местные власти самостоятельно определяют критерии отбора участников. Операторами выступают региональные партнеры АИЖК. Списки участников программы формируют органы местного самоуправления, на территории которых возведено целевое жилье.

    Ипотека для работников образования в Нижнем Новгороде реализуется на базе Постановления Правительства Нижегородской области от 30.04.2014 № 302. Программа действует в течение 2015-2024 гг. Ее цель – содействие в покупке жилья на вторичном рынке работникам образования.

    Помощь оказывается учителям в возрасте до 54 лет, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

    Предполагается, что жилье будет оплачено за счет:

    • ипотечного кредита, в том числе от ГП НО «НИКА» (регионального оператора АИЖК);
    • субсидии в размере 10% цены жилья.

    Важно, чтобы процентная ставка по договору ипотеки не превышала 10%. Субсидированию подлежат и суммы, направляемые на уплату процентов, в течение 10 лет.

    Ипотека для молодых учителей 2019-2020 особенности получения

    При определении объемов помощи учитывается средняя стоимость 1 кв. м в Нижегородской области. При расчете используют нормативные значения жилой площади:

    • до 40 кв. м для 1 жильца;
    • максимум 65 кв. м для семьи, состоящей из 2 человек;
    • не более 90 кв. м для семей численностью 3 человека и более.

    Участие в программе предполагает принятие учителем обязательства отработать в школе не менее 10 лет.

    Координатором действующей программы выступает Министерство социальной политики региона.

    Излишне подчеркивать, что именно банк №1 является стартовой площадкой для воплощения совместных — государственных и банковских — программ в жизнь. Как мы уже сказали, специального продукта разработанного именно для молодых учителей сейчас нет. Все желающие могут воспользоваться программами «Ипотека плюс материнский капитал» или «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

    Согласно условиям этих проектов приобрести можно как готовое жилье, так и новостройку.

    Участники ипотеки с господдержкой – семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период 01.01.2018 – 31.12.2022 гг.

    Достоинства:

    • срок – до 30 лет;
    • низкая цена ипотеки – 6%;
    • сумма – до 12 000 000 рублей для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 000 000 рублей — для прочих регионов.

    Проблемы:

    • первоначальный взнос – 20%;
    • низкая ставка устанавливается на 3 года действия договора при рождении 2-ого малыша и продлевается на срок до 5 лет при появлении 3-его. Затем ставка повышается до 9,75%;
    • гражданство детей, рождение которых позволило получить льготу, должно быть российским.
    1. Сниженная процентная ставка по ипотеке.
    2. Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
    3. Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
    4. Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
    5. Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
    6. Учительский кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.
    • Соответствовать возрастному ограничению, т.е. быть не моложе 21 года и не старше 35 лет;
    • Быть гражданином Российской Федерации и постоянно проживать в регионе по месту обращения;
    • Иметь диплом об окончании среднего или высшего учебного заведения по профессии «учитель»;
    • Не обладать жильем на праве собственности;
    • Иметь преподавательский стаж не менее 1 года, при этом без смены работодателя последние 6 месяцев;
    • Получить положительную характеристику с места работы (необходима для предоставления в отдел местной администрации);
    • Быть платежеспособным. Т.е. с учетом предполагаемой субсидии размер процентов по займу не должен быть более 45% от общего размера доходов. В расчете платежеспособности помимо заработной платы будут учтены премиальные зачисления, материнский капитал и прочие финансовые поступления.
    1. заемщик должен работать в государственном образовательном учреждении, работать в качестве педагогического работника;
    2. стаж педагогической деятельности составляет не менее трех лет. Последний год педагог обязан проработать в данной образовательной организации.
    3. Необходимо наличие положительных отзывов руководства школы, отсутствие жалоб, наказаний, штрафов. Это существенно влияет на решение банка по выдаче ипотеки для преподавателей.
    4. Важно значение играет регион проживания. Ипотека для педагогов оформляется лишь по месту их постоянного проживания. Поскольку только там они имеют право на получении денежной субсидии. Дом или квартиру можно приобрести именно на территории, принадлежащей данном округу.
    5. Ипотека учителям предоставляется тогда, когда они могут доказать свою платежеспособность. Банк учитывает тот факт, когда после погашения ежемесячного платежа у заемщика должны оставаться средства на покупку продуктов питания и оплату коммунальных услуг.
    6. Клиент, обратившийся за льготной ипотекой для педагогов, обязан иметь хорошую кредитную историю. На дату заключения договорных обязательств у него не должно быть просроченных платежей или других долгов перед государством. Иначе он не сможет претендовать на получении материальной поддержки.
    7. Особое внимание следует уделить возрастному цензу. Ипотека для учителя выдается только тем лицам, кому менее 35 лет. Люди более старшего поколения получают отрицательное решение.
    8. Льготы по ипотеке учителям можно выдать, если человек не имеет права собственности на квартиру, дом. Жилое помещение, где он проживает, не удовлетворяет нормативам. Также учитывается размер площади на отдельного проживающего. В этом случае должно приходится не более 18 квадратных метров.
    1. Кредитование учителей, работающих в учебных заведениях, финансируемых из бюджета. К таким заведениям относятся заведения для среднего или высшего образования.
    2. Первоначальный взнос в размере не менее 20% от цены квартиры, иного жилья. При отсутствии достаточных личных накоплений половину суммы оплачивают за счет субсидии. Данная мера требуется банку для того, чтобы убедиться в том, что клиент платежеспособен и может из текущего дохода делать накопления.
    3. Оставшаяся часть субсидии используется для погашения кредита.
    4. Процентная ставка за 1-й год кредитования – 8,5%. На 2-й и последующие годы процентная ставка возрастает, однако ежемесячные взносы по-прежнему уплачиваются из расчета 8,5%. Превышающая разница погашается за счет государственных средств. Таким образом, для клиента за весь период кредитования ставка будет одинаковой.
    5. Для увеличения суммы займа допускается привлекать созаемщиков из круга близких родственников и супруга(у).
    • возможность получения недвижимости из государственного фонда социального жилья, которое, выдается определенным категориям граждан по заниженным ценам;
    • возможно заключения договора ипотечного кредитования с уменьшенной процентной ставкой, которая определяется индивидуально для каждой категории населения;
    • частичное погашение уже имеющегося кредитного обязательства за счет социальной программы либо выделение денежных средств для внесения первоначального взноса.
    1. Военная ипотека. Для военнослужащих предлагается готовое жилье, либо жилье в строящемся доме. При этом процентная ставка в обоих случаях составит двенадцать процентов. Максимум, который можно взять – это 1,9 миллиона на пятнадцать лет.
    2. Для молодых семей так же предлагается специальная программа, но при условии, что пара будет в официальном браке и сможет оплачивать ежемесячные взносы, которые должны составлять не более сорока процентов от получаемого дохода.
    3. Так же имеется программа низких ипотечных ставок. По данной программе процентная ставка составляет 11,5%.

    Для бюджетников

    Льготная ипотека для преподавателей в 2020 году: cоциальные программы жилья

    Наиболее выгодный социальный проект «ипотека для молодых учителей» сегодня не действует. Данная программа имела ряд преимуществ:

    • более низкая процентная ставка: до 8,5% на вторичное жильё, до 10,5% на первичное жильё;
    • меньший первоначальный взнос (от 10 до 30%);
    • возможность отказаться от обязательного страхового взноса;
    • получение субсидий на первоначальный взнос;
    • возможность увеличить срок кредитования (до тридцати лет).

    В 2012 году была запущена федеральная программа «Учительский дом», которая продолжает действовать и в 2018 году. Она предполагает постройку жилищных кооперативов, земля под которые предоставляется государством бесплатно. Это снижает стоимость жилья. Кроме того, при участии в этой программе ваш первоначальный взнос будет уменьшен на 10%.

    Также следует учитывать, что в каждом регионе действуют различные варианты помощи учителям от местных властей:

    1. Вам может быть предоставлена субсидия на погашение части стоимости жилья (обычно не более 40%).
    2. Продажа жилья по более низкой стоимости.
    3. Предоставление займа для погашения процентов по ипотеке.

