Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Как оформить банковскую гарантию для обеспечения договора

Статьи

Что такое банковская гарантия и какие ее виды различают

Банковской гарантией называется заключаемое в письменном виде обязательство кредитно-финансовой организации, выступающей гарантом выплатить бенефициару (заказчику), который является кредитором принципала (подрядчика), фиксированную сумму денег на определённых условиях, как только бенефициар письменно потребует её выдачи.

На сегодняшний день предприятия могут получать банковские гарантии различных типов. Все доступные гарантии можно условно разделить на несколько групп по таким признакам, как:

  • Назначение: гарантии даются на платёж, исполнение, возврат аванса, коносамент, а также бывают тендерными и таможенными.
  • Обеспечение: банковская гарантия может быть как покрытой, так и не покрытой.
  • Условия выполнения платежа: гарантии бывают условными и безусловными.
  • Возможность отзыва: безотзывные и отзывные банковские гарантии.

Банковская гарантия платежа – это обеспечение оплаты оказанных услуг, поставленной продукции или произведённых заказчиком работ в срок и в полном объёме. Если поставка товара совершилась, услуга оказана, но покупатель их не оплатил в срок, бенефициар (поставщик) вправе письменно обратиться к гаранту, роль которого играет банк, с соответствующим заявлением. Гарант обязан его удовлетворить – выплатить бенефициару всю гарантированную сумму.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Если речь идёт о гарантиях исполнения, то они предназначены, чтобы компенсировать бенефициару (которым в данном случае является покупатель) убытки из-за ненадлежащего исполнения контрактных обязательств поставщиком. Этот тип гарантии используют в тех случаях, когда хотят уверить заказчика в том, что выполнят свои обязательства на должном уровне, а также его применяют победители торгов, обязанные предоставлять обеспечение исполнения контрактов.

Тендерная гарантия – по сути, та же гарантия исполнения, но применяемая в более узком контексте — исключительно в тендерных торгах.

Получив таможенную банковскую гарантию, компании, участвующие в торговых операциях, оптимизируют своё взаимодействие с таможенными органами, она позволяет получить отсрочку по выплате таможенных платежей и сборов.

Гарантии коносамента необходима, чтобы обеспечить обязательства перевозчика груза, если партия продукции передаётся без специального документа, подтверждающего права на неё (коносамента).

Коносамент является стандартным документом, который грузоперевозчик получает от отправителя после того, как груз принят к перевозке. Он широко используется в международных грузоперевозках и выполняет целый ряд функций: даёт держателю право распоряжаться грузом, удостоверяет приём груза и заключение договора, играет роль товарораспределительного документа.

Как оформить банковскую гарантию для обеспечения договора

Покрытыми называются те банковские гарантии, которые можно получить, внеся денежные средства за счёт покрытия.

Непокрытые банковские гарантии не требуют, чтобы принципал вносил собственные деньги: ему достаточно предоставить в залог своё имущество – депозит, транспортные средства, недвижимость.

Если банковская гарантия выплачивается по письменному требованию бенефициара только тогда, когда он выполнит свои гарантийные обязательства (и документально подтвердит это счетами, накладными, актами выполненных работ и т. п.), то она называется условной.

Если бенефициар не обязан выполнять какие-либо условия и предоставлять соответствующие документы, то это безусловная банковская гарантия.

Где оформить банковскую гарантию

О том, что это за документ и для чего он нужен, мы рассказывали в статьях о содержании, требованиях, сроке и проверке. В этой статье разберемся, где и как оформляется банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта.

Оформление банковской гарантии по 44 ФЗ возможно:

  • в банке;
  • в брокерской компании;
  • в кредитной организации.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

В первом случае убедитесь, что банк представлен в перечне тех, которые имеют право выдавать такие документы. Это можно сделать на сайте Центробанка РФ в разделе Кредитные организации.

Сам документ должен соответствовать требованиям п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ.

Итак, разберемся, какие действия для получения банковской гарантии необходимо предпринять.

Прежде всего имеет смысл оценить показатели эффективности вашей компании: обороты, прибыль, убытки, наличие кредитов и залогов, прошлый опыт в получении обеспечений. Если юридическое лицо соответствует определенным критериям, можно получить банковскую гарантию быстро и легко. Как правило, к юрлицам предъявляются такие требования:

  • организация зарегистрирована минимум полгода назад;
  • есть имущество на балансе;
  • отсутствуют убытки и задолженности.