    Сегодня большая часть банков принимает заявки на ипотеку онлайн. Это быстрей и удобней, так как вы можете подать заявление сразу в несколько банков и выбрать лучший вариант.

    Давайте рассмотрим порядок действий при подаче заявки онлайн на примере Сбербанка:

    1. Перейдите на сайт Домклик. На этой онлайн-площадке вы сможете подать заявку на ипотеку, подобрать понравившийся вариант жилья, заказать оценку недвижимости, произвести регистрацию сделки.
    2. Кликните по вкладке «ипотека». Вам будет предложено два варианта на выбор: «рассчитать условия кредита» или «войти в личный кабинет». Ипотека для молодых учителей в 2020 году в России
    3. Выберите «войти в личный кабинет». И здесь вам будут доступны два способа: осуществить вход через «Сбербанк Онлайн» или «создать личный кабинет». Ипотека для молодых учителей в 2020 году в России
    4. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и зарегистрированы на сайте Сбербанк Онлайн, нажимайте первую вкладку и авторизуйтесь.
    5. Если вы не зарегистрированы в Сбербанк Онлайн, выберите «создать личный кабинет» и заполните все поля. Ипотека для молодых учителей в 2020 году в России
    6. На номер, который вы указали, придёт СМС с кодом для авторизации. Введи его в открывшуюся форму.
    7. Затем вам необходимо придумать пароль и поставить галочку для подтверждения, что ваш стаж работы не менее полугода и вы являетесь гражданином России. Ипотека для молодых учителей в 2020 году в России
    8. Теперь в своём личном кабинете вы можете оформить заявку: нужно ввести все требуемые личные и паспортные данные, указать информацию о месте работы и прикрепить необходимые документы. После того как все требуемые действия закончены, в самом низу страницы нажмите кнопку «Отправить заявку в Сбербанк».

    Обычно заявка рассматривается в течение 1-2 суток. О своём решении банк уведомит вас через СМС.

    В 2018 году доступна социальная ипотека, под которую попадают все работники бюджетной сферы. Условия и требования по оформлению социальной ипотеки можно узнать в Дом.РФ (бывшее АИЖК). Именно эта компания занимается реализацией государственных программ, направленных на улучшение условий проживания граждан.

    Учителя-специалисты могут попасть под две программы:

    1. Социальную ипотеку Московской области. Ставка на новостройку будет составлять 8,5%, на готовое жильё — 8,75%. Срок кредитования — 10 лет. Правительство оплачивает до 50% стоимости жилья и погашает ежемесячные платежи. Таким образом, вы платите только проценты.
    2. Льготную региональную программу. Ставка в этом случае будет зависеть от региона и начинается от 5,5%.

    В Россельхозбанке разработана программа, которая помогает приобрести жильё молодым специалистам, работающим в сёлах. Процентная ставка будет составлять 11,5-13,5%, первоначальный взнос не требуется. Для сравнения минимальная процентная ставка в Сбербанке — 12,5%, а первоначальный взнос — 20%.

    Для жителей Набережных Челнов будет более выгодно обратиться в ВТБ, где первоначальный взнос составит всего 10%, а процентная ставка равняется 9,4%.

    Чтобы оформить ипотеку, вы должны соответствовать определённым требованиям:

    • в основном социальная программа рассчитана на учителей до 35 лет;
    • у вас не должно быть собственного жилья;
    • стаж работы — от одного года;
    • предпочтение отдаётся преподавателям, которые трудятся в сёлах или имеют детей до 18 лет;
    • вы должны быть платёжеспособными — если платёж по ипотеке составляет более 45% от доходов, то вам откажут.

    Если недвижимость не будет устраивать банк, он откажет в оформлении ипотеки. Чтобы этого избежать, необходимо знать, какие требования предъявляются к залоговому жилью.