Именно эти на показатели в первую очередь смотрит любая кредитор, чтобы оценить собственные риски и целесообразность выдавать обеспечение. Кроме этого упростить и несколько ускорить процесс получения помогает электронная форма документооборота.

Разберем по шагам весь путь. Исполнителю предстоит:

  1. Выбрать кредитную организацию и уточнить ее условия. Они могут отличаться. Например, мы ранее рассказывали о том, как получить в Сбербанке, ВТБ24 и Альфа-банке.
  2. Подготовить и предоставить требуемый пакет документов.
  3. Обеспечить залог (деньги или имущество).
  4. Согласовать проект обеспечения. На этом этапе важно помнить, что некоторые банки используют неизменные бланки, в этом случае необходимо убедиться, что форма и содержание не противоречат требованиям заказчика.
  5. Оплатить комиссию за оформление.
  6. Получить банковскую гарантию по 44 ФЗ и выписку из соответствующего реестра.
  7. Убедиться, что информация о полученном обеспечении размещена на сайте Единой информационный системы (п. 8 ст. 45 44-ФЗ). Это простой, но важный этап. Банк или другая кредитная организация обязана разместить информацию в ЕИС в течение следующего рабочего дня после выдачи. Если она отсутствует, заказчик отклонит обеспечение (п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Некоторые банки требуют, чтобы был открыт счет и по нему проводились обороты. У некоторых такое требование отсутствует, они готовы выдать обеспечение любму обратившемуся исполнителю, вот только его сумма не будет превышать 10-15 млн. рублей.

Банковская гарантия, в соответствии с п. 3 ст. 368 Гражданского кодекса (далее — ГК РФ) является видом независимой гарантии, выдаваемой банковскими или кредитными организациями. Все положения о независимой гарантии, содержащиеся в пар. 6 ГК РФ, в равной степени применимы к банковской гарантии.

Банковские гарантии классифицируются по различным критериям, выделенным на основании норм законодательства, обычаев делового оборота, а также правил кредитных организаций.

Гарантии, выдаваемые банковскими организациями, можно классифицировать следующим образом:

  1. По возможности отзыва в соответствии со ст. 371 ГК РФ:
  • с правом гаранта отозвать гарантию в период ее действия (что должно быть отдельно оговорено в документе);
  • без права отзыва (устанавливается законом по умолчанию).
  1. По праву передачи прав требования согласно ст. 372 ГК РФ:
  • без права передачи (по умолчанию);
  • с правом передачи в случае, если такое право специально оговорено в гарантии.
  1. В зависимости от особенностей правоотношений, в которых применяется гарантия:
  • вытекающие из гражданско-правовых сделок, заказчиком по которым выступает орган власти или государственное или муниципальное учреждение;
  • при заключении концессионного соглашения, объектом по которому является коммунальная инфраструктура;
  • связанные с обеспечением обязательств по сделке, участниками которой являются физические лица и коммерческие субъекты и др.
Еще по теме  Продажа машины в рассрочку как оформить

Законодательно перечень документов, которые требуются для оформления банковской гарантии, не установлен. Он зависит от условий банка.

Как правило, перечень выглядит следующим образом:

  • заявка установленной банком формы;
  • заполненная анкета по утвержденной кредитной организацией форме;
  • правоустанавливающие документы (паспорт для индивидуального предпринимателя; устав — для организации);
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • подтверждающие право осуществления деятельности документы (например, лицензии);
  • документ, подтверждающий полномочия руководителя организации;
  • бухгалтерский баланс и иные бухгалтерские документы;
  • заключаемый договор, обоснование его стоимости;
  • подтверждение обеспечения гарантийного обязательства;
  • иные документы.

По умолчанию гарантия имеет простую письменную форму в соответствии с п. 2 ст. 368 ГК РФ, но на практике всё чаще выдается электронный документ, подписанный электронной цифровой подписью компетентного сотрудника банка. Такая возможность вытекает, в частности, из п. 3 постановления Пленума ВАС «Об отдельных вопросах…» от 23.03.2012 № 14.