    Параметр Требование
    Расположение дома Получить ипотеку на квартиру, которая расположена в неблагоприятном районе или слишком удалена от центра города и инфраструктуры, маловероятно.
    Возраст здания Период эксплуатации здания не должен превышать 70% от срока службы, который указывается в паспорте.
    Узнать возраст дома можно через сервисы «Неспроста», «Дома Москвы», «Где этот дом» или обратившись в Росреестр.
    Конструкция Дом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент с металлическими перекрытиями. При наличии деревянных конструкций вам, скорее всего, откажут.
    Внутренняя комплектация Необходимо, чтобы квартира соответствовала санитарным нормам: было подключено отопление, проведены коммуникации, исправно работало электричество.
    Юридические нюансы Не должно быть потенциальных претендентов на имущество. Следует провести оценку рыночной стоимости жилья. Любая перепланировка должна быть законной.

    Чтобы оформить ипотеку, вам потребуются:

    • паспорт, ИНН, СНИЛС (при этом следует подготовить оригиналы для проверки и копии для банка);
    • ксерокопия трудовой книжки;
    • справка о доходах;
    • военный билет (предоставляют учителя-мужчины);
    • заявление по образцу банка;
    • свидетельства заключения брака, рождения детей;
    • справка, выданная органами местного самоуправления, подтверждающая, что вы нуждаетесь в жилье (претендовать могут семьи, проживающие в жилом помещении с недостаточным количеством квадратных метров на каждого члена семьи, в аварийных условиях или вообще не имеющие собственного жилья);
    • сертификат на материнский капитал (при наличии);
    • сертификат на субсидию (при наличии).

    Кроме этого, вам нужно будет предоставить документы на недвижимость:

    • договор купли-продажи;
    • отчёт оценщика;
    • нотариально заверенное согласие вашего (-й) супруга (-и) на передачу недвижимости в залог;
    • если один из участников сделки несовершеннолетний, требуется разрешение органов опеки.

    Порядок действий для получения ипотеки:

    1. В первую очередь вы должны пойти в местную администрацию, чтобы выяснить условия предоставления субсидий. Там вам будет необходимо подать следующие документы: заявление, ксерокопию всех страниц паспорта, ходатайство работодателя из учебного заведения, ксерокопии свидетельств о браке и рождении детей, а также документ, подтверждающий, что вам требуются улучшения условий проживания.
    2. Узнайте, какие банки участвуют в социальной программе.
    3. Когда вы получите сертификат, соберите документы и отправьте заявку на ипотеку.
    4. После одобрения вам нужно выбрать квартиру, заключить договор купли-продажи и передать документы на недвижимость в банк.
    5. Последним шагом является оформление акта приёма-передачи и регистрация в Росреестре.

    Предлагаем ознакомиться с отзывами людей, которые воспользовались социальной или льготной ипотекой.

    «Я учитель физкультуры. Закончил ВУЗ и поехал в Московскую область по направлению, чтобы гарантированно получить работу и в дальнейшем льготы на покупку жилья. Оформляли ипотеку с гос. поддержкой через Сбербанк. Уже выплатили половину суммы. 30% кредита составила поддержка государства.

    Ипотека для молодых учителей 2019-2020 особенности получения

    Сейчас подрабатываю фитнес-тренером и подумываю погасить кредит досрочно, тем более что никаких ограничений на досрочное погашение нет».

    «Два года я проработала учителем в селе. Узнала о программе и встала на очередь как молодой специалист (до тридцати пяти лет). Через полтора года подошла очередь. После этого ещё нужно было 5 лет отработать в школе. Муниципалитет был заинтересован в том, чтобы привлекать учителей, врачей для работы в сёлах, поэтому приняли заявку без проблем.

    Оформляли через Сбербанк, пришлось собрать очень много документов и не с первого раза. По этой программе кредит никто из учителей не брал, и инспектор не знал об особенностях. 17 сентября заявка была одобрена. Сделку назначили на 25 сентября».

    Для небогатых российских учителей сегодня особенно трудно даётся решение квартирного вопроса. Помочь в этом может только ипотека, однако банки негласно относят их к группе риска, кредиты выдают неохотно и не на лучших условиях.

    Без помощи государства никак не обойтись, и оно действительно предприняло ряд действий, создавая льготы учителям при решении проблем с жильём.

    Имеется комплекс государственных программ, предназначенных для тех слоёв населения, которые не в состоянии самостоятельно улучшить свои жилищные условия.

    Действуют такие программы как на федеральном уровне, так и на региональном. При этом государство привлекает банки для субсидирования ипотеки на условиях, более приемлемых для заёмщиков.

    Во многих регионах РФ государственным программам оказывают содействие местные проекты на уровне края, области или города.

    Реализуется она в нескольких направлениях, и каждый может выбрать наиболее подходящий:

    • банк выдаёт кредит на условиях, максимально учитывающих интересы заёмщика;
    • государство выкупает квартиры у застройщиков и продаёт их по себестоимости;
    • банк предоставляет субсидию для внесения первого взноса или для погашения процентов.

    Учителя могут получить доступ к социальной ипотеке в таких случаях:

    • если они не имеют собственной жилой площади и снимают квартиру, либо живут в коммуналке;
    • если семья делит жилплощадь с родителями или другими близкими родственниками;
    • если жильё не отвечает необходимым требованиям, слишком тесное, то есть, на одного члена семьи приходится менее 14 кв. м.

    Ипотечное кредитование молодых учителей: предложения 2020 года

    • дом;
    • квартиру в новостройке;
    • вторичное жилье.

    Чтобы получить заем, он должен предоставить подтверждение своей платежеспособности. Каждый банк ориентируется на свою программу. Например, для Сбербанка важна поддержка созаемщиков. При этом учитываются доходы каждого такого гражданина при предоставлении ипотечного кредита.

    Условия кредитования практически идентичны по всей стране, будь то город или сельская местность:

    1. Первый платеж в среднем составляет 20%.
    2. Максимальный срок кредита — 25-30 лет.
    3. Базовая ставка не должна превышать 68%.

    Процент по ипотеке для каждого учителя определяется в индивидуальном порядке. После проведения подсчета назначается базовая ипотечная ставка. Она зависит от времени погашения кредита.

    Выдача социальной ипотеки проходит в нескольких формах:

    • оформление ссуды на льготных условиях;
    • получение субсидии для бюджетников до 40% от стоимости жилья;
    • выдача субсидий для оплаты первоначального взноса;
    • приобретение жилой площади по себестоимости.
    Квартира в ипотеку
    По ипотеке можно приобрести и дом, и вторичное жилье.

    Для этого требуется ввести следующую достоверную информацию:

    1. Общую сумму кредитования.
    2. Вид платежа.
    3. Процентную ставку.
    4. Сумму материнского капитала (если есть).
    5. Дату выдачи кредитного займа.
    6. Срок кредитования.
    7. Параметры возможного досрочного погашения долга.

    После всех этих действий калькулятор выдаст ежемесячную сумму платежа.

    Каждый банк назначает свои сроки погашения кредита:

    • Банк Хоум Кредит — до 84 месяцев;
    • Тинькофф Банк — до 36 месяцев;
    • Сбербанк и Россельхозбанк — до 60 месяцев.

    Срок погашения льготных ипотечных кредитов для преподавателей может быть увеличен до 10-30 лет. Все зависит от их ежемесячных доходов.

    1. Сбербанк: ставка для участников федеральных и региональных целевых программ на ипотеку 10,6% (программы реализуются в рамках сотрудничества ПАО Сбербанк с субъектами РФ); льготная ставка на аккредитованные новостройки от 8,5%; скидка на ипотеку молодым семьям 0,5% от общей ставки. Также в Сбербанке действует ипотека с возможностью выплаты первоначального взноса за счет средств материнского капитала и скидка в размере 0,3% на ипотеку для зарплатных клиентов;
    2. ВТБ: если ипотека с господдержкой оформлена через ДОМ.РФ, заемщики могут без процентов переводить оплату по займу через сервис ВТБ-онлайн;
    3. Россельхозбанк: сниженные ставки по ипотеке для молодых семей и для заемщиков, которые планируют использовать при погашении займа материнский капитал. Средства по материнскому сертификату можно использовать в качестве первоначального взноса за жилье, если его сумма составляет не меньше 15% при покупке новостройки или не менее 10% при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Также при рождении в молодой семье ребенка банк предоставляет заемщикам возможность получить отсрочку платежа по основному долгу от рождения (усыновления) ребенка до достижения им трехлетнего возраста.

    Можно найти и другие акции, за счет которых можно получить низкую ставку и оформить ипотеку на лучших условиях. Хотите узнать, какие предложения действуют в Петербурге и Ленобласти — обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист расскажет о последних новостях ипотечного рынка и поможет оформить жилищный кредит выгоднее, чем вы думали.

    • готовность заключить трудовой контракт на срок от 10 лет исключительно с государственным образовательным учреждением (частные недопустимы);
    • стаж не менее 5 лет;
    • возрастной ценз – до 45 лет;
    • отсутствие собственного жилья на территории Москвы и МО;
    • специализация – только учителя младших классов, математики, английского языка, русского языка и литературы.

    Как банк оценивает потенциального заемщика

  • Доход, принимаемый в расчет при принятии решения об оформлении кредитного договора, должен быть подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ. Любые другие доходы граждан рассматриваются как дополнительный непостоянный заработок, не оказывающий особого влияния на финансовое состояние заемщика. Тут следует сказать, что в качестве дохода можно указывать не только заработную плату, но также и другие виды доходов. Примером таких дополнительных доходов может быть получение средств от сдачи в аренду имущества (например, гаража). Однако не забудьте, что для того чтобы подтвердить такой доход, потребуется не только заключенный договор аренды, но также сведения из налоговой службы о надлежащей уплате налога на доходы;
  • Кредитные организации оценивают платежеспособность учителей. Например, может действовать правило, что заем предоставляется только в случае, если платеж по кредиту не будет превышать 45% от общей суммы подтвержденного дохода гражданина, либо совокупного подтвержденного дохода нескольких граждан, выступающих в качестве созаемщиков (например, супругов);
  • Возможность предоставления займа только при условии внесения первоначального взноса. При этом минимальный размер взноса обычно составляет 20% от общей стоимости приобретаемого жилого помещения;
  • Т. к. программа предполагает получение льготного ипотечного кредита, предъявляются соответствующие требования к:

    1. Профессии и стажу. Человек должен работать в государственных учреждениях и вести педагогическую или научную деятельность. Учительский стаж при этом должен быть не менее 3 лет и не менее 1 года работы на одном месте. Есть и исключения. Так, выпускники вузов могут иметь стаж работы 1 год.
    2. Характеристике с места работы. Она должна быть положительной.
    3. Месту работы и проживания. Хотя программа действует по всей России, при выдаче субсидий от местных властей учитывается регион проживания.
    4. Платежеспособности педагога. Уровень его дохода должен позволять делать ежемесячные выплаты в банк.
    5. Кредитной истории. Если у учителя в прошлом были задолженности по выплате других кредитов, невозвраты, просрочки и т.д., то, скорее всего, банк откажет в выдаче ипотечных средств.
    6. Возрасту. Льготная ипотека выдается педагогам моложе 35 лет.
    7. Жилплощади. Учитель не имеет собственную жилплощадь, либо она не соответствует социальным нормам. Эти нормы можно уточнить у местной администрации, выдающей субсидии.

    По состоянию на 2020 год перечисленные требования распространены на все регионы страны.

    Образец характеристики
    Характеристику с работы дает директор школы.

    Инструкция по оформлению ипотеки

  • Личные документы (документы, подтверждающие вашу личность): паспорт гражданина РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС), свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства (ИНН), документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства (в случае если сведения отсутствуют в паспорте);
  • Трудовые документы: копия трудовой книжки, справка по форме 2-НДФЛ, а если вы параллельно работаете где-то по совместительству, необходимо предоставить трудовой договор, подтверждающий этот факт и справку 2-НДФЛ;
  • Для мужчин обязательно предоставление военного билета;
  • Заявление (анкета) потенциального заемщика, выдаваемое в банке;
  • Документы, подтверждающие семейное положение заемщика: свидетельство о браке (разводе), свидетельство о рождении ребенка, сертификат на получение материнского капитала и т.п.;
  • Иные документы, в зависимости от особенностей конкретного случая и выбранной кредитной организации.
  • Примерный алгоритм действий:

    1. Местные власти каждый год выделяют средства на субсидии для нуждающихся в жилье граждан.
    2. Граждане подают документы на рассмотрение в местную администрацию, после чего решается вопрос о получении субсидий.
    3. После рассмотрения заявки выдаются денежные средства, подкрепленные соответствующим сертификатом.
    4. Данный сертификат заемщик предоставляет банку, который в свою очередь оформляет льготный кредит.