Документ в бумажной форме может быть направлен получателю почтой. Также его можно забрать непосредственно в отделении банка. Электронный документ направляется посредством электронной связи.

Банковская гарантия для коммерческого контракта, т. е. договорного обязательства, заключаемого по результатам закупки органом власти, имеет ряд особенностей.

Ст. 45 закона «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ и Дополнительные требования, утвержденные постановлением Правительства от 08.11.2013 № 1005, закрепляют порядок того, как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта. Помимо этого, данные нормативные акты регулируют форму, содержание, правила составления гарантий, обеспечивающих госконтракты.

Закреплены следующие требования, которым гарантия должна соответствовать:

  • письменная или электронная форма;
  • гарантия должна быть безотзывной, то есть банк не может самостоятельно в одностороннем порядке отозвать обеспечение контракта, тем самым породив риски его неисполнения;
  • содержание должно соответствовать ч. 2 ст. 45 ФЗ № 44;
  • срок действия гарантии должен как минимум на 1 месяц превышать срок действия контракта;
  • должна быть предусмотрена неустойка за просрочку выплаты в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Таким образом, процедура оформления гарантии для обеспечения госконтракта не отличается от процесса получения гарантии для обеспечения обязательств по иным сделкам, однако сама гарантия должна отвечать установленным требованиям законодательства о госзакупках.

Гражданское законодательство (ст. 368 ГК РФ) не устанавливает никаких дополнительных требований к банкам или иным кредитным организациям для предоставления банковских гарантий своим клиентам. Данный факт позволяет сделать вывод о том, что банковскую гарантию вправе выдавать любая кредитная организация.

Как оформить банковскую гарантию для обеспечения договора

В то же время специальными правовыми нормами могут устанавливаться дополнительные требования к банковским гарантиям для обеспечения конкретного вида обязательства и к кредитным организациям, их предоставляющим.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Так, например, в соответствии с ч. 1 ст. 45 закона № 44, для обеспечения заявки или исполнения контракта гарантию можно получить лишь в тех банках, которые включены в соответствующий перечень на основании ст. 74.1 Налогового кодекса РФ. Также дополнительные условия к гаранту предъявляются требованиями, утвержденными постановлением Правительства от 19.12.2013 № 1188 (по концессионным соглашениям в отношении коммунальных объектов — теплоснабжение, водоснабжение и др.).

Таким образом, оформить банковскую гарантию можно в любой кредитной организации, предоставляющей данную услугу. При этом необходимо учитывать, что при обеспечении определенных видов обязательств (например, госконтрактов) могут предъявляться дополнительные требования к порядку оформления и содержанию гарантий.

Если вашей организации необходимо получить банковскую гарантию для участия в тендере или для других целей, в этой сделке будут участвовать три субъекта:

  1. Принципал выступает исполнителем по заключённому договору (поставок, оказания услуг, проведения работ) и заёмщиком по отношению к кредитной организации.
  2. Гарант — это сторона, принимающая на себя обязанность выплатить заказчику неустойку за исполнителя. Подготовкой всех документов, требуемых для того, чтобы получить банковскую гарантию, занимается сам гарант.
  3. Бенефициар — это компания, заказывающая продукцию, услуги или работы у принципала. Она заключает с ним договор и обязуется выплатить гонорар по факту исполнения всех контрактных обязательств.

Изначально, когда банковская гарантия как разновидность кредитования только появилась на рынке финансовых услуг, её выдавали только финансовые учреждения. Сегодня у предприятий больше возможностей получить банковскую гарантию, так как её выдают также и страховые компании.

Шаг 1. Выбираем кредитную организацию, которая станет гарантом.

По законам РФ, далеко не все банки вправе оказывать подобные услуги. На сайте Минфина содержится полный список организаций, имеющих право выдавать банковские гарантии. Но, конечно, обращаться в первый попавший банк на основании того, что он есть в списке, нецелесообразно. Чтобы выбрать самый выгодный вариант, выполните следующие действия:

  • Обратитесь в свой банк, если он включён в список Минфина. Возможно, оформить банковскую гарантию удастся прямо там.
  • Изучите условия выдачи гарантий у разных банков, с которыми сотрудничают другие участники торгов.
  • Воспользуйтесь услугами брокерской фирмы.
  • Ознакомьтесь с реестром кредитных учреждений на сайте госзакупок.

Шаг 2. Выбираем вариант оформления банковской гарантии.

  1. Обращаясь в банк напрямую, вы рискуете упустить все сроки.

    Для банков гораздо более выгодно и удобно иметь дело с агентами и платить проценты с каждой оформленной гарантии, чем содержать большой штат работников, обслуживающих клиентов оффлайн. При личном обращении в банк от вас потребуют огромное количество документов о вашей компании (это особенно актуально для отделений банков в небольших городах). Кроме того, возможно, что в этом отделении ещё никогда не оформляли банковскую гарантию, и ваша станет первой.

    Если вам повезет, то заветную гарантию вы получите в самый последний день и отделаетесь стрессом и потрёпанными нервами. Однако куда более вероятно, что из-за банка вы не сможете уложиться в сроки, и ваша фирма окажется в реестре недобросовестных поставщиков.

  2. Опасайтесь брокеров, выставляющих счёт не на банк, а на ИП, ЗАО, ООО и т. д.

    В счёте должны стоять только реквизиты кредитной организации. И если это не банк, то либо вы нарвались на брокера-мошенника, который исчезнет сразу же, как только получит оплату, либо оплата будет идти сравнительно долго. Как бы то ни было, вам не удастся получить банковскую гарантию, зато место в реестре недобросовестных поставщиков вашей компании обеспечено.

  3. Работайте с теми организациями, которые проводят экспресс-проверки по СТОП-факторам.

    Серьёзные брокерские фирмы, как правило, используют методики банков, чтобы подобрать именно тот банк, который одобрит заявку на выдачу гарантии. Без брокера вы не сможете это сделать, поскольку такие методики являются закрытой информацией, доступной исключительно партнёрам.

    Поэтому наиболее безопасный и выгодный способ получить банковскую гарантию – оформлять её в электронном виде.

  1. Анкета
  2. Бухгалтерская отчетность
  3. Свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет
  4. Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП
  5. Документы удостоверяющие личность (паспорта) доверенных лиц
  6. Карточка с образцами подписей
  7. Документ, подтверждающий местонахождение клиента – юридического лица, например, договор аренды (субаренды).
Еще по теме  Как открыть аптеку с нуля, сколько стоит, что нужно

Банковская гарантия — требования и условия получения

  • Регистрация – не менее 6 (шести) месяцев
  • Отсутствуют убытки за последний отчетный период
  • Выручка за последние два отчетных периода
  • Отсутствует просроченные задолженности: дебиторская и кредиторская, перед бюджетами, по заработной плате

Возможность получения банковской гарантии зависит от выполнения принципалом условий, перечень которых устанавливает гарант. Однако существует ряд критериев, по которым банки определяют уровень надежности получателя и, соответственно, возможность выдачи гарантии.

К таким критериям можно отнести:

  • Срок осуществления лицом предпринимательской деятельности до момента обращения с заявлением о выдаче банковской гарантии. Как правило, устанавливается минимальный срок, до наступления которого обращаться к гаранту бессмысленно. Продолжительность деятельности также может влиять на стоимость услуги.
  • Факт регистрации заявителя по месту жительства и/или исполнение им обязанности по уплате налогов на территории страны.
  • Платежеспособность принципала, которая может определяться на основании годового бухгалтерского баланса (оцениваются годовой оборот, размер кредиторской и дебиторской задолженности и др.).
  • Возраст (в отношении ИП).

Иные критерии также могут иметь место, т. к. их установление гарантом не запрещено законом.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения коммерческого контракта и заявки?

Средняя сумма банковской гарантии – 1,55 миллиона рублей, а сумма обеспечения денежными средствами всего 88 тысяч рублей. Разница в 17 раз!

Обеспечение контракта в виде денежных средств свыше 100 тыс. рублей оказалось для среднего поставщика непосильной ношей и был выбран более доступный способ обеспечения контракта в виде банковской гарантии. Для многих участников банковская гарантия – это единственный способ внести обеспечения контракта.

Срок выдачи банковской гарантии минимум на один месяц больше даты истечения контракта. В случае неисполнения контракта, заказчик имеет право обратиться в банк-гарант за выплатой денег. После чего банк взимает эту сумму с исполнителя, если конечно он полностью не обанкротился. Последний должен возвратить денежные средства банку или передать залог.