    Подача заявки

    Если учитель уверен в том, что он подходит под параметры социальной программы, в первую очередь ему нужно подать заявку в местные органы власти.

    На данном этапе будет рассматриваться возможность выдачи субсидий на получение льготной ипотеки. Когда пройдет срок рассмотрения заявления, учителя известят о вынесенном решении.

    Заявление на ипотеку
    Заявление на ипотеку.

    Документы, предоставляемые на рассмотрение в АИЖК

  • Оставить электронную заявку на получение кредита на официальном сайте АИЖК (заполнить анкету);
  • Найти кредитора, сотрудничающего с АИЖК, готового ссудить вам необходимую сумму для приобретения выбранного жилого помещения;
  • Собрать комплект документов, необходимых банку для заключения ипотечного договора (примерный перечень указан выше) и подать их на рассмотрение финансовому учреждению;
  • Формирование пакета документов на приобретаемое жилое помещение, заключение договора с независимой экспертной организацией о проведении экспертизы объекта;
  • После получения положительного решения кредитной организации нужно определить дату планируемого заключения сделок. Сделок будет две: по одной заключится договор купли-продажи квартиры, а по другой – ипотечная сделка;
  • Если первоначальный взнос, уплаченный вами по кредитному договору, составляет менее 30%, то необходимым условием будет заключение договора страхования выданного займа;
  • Заключительные действия: оформление акта приема-передачи жилья, перевод на счет заемщика всей суммы кредитных средств, регистрация в Росреесте права собственности на объект недвижимости и ипотеки.
  • Больше полезной информации — в рубрике «Ипотека».

    Для получения субсидии в местную администрацию нужно предоставить ряд документов. Деньги из бюджета не выдаются просто так: предварительно тщательно изучается вся документация.

    Только в местной администрации отдельно взятого региона смогут дать полный перечень необходимых документов.

    Основными из них являются:

    1. Паспорт гражданина — копии всех страниц.
    2. Ходатайство от руководства школы или другого образовательного учреждения и характеристика на заемщика.
    3. Свидетельство о браке и метрики детей — ксерокопии.
    4. Документы, подтверждающие непригодность существующих жилищных условий.
    Постановление о непригодности жилья
    Постановление о непригодности жилья.

    Когда выдают деньги из бюджета

    Проверка документов занимает не 1 день. Человеку установят сроки, после чего его известят о принятом решении. Если запрос удовлетворен, клиента поставят в очередь на получение субсидии.

    Как только срок подойдет, учитель получит соответствующий сертификат. Невозможно ответить на вопрос, когда это произойдет. Все будет зависеть от наличия средств в местном бюджете. Если они закончились, придется ждать следующего финансового года для получения субсидии.

    Ипотека для молодых учителей 2019-2020 особенности получения

    Только жилищный комитет местной администрации знает, сколько желающих получить льготное жилье у них в очереди и каков порядок вручения сертификатов.

    Основные причины отказа

    Отказать специалисты банка могут при:

    • плохой кредитной истории заемщика;
    • отрицательных отзывах о работнике образования с места его работы;
    • его недостаточной платежеспособности;
    • наличии у него просроченных кредитов;
    • недостоверной информации в приложенных документах.

    При желании получить льготный ипотечный кредит (согласно государственной программе 2020 г. для учителей) нужно точно следовать всем инструкциям. Собрать все необходимые документы и ознакомиться с условиями кредитования поможет обращение в местную администрацию.

    Еще по теме  Срок давности по штрафам ГИБДД особенности требования и основания
    Оцените статью
    Добавить комментарий

    Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

    Adblock detector