Чтобы получить банковскую гарантию предоставьте: реестровый номер закупки, проект контракта, бухгалтерский баланс за прошедший полный год и последние два квартала, включая отчет о прибылях и убытках.

Как оформить банковскую гарантию для обеспечения договора

Банк проверяет финансовое положение поставщика, его способность исполнить контракт. В определенных случаях банк для выдачи банковской гарантии может запросить залог, поручительство собственника как физического лица или потребовать открыть новый расчетный счет.

Дополнительно банк может запросить отчет о движении денежных средств. Потребуется заполнить анкету, возможно, объемную. Нужны данные учредителей. Все они должны быть резидентами, т.е. гражданами РФ.

Получить банковскую гарантию не резидентам, в том числе гражданам СНГ и таможенного союза очень сложно. 9 из 10 банков дают отказ.

Документы предоставляются первоначально в виде сканированных копий, а при выдаче банковской гарантии потребуются оригиналы либо надлежащим образом подписанные квалифицированной электронной подписью копии.

Далее кредитный департамент банка оценивает платежеспособность организации, а служба безопасности “пробивает” учредителей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Некоторые банки при небольших суммах банковских гарантий до одного или нескольких миллионов рублей применяет скоринговые модели. Это позволяет ускорить решение о выдаче банковской гарантии до нескольких часов.

После одобрения банк выставляет счет для оплаты банковской гарантии и присылает участнику госзаказа проект банковской гарантии для утверждения. После оплаты счета и утверждения текста банковской гарантии, кредитный комитет банка выносит решение об одобрении банковской гарантии.

Как оформить банковскую гарантию для обеспечения договора

Стороны банковской гарантии имеют непривычные названия:

  1. Кто такой гарант? Это банк, который гарантирует выплату за получателя гарантии.
  2. Кто такой принципал? Это поставщик, сторона, которая получает банковскую гарантию.
  3. Кто такой бенефициар? Это заказчик, который получит от банка-гаранта выплату, если принципал нарушит обязательства.

После чего банк должен предоставить поставщику выписку из реестра банковских гарантий.

Банковскую гарантию поставщик прикрепляет на электронной торговой площадке и подписывает ЭЦП.

Заказчик проверяет действительность банковской гарантии в реестре банковских гарантий, размещенном на официальном сайте. Срок рассмотрения банковской гарантии заказчиком – 3 рабочих дня.

Только крупные устойчивые банки-партнеры, имеющие лицензию ЦБ РФ на данный вид деятельности, состоящие в реестре Минфина РФ и уполномоченные на выдачу банковских гарантий.

Ускоренное оформление гарантии. Проверка документов и принятие решения в кратчайшие сроки. Экспресс-гарантия для компаний, сроки предоставления гарантии к тендеру для которых почти вышли.

Лучшие условия для наших постоянных клиентов. Минимальный комплект документов, минимальная комиссия, утвержденный лимит, в рамках которого можно постоянно получать банковские гарантии.

  • Классическое рассмотрение. Используется для крупных – дороже 20 млн рублей – контрактов и для тех сделок, где необходимо установить максимальный лимит на выдачу банковской гарантии. Банк изучает и анализирует финансовое положение компании-заявителя и затем устанавливает на период в один год фиксированную сумму обеспечения.
  • Ускоренное рассмотрение. Банки, желающие привлечь фирмы-победители тендеров, разрабатывают специальные оперативные программы оформления гарантий. Особенности таких программ – чёткое выполнение заявителем всех условий и упрощённый перечень документов. Благодаря этому заявки рассматриваются быстрее, и вся процедура получения банковской гарантии укладывается в пятидневный срок. Но по такой схеме можно получить относительно небольшие – до 15 млн рублей – суммы гарантий.
  • Банковская гарантия в электронном виде. Эта схема не предполагает сбора пакета документов в бумажном виде, что ощутимо экономит время участнику тендера. Главное, заверить все эти документы электронной подписью. Сама банковская гарантия будет выдана также с электронной подписью и в электронном виде, и займёт это до четырёх рабочих дней, не больше. Однако сумма гарантии в данном случае тоже ограничена: электронная банковская гарантия не может превышать 3-4 млн рублей (а если таких гарантий выдаётся несколько, то их общая сумма ограничена 10 млн рублей).

Шаг 3. Изучаем остальные условия. 

Банк может выставить дополнительные условия, которые заявитель обязан будет выполнить. Их, конечно, тоже необходимо учесть заранее, получая банковскую гарантию.

Вот самые распространённые требования:

  • Открыть счёт и проводить деньги по нему. Это частое требование для сделок с суммой гарантии порядка 10-15 млн рублей.
  • Использовать залоги и депозиты. Сейчас многие банки отказываются от данного требования, но оно может быть применено для участника тендера, чьи финансовые показатели не дотягивают до размера гарантии.
  • Поручительство. Это требование выдвигается во многих случаях, особенно при отсутствии депозитов и залогов.

Банковская гарантия оформляется в два этапа:

  • Во-первых, банк проверяет всю предоставленную документацию и затем анализирует потенциал компании на предмет её способности выполнить обязательства по контракту. Затем кредитная организация решает, каким способом будет оформлена гарантия, и какое вознаграждение за это должен уплатить клиент. Всё это занимает около часа.
  • Во-вторых, банк проводит тщательный анализ пакета документов, чтобы оценить финансовое положение фирмы-заявителя. Этот процесс длится 3-5 рабочих дней, по истечении которых банк объявляет о своём решении по поводу гарантии.
Еще по теме  Договор купли продажи квартиры супругами

Шаг 4. Если банковская гарантия получена, забираем из банка весь пакет документов по ней:

  1. Подписанный договор о предоставлении банком гарантии в одном экземпляре.
  2. Саму банковскую гарантию в оригинальном виде.
  3. Выписку из реестра банковских гарантий.

Главными среди этих требований, предъявляемых кредитными организациями к заявителям, являются:

  • Дата регистрации предприятия: не позднее полугода до момента подачи заявки на банковскую гарантию.
  • Наличие задолженностей: их у компании не должно быть вообще, а если они всё ж имеются, то для них должны быть серьёзные причины.
  • Собственность: с большой вероятностью, она будет истребована банком в качестве залога.

И если с первыми пунктами – проработать как минимум полгода и не накопить за это время долгов – вполне реально справиться, то вот последнее требование – иметь достаточно активов, чтобы использовать их в качестве залогового имущества – часто становится камнем преткновения для начинающей фирмы. И ей приходится отказываться от участия в торгах из-за того, что банки не дают гарантию.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

На сегодняшний день есть альтернативный способ получить банковскую гарантию без залога. Стоимость такой банковской гарантии может оказаться шокирующей. Однако не стоит опускать руки. Хлопоты по поиску банка, готового предоставить гарантию на оптимальных условиях, и оформлению документов может взять на себя брокерская фирма, обладающая всеми необходимыми связями с банками.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии

  • если гарантия не соответствует требованиям, указанным в документации;
  • если гарантия не предоставлена в установленный срок. 

Федеральный закон № 44, регламентирующий государственные закупки по контрактной системе, предъявляет весьма строгие требования к банкам. Поэтому их количество неуклонно сокращается. В недавнем времени их было свыше 300, а на сегодняшний момент осталось только 203. Поэтому компаниям, участвующим в тендерах и желающим получить банковскую гарантию, приходится постоянно отслеживать изменения в этом реестре: какие-то фигуранты из него исключаются, какие-то появляются вновь.

Основную массу кредитных организаций, входящих в реестр Минфина, составляют наиболее крупные банки РФ. Региональные банки тоже обязательно присутствуют.

Членства в списке Министерства финансов ещё недостаточно, чтобы выбрать банк для получения банковской гарантии. У каждой кредитной организации свои условия выдачи гарантий и собственные требования к принципалам. Кроме того, далеко не все банки выдают гарантии для сферы госзакупок: то, что у них есть такое право, ещё не означает, что они им воспользуются.

Поэтому присутствие финансовой организации в реестре Минфина – недостаточное условие, чтобы направлять заявку на оформление банковской гарантии. Вот остальные важные факторы, которые следует учесть при поиске самых выгодных вариантов:

  • условия выдачи банковской гарантии;
  • её срок и сумма;
  • процентная ставка;
  • срок погашения гарантии;
  • обеспечение при выдаче.

Условия выдачи банковской гарантии включают величину вознаграждения банку за оказание данной услуги. Она не бесплатна. Комиссия за оформление банковской гарантии – это фиксированный процент, определяющийся гарантийной суммой, сроками предоставления гарантии, внутренними правилами банка. Средняя величина комиссии варьируется, причём наличие залога на неё тоже влияет.

Сумма банковской гарантии большинством банков устанавливается в зависимости от финансовой стабильности заявителя. Очевидно, что для каждой компании, участвующей в торгах, эта величина будет разной. Кроме того, у всех банков есть верхний предел по совокупному объёму всех выдаваемых гарантий. Законом РФ кредитной организации разрешается выдавать гарантий не более чем на 25 % от собственного капитала.

Процентная ставка тоже имеет значение. Любое предприятие может попасть в неприятную ситуацию и оказаться неспособным исполнить свои контрактные обязательства должным образом и в срок. Если это произошло, то гарант – банк – перечисляет гарантийную сумму заказчику, и процентная ставка может составлять от 10 до 30 % – весьма ощутимая разница.

  • Общие сведения о предприятии, URL его сайта.
  • Выписку из ЕГРЮЛ, датированную 30-ю днями до момента подачи заявки.
  • Бухгалтерскую отчетность (по формам 1 и 2) за каждый квартал последнего год (фирмы, работающие по УСН, предоставляют декларацию за этот год).
  • Номер тендера в реестре (либо ссылка на него).

Юридические:

  1. Паспорта владельцев бизнеса и руководителя.
  2. Свидетельство о государственной регистрации предприятия.
  3. Устав.
  4. Свидетельство о регистрации в налоговом органе (ОГРН, ИНН).
  5. Справки из налоговой инспекции: отсутствие долгов, открытые счета.
  6. Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ.
  7. Перечень участников (либо выписку из реестра акционеров).
  8. Документы, удостоверяющие полномочия генерального директора.

Как оформить банковскую гарантию для обеспечения договора

Бухгалтерские:

  1. Отчётность.
  2. Для компаний, работающих по ОСНО, баланс по форме 1 и отчёт о финансовых результатах по форме 2.
  3. Для ИП и фирм, работающих по УСН, выписку из книги учёта расходов и доходов, налоговую декларацию за последний завершившийся год.
  4. ИП, применяющие ОСНО, предоставляют налоговую декларацию 3-НДФЛ.

Касающиеся тендера:

  • Документацию по госконтракту (его проект, ссылка на тендер и т. п.).

О фирме:

  1. Общую информацию о предприятии (форма произвольная).
  2. Сведения, которые могут оказать влияние на решение гаранта (опыт исполнения похожих контрактов, опыт работы и т. д.).

Здесь перечислены только документы, запрашиваемые банками чаще всего. Список не является исчерпывающим, точный перечень необходимо узнавать в том банке, куда вы направляете заявку, чтобы получить банковскую гарантию.

Сколько стоит банковская гарантия

Итоговая цена банковской гарантии определяется несколькими основными факторами.

Во-первых, размером гарантийной суммы денег.

Во-вторых, сроком действия гарантии и её предметом.

В-третьих, отсутствием или наличием залога или обеспечения. Если его нет, банковская гарантия обойдётся дороже. Сегодня комиссия на выдачу таких гарантий варьируется от 1 до 10 %, но, как правило, составляет 3-5 %. Ниже представлен пример вычисления финальной стоимости гарантии, обеспечивающей выполнение контакта.

Представим, что один из участников тендера на ремонт детсада получил контракт. Для данного объекта НМЦК будет равна 30 млн рублей. В документации прописана величина обеспечения, составляющая 30 % от НМЦК. Получается 9 млн рублей. Ремонтные работы должны быть закончены в годовой срок (за 12 месяцев).

Посчитаем, сколько же будет стоить подрядчику банковская гарантия:

30 млн х 30 % х 3 % х 1 = 270 тысяч рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=https:WmInpglDyhU

То есть, чтобы получить заказ на общую стоимость 30 млн рублей, компания-победитель обязана приобрести гарантию на 270 тысяч рублей. Это намного более выгодное решение, чем выплачивать заказчику обеспечение из собственных средств, на целый год изъяв их из оборота.

Оцените статью
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